Какой банк занимается материнским капиталом

Содержание
  1. Банки, работающие с материнским капиталом
  2. Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал?
  3. Можно ли направить маткапитал на уплату первоначального взноса?
  4. Список документов для получения маткапитала банком
  5. Можно ли материнским капиталом погасить кредит в банке?
  6. Кредит под материнский капитал наличными
  7. Можно ли положить маткапитал в банк под проценты?
  8. Какие банки и на каких условиях работают с материнским капиталом
  9. Ипотека в банке ВТБ 24
  10. Ипотека для покупки готового жилья в Сбербанке
  11. Кредитование в банке Москвы
  12. Займ в Альфа-Банке
  13. Ипотека в АбсолютБанке
  14. Кредитование в банке «Открытие»
  15. Получение маткапитала через КПК
  16. Как воспользоваться материнским капиталом до 3 лет
  17. Что такое заем под материнский капитал
  18. Организации, которым разрешено работать с материнским капиталом
  19. Какую организацию выбрать для получения жилищного займа
  20. Сотрудничество с кредитным потребительским кооперативом
  21. Схема работы с КПК предельно простая:
  22. Плюсы сотрудничества с КПК
  23. Минусы работы с КПК
  24. На что стоит обратить внимание при выборе КПК
  25. Какие признаки говорят о надежности КПК
  26. ТОП-4 банка, где можно взять ипотеку под материнский капитал в 2020
  27. На какие ипотечные цели можно потратить
  28. Как взять ипотеку с материнским капиталом
  29. Материнский капитал как первоначальный взнос
  30. Особенности, которые важно знать
  31. Какие потребуются документы
  32. Требования к заемщикам
  33. Погашение ипотеки с материнским капиталом
  34. ТОП-4 предложений 2020 года
  35. Ипотека с материнским капиталом в Росбанке
  36. Ипотека с материнским капиталом в Альфа-банке
  37. Ипотека с материнским капиталом в Совкомбанке
  38. Ипотека с материнским капиталом в Банке Открытие

Банки, работающие с материнским капиталом

Какой банк занимается материнским капиталом

В 2020 году большинство крупных банков РФ работают с материнским капиталом.

Многие из них предоставляют возможность не только погашения кредита, но и уплаты первоначального взноса за счет маткапитала — для этого необходимо подать необходимые документы в кредитную организацию и Пенсионный фонд в любой момент после появления права на сертификат — ждать 3 года не нужно.

Получить кредит наличными, если для его оформления использовался (используется) материнский (семейный) капитал (МСК), нельзя, так как безналичное перечисление кредитных средств на счет владельца сертификата или его супруга — это обязательное условие одобрения распоряжения.

Положить средства сертификата в банк под проценты также не разрешается, так как маткапитал — это целевая мера государственной поддержки, и гражданин может ей распоряжаться только по направлениям, установленным законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 г.

о мерах господдержки семей с детьми, которым не предусмотрено использование МСК для формирования банковского вклада.

Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал?

В 2020 году большинство крупных банков РФ выдают ипотечные жилищные кредиты под материнский капитал, а также позволяют гасить его средствами оформленные ранее кредиты. Согласно ч. 6.1. ст. 7 федерального закона № 256-ФЗ, обратиться в кредитную организацию можно в любое время после получения сертификата — ждать три года не нужно.

В таблице представлены условия, на которых может быть взят кредит с материнским капиталом в некоторых крупных банках России.

БанкПрограммыСроки (в годах)Первый взнос (в %)Ставки (в %)
СбербанкПокупка жилья на первичном рынкеДо 12 — по спец. программам;До 30 — на общих условияхОт 15От 8,50 до 10,50
Покупка вторичного жильяДо 30От 15От 10,20 до 11,60
ВТБПриобретение первичного жильяДо 30От 10От 9,7
Приобретение вторичного жильяДо 30От 10От 9,7
ГазпромбанкИпотека от крупнейших застройщиковДо 30От 10От 10,50
Покупка квартир у КП «УГС»До 30От 10От 10,50
Покупка таунхауса от Газпромбанк-ИнвестДо 20От 20От 10,50
Приобретение жилья на первичном рынкеДо 30От 10От 10,50
Покупка жилого помещения на вторичном рынкеДо 30От 10От 10,50
РоссельхозбанкМолодая семья и материнский капиталДо 30От 15От 10
Банк «Открытие»Покупка вторичного жильяДо 30От 10 до 80От 10
Приобретение первичного жилого помещенияДо 30От 10 до 80От 10
ПромсвязьбанкПокупка жилого помещения на первичном рынкеДо 25От 10От 9,8
Покупка вторичного жильяДо 25От 15От 10,2
Альфа-банкГотовое жильеДо 30От 15От 9,99
Строящееся жильеДо 30От 15От 9,79

О возможности погашения кредита (взятого по той или иной программе) маткапиталом необходимо узнавать у сотрудников конкретного банка.

Можно ли направить маткапитал на уплату первоначального взноса?

Согласно п. а) ч. 3 постановления Правительства № 862 от 12.12.2007 г.

о правилах направления семейного капитала на улучшение жилищных условий, средства сертификата могут использоваться для уплаты первоначального взноса по целевому кредиту (займу) для покупки или постройки жилья (в том числе и ипотечному). В 2019 году следующие крупные банки РФ принимают МСК на первый взнос:

Прежде чем направить материнский капитал на первоначальный взнос, необходимо ознакомиться с условиями кредитной организации, некоторые банки устанавливают ограничения на использование МСК с этой целью.

Банк ВТБ.

Первоначальный взнос, помимо материнского капитала, обязательно должен включать личные средства. Кроме того, маткапиталом можно оплатить не более 15 % стоимости жилого помещения, а собственными средствами нужно погасить не менее 10 %.

При этом воспользоваться сертификатом для уплаты первоначального взноса в программе «Победа над формальностями» нельзя.

Газпромбанк. При предоставлении сертификата на МСК первоначальный взнос может быть уменьшен на его сумму, но не менее чем до 5 %.

Промсвязьбанк. Первоначальный взнос может быть выплачен материнским капиталом с отсрочкой до полугода. При этом у владельца сертификата не должно быть других действующих кредитов на улучшение жилищных условий.

Банк «Открытие». С учетом средств МСК минимальный размер первоначального взноса может составлять 10 %.

Россельхозбанк. Первоначальный взнос может быть полностью выплачен материнским капиталом, если его сумма составляет:

  • 10 % от стоимости объекта недвижимости;
  • 15 % от цены первичного жилья.

ДельтаКредит. При использовании сертификата первоначальный взнос может быть меньше на 10 % по сравнению с условиями стандартных программ банка.

Альфа-Банк. Если материнский капитал используется на первоначальный взнос, то не менее 5 % стоимости недвижимости заемщик должен погасить личными средствами.

Чтобы направить маткапитал на первоначальный взнос, сначала нужно обратиться в банк с требуемым перечнем документов для оформления кредита, а после подать заявление о распоряжении в органы ПФР.

Если Пенсионный фонд одобрит распоряжение, то средства сертификата будут безналично перечислены кредитной организации в течение 1-го месяца и 10-ти рабочих дней с момента регистрации заявления.

Список документов для получения маткапитала банком

Чтобы материнский капитал был направлен кредитной организации в качестве первоначального взноса, необходимо обратиться в нее для получения кредита со следующим перечнем документов:

  • заявлением-анкетой;
  • удостоверениями личности заемщика и созаемщика — один из них должен быть владельцем сертификата;
  • подтверждением их места жительства (пребывания);
  • документами, подтверждающими трудовую занятость и доход (справка о размере заработной платы, копия трудовой книжки и др.);
  • сертификатом на средства МСК;
  • справкой об остатке маткапитала, выданной органами ПРФ.

Точный список необходимо уточнять в выбранной кредитной организации.

После этого владельцу сертификата нужно обратиться в Пенсионный фонд, предоставив:

  • заявление о распоряжении;
  • паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  • свидетельство о браке и паспорт супруга (с подтверждением места проживания), если он является созаемщиком;
  • копию кредитного договора;
  • копию зарегистрированного ипотечного договора;
  • нотариальное обязательство выделить доли супругу и детям.

Можно ли материнским капиталом погасить кредит в банке?

Согласно ч. 3 постановления № 862, маткапиталом можно частично или полностью погасить целевой кредит, взятый в банке на покупку жилья. Для этого необходимо уведомить кредитную организацию за 30 дней, так как ч.

2 ст. 810 ГК РФ устанавливает, что гражданин имеет право досрочно вернуть кредитные средства, взятые под проценты, если он предупредит об этом банк в указанный срок. Также владелец сертификата должен взять справку о невыплаченном остатке.

Кредитные организации могут устанавливать иной период, в который необходимо сообщить о досрочной уплате кредита.

Чтобы полностью или частично выплатить жилищный кредит материнским капиталом, в банк необходимо предоставить:

  • удостоверение личности заемщика/созаемщика;
  • заявление на досрочное погашение;
  • справку из ПФР об остатке маткапитала;
  • сертификат на МСК.

После этого владельцу сертификата нужно обратиться в Пенсионный фонд, предоставив:

  • заявление о распоряжении;
  • паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  • паспорт супруга и брачное свидетельство, если он является созаемщиком;
  • копию кредитного договора;
  • копию договора ипотеки, прошедшего государственную регистрацию;
  • правоустанавливающие документы на жилое помещение:
    • выписку о праве собственности из ЕГРН;
    • копию договора долевого участия, зарегистрированного в Росреестре;
    • выписку из реестра членов жилищного кооператива;
  • справку о размере невыплаченного остатка по кредиту;
  • подтверждение безналичного зачисления на счет владельца сертификата (супруга) кредитных средств;
  • обязательство о выделении долей.

Обращение рассматривается органом ПФР один месяц. Если распоряжение одобряется, то материнский капитал переводится кредитной организации в течение 10-ти рабочих дней.

Согласно п. в) ч. 3. постановления № 862, материнский капитал можно использовать для погашения рефинансированного целевого кредита на строительство или покупку жилья.

Кредит под материнский капитал наличными

Кредит, который оформляется с привлечением средств маткапитала, получить наличными нельзя, так как безналичный перевод средств владельцу сертификата (его супругу) — это обязательное условие для распоряжения МСК.

П. 7 ч. 2 ст. 8 закона № 256-ФЗ устанавливает, что если Пенсионному фонду не будет предоставлен документ, доказывающий безналичное поступление кредитных средств, то обращение не будет удовлетворено.

Это доказывается п. 8 «Обзора судебной практики по делам, связанным с реализацией права на материнский (семейный) капитал», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016 года.

Гражданину, получившему займ на покупку двухкомнатной квартиры в обществе с ограниченной ответственностью по расходному кассовому ордеру, сначала Пенсионный фонд, а после суд апелляционной инстанции отказали в распоряжении.

Такое решение было принято, потому что договор займа был заключен уже после того, как вступили в силу ныне действующие изменения, утвердившие подтверждение безналичного перечисления средств.

Любые сделки и операции, совершающиеся с целью обналичивания средств сертификата, незаконны и наказываются в соответствии со статьей 159.2 УК РФ «Мошенничество при получении выплат».

Можно ли положить маткапитал в банк под проценты?

Использовать материнский капитал для банковского вклада под проценты нельзя, так как средства сертификата являются мерой государственной поддержки, которая предоставляется для распоряжения по направлениям, установленным ч. 3 ст. 7 закона № 256-ФЗ. Указанной статьей не предусматривается использование маткапитала в качестве денежных средств для банковского вклада. В 2019 году средства МСК можно направить на:

  • улучшение жилищных условий семьи;
  • оплату детского образования;
  • формирование накопительной пенсии матери или усыновительницы;
  • оплату нужных для адаптации в обществе ребенка-инвалида товаров (услуг);
  • получение ежемесячной выплаты на 2-го ребенка до полутора лет.

В 2017 году в Государственную думу был внесен законопроект № 070471-6 «О строительных сберегательных кассах», который позволил бы, в том числе, использовать средства МСК в качестве строительного сберегательного взноса. Впоследствии владелец сертификата мог бы обратиться в сберегательную кассу для предоставления ему целевого кредита на улучшение жилищных условий.

Законопроект был отклонен по рекомендации Комитета по финансовому рынку, так как в нем не предусматривались особенности регулирования деятельности строительных сберегательных касс.

Источник: https://materinskij-kapital.ru/ipoteka/banki/

Какие банки и на каких условиях работают с материнским капиталом

Какой банк занимается материнским капиталом

Для того, что бы обратиться в финансовое учреждение или один из коммерческих банков работающих с материнским капиталом, родителям необходимо получить сертификат удостоверяющих право на распоряжение этой денежной государственной помощью. Кроме того, в зависимости от выбранного банковского учреждения, от заемщика требуется определенный пакет документов, который определяется каждой организацией индивидуально.

Стоить отметить, что банков, обналичивающих материнский капитал не существует, поскольку такая процедура нелегальна и уголовно наказуема.

Несмотря на то, что некоторые семьи всё же задаются вопросом о том, какие банки обналичивают МК, они быстро осознают целесообразность использования маткапитала через банк для постройки или покупки уже готового жилья.

С каждым годом возможности кредитных программ расширяются, всё больше учреждений вступают в партнерство с Агентством по ипотечному кредитованию жилищ. Среди них:

  • ВТБ 24
  • Сбербанк
  • Банк Москвы
  • ДельтаКредит
  • Юникредит
  • Альфа-Банк
  • АбсолютБанк
  • Банк «Открытие»
  • Примсоцбанк

Ниже приведены краткие характеристики того, как некоторые банки используют материнский капитал.

Ипотека в банке ВТБ 24

Особенности программы ВТБ 24:

  • Если сумма на балансе МК достаточна для того, что бы покрыть стоимость 1/5 цены жилья, то происходит автоматическое перечисление маткапитала в банк.
  • Кредитная ставка – 11% и выше.
  • Долгосрочность кредита (до 30 лет).
  • Обширный пакет необходимой документации. Кроме стандартного набора, требуется ксерокопия кадастрового паспорта, информационная справка формы 9, нотариально заверенная оценка жилого объекта.
  • Гибкость условий кредитования: долгий срок выплат, возможность оплаты первого взноса маткапиталом, широкий спектр возможностей выбора покупаемого жилья.

Ипотека для покупки готового жилья в Сбербанке

Среди прочих особенностей ипотечной программы Сбербанка:

  • Возможность использования МК в качестве первоначального взноса (10% от общей денежной массы) или же суммы, погашающей долг по кредиту (его частей).
  • Величина предоставляемого займа определяется банком в индивидуальном порядке. Проводится экспертная оценка уровня стабильных доходов клиента, затем к этой величине прибавляется значение маткапитала.
  • Фиксированная процентная ставка – 14%.
  • Максимальный срок – 30 лет.
  • Небольшой перечень документов: оригинал сертификата и подтверждение из Пенсионного Фонда.

Кредитование в банке Москвы

Для обеих программ характерны следующие черты:

  • Заемщик самостоятельно решает, направлять ему МК на покрытие первого взноса, либо выплачивать его частями.
  • Отсутствие распространенных в других банках комиссий в ходе оформления кредита.
  • Стандартно первоначальная выплата составляет 10%, но если клиент выплачивает 35%, то кредит оформляется по упрощенной схеме и минимальному набору документов.
  • Выплата процентной ставки как в рублях, так и в иностранной валюте.
  • Размер займа: от 900 тысяч до 90 миллионов рублей.
  • Максимальная продолжительность займа – 50 лет.
  • Радикальная особенность использования материнского капитала в Банке Москвы заключается в том, что семья имеет возможность корректировать ставку в ходе погашения долга, в зависимости от своих финансовых возможностей.

Займ в Альфа-Банке

Среди прочих характеристик кредитования:

  • Погашать долг может любой из родителей.
  • Процентная ставка – от 13%, срок займа – до 25 лет.
  • Заемщик обязывается оформить жилье в общую собственность супруга (-и) и всех детей, как только оно будет пригодно для эксплуатации.
  • Альфа-Банк выдвигает ряд требований к техническим параметрам приобретаемого жилого помещения.
  • Не допускается использовать МК в целях погашения другого задолженности в другом банке.

Ипотека в АбсолютБанке

Условия банка:

  • Кредит выдается только в национальной валюте.
  • Размер займа определяется индивидуально в зависимости от цены покупаемой недвижимости. Нижний предел – 300 тысяч рублей, верхний – 9 миллионов (кроме 4-х районов России, где эта сумма составляет 15 миллионов).
  • Срок займа – до 25 лет.
  • Значительная первоначальная выплата – от 15%.

Кредитование в банке «Открытие»

Характеристики процедуры оформления ипотеки:

  • Быстрое рассмотрение запроса на займ.
  • Допускается гражданский брак супругов.
  • Учёт дополнительных источников дохода заемщика.
  • Возможность выкупа отдельной доли квартиры, если право на владение ею автоматически означает право на владение всем жильем.
  • Ставка – от 11%, выплата только в рублях.
  • Сумма кредита – от 500 тысяч до 30 миллионов.

Стоит еще раз отметить, что обналичить материнский капитал через банк не представляется возможным. Поэтому тем, кто получил этот государственный сертификат, необходимо узнать какие банки их региона принимают материнский капитал для оплаты кредита и начать собирать необходимые документы.

Источник: https://creditnyi.ru/materinskiy-kapital/banki-rabotayushie-s-materinskim-kapitalom-187/

Получение маткапитала через КПК

Какой банк занимается материнским капиталом

Материнский капитал для жителей большинства регионов РФ – существенная помощь. Но закон ограничивает возможности его использования. Существует лишь несколько возможных направлений, для которых можно применить средства капитала. А еще полноценно распоряжаться этими 453026 руб. можно лишь после исполнения ребенку 3 лет.

Впрочем, имеется ряд исключений, позволяющих потратить средства капитала раньше. И учитывая, что его размер с 2016 года решено заморозить вплоть до начала 2020 года в связи с непростой экономической обстановкой в России, желающих воспользоваться возможностью применить маткапитал, не дожидаясь трехлетия, становится все больше.

Ведь, в сущности, с каждым годом сумма, обеспечиваемая сертификатом, будет терять свою ценность из-за инфляции.

Как воспользоваться материнским капиталом до 3 лет

Из существующего правила о необходимости выжидать три года после рождения второго (или последующего) ребенка имеется ряд исключений. Распорядиться средствами маткапитала в любое время разрешается в двух случаях.

  • Применение материальной поддержки для погашения займов или кредитов, в том числе ипотечных, предназначенных исключительно для покупки жилья или строительства дома: для оплаты первоначального взноса, устранения или уменьшения основной задолженности, а также для погашения процентов.
  • Использование маткапитала для приобретения необходимых товаров или оплаты услуг, предназначенных для детей-инвалидов, их адаптации в обществе, инклюзии.

Из этого следует, что законом не запрещается тратить средства материнского капитала до истечения трех лет после рождения ребенка, однако в нем четко прописано, что это возможно только при наличии договора займа или же кредитного договора, оформленного с целью покупки или строительства жилья.

Стоит учесть, что законом не разрешено оплачивать средствами маткапитала штрафы или пени, комиссии, возникшие в связи с нарушением сроков оплаты по договору жилищного кредита. Однако проценты за использование средств кредитной организации (основного долга) погашать материнским капиталом можно.

Что такое заем под материнский капитал

Заем для улучшения жилищных условий – это получение средств в долг с заключением договора займа, оформляемым с соблюдением статьи №807 ГК РФ. Заключается договор между тем, на чье имя получен сертификат, и оказывающей указанные услуги финансовой организацией.

При соблюдении всех требований закона средства материнского капитала зачисляются Пенсионным фондом на счет финансовой организации, заключившей договор займа с целью предоставления средств на приобретение или строительство.

Так могут быть погашены проценты или основной долг или же его часть.

Оказание подобных услуг законно, если соблюдаются все установленные нормы и правила. Хотя сам закон еще несовершенен и в нем есть нюансы, которые используют недобросовестные организации и мошенники. Но законодатели это учитывают и постоянно совершенствуют его, минимизируя риски.

Так, в 2015 году была запрещено работать с маткапиталом микрофинансовым организациям. В тот период они приобрели большую популярность среди населения, но часть из них функционировала с нарушениями законодательства, что приводило к возникновению мошеннических схем.

С 8 марта 2015 года заключать договора займа и кредита с учетом использования материнского капитала может только ограниченный список организаций.

Организации, которым разрешено работать с материнским капиталом

  • Кредитные организации, функционирующие согласно закону РФ «О банках и банковской деятельности» от 90-ого года № 395-1. Другими словами – это банки.
  • Кредитные потребительские кооперативы (КПК). Они функционируют согласно ФЗ 190 от 2009 года «О кредитной кооперации». Но не каждый КПК может быть включен в этот список, в этой категории существуют дополнительные требования:

– КПК должен значиться в реестре Центробанка РФ;

– На момент заключения договора организация должна функционировать уже не менее трех лет;

– КПК обязан быть участником самостоятельно регулируемой организации.

  • Другие организации, оказывающие услуги по предоставлению жилищных займов, обеспечивающихся ипотекой.

Какую организацию выбрать для получения жилищного займа

Первые две группы организаций при правильном выборе можно назвать надежными, что касается третьей группы, то из-за размытого понятия «иные организации» в нее попадают и неблагонадежные компании.

В правительстве уже обсуждают необходимость запрета на участие их в подобных сделках.

Поэтому с целью минимизации рисков, особенно если нет возможности воспользоваться помощью профессионального юриста, лучше избегать организаций из третьей группы и предпочитать услуги банков или же КПК, так как функционирование их контролируется законом и ЦБ РФ.

При обращении в банк предъявляется ряд требований, причем порядок принятия решения по выдаче ипотечного кредита не зависит от наличия материнского капитала.

Поэтому нередко возникают трудности с получением займа из-за недостаточного уровня дохода или его полного отсутствия, в части случаев причиной отказа становится кредитная история (отсутствие ее или нарушения обязательств в прошлом).

Не стоит думать, что банки не имеют права отказать в предоставлении займа под материнский капитал, увы, это не так.

КПК не предъявляют высоких требований к доходам, ведь величина займа, как правило, не превышает размеры материнского капитала, то есть задолженность при верном оформлении сделки полностью покроется средствами господдержки. Это идеальный вариант для тех, кто не может по разным причинам получить заем в банке.

Сотрудничество с кредитным потребительским кооперативом

Если объяснять простыми словами, то КПК это объединение пайщиков для оказания материальной взаимопомощи. Обычно такие объединения создаются для взаимной выдачи кредитов, а также для сбережения и преумножения средств.

При обращении в КПК происходит фактическое присоединение к кооперативу. После заключения договора приобретается статус пайщика и возникает возможность взять заем. Если он будет погашаться маткапиталом, то обеспечивать его будет приобретаемое жилье, до того момента, пока ПФ не перечислит кооперативу деньги.

Схема работы с КПК предельно простая:

  • Выбирается КПК и оформляется заявка.
  • Подбирается недвижимость. Оформляется договор, в котором уточняются все нюансы.
  • Перечисляются денежные средства на счет продавца.
  • Приобретение недвижимости.
  • Перечисление ПФ денег на счет КПК.

Плюсы сотрудничества с КПК

  • Доступность. Не предъявляются жесткие требования к уровню дохода заемщика, а также к его кредитной истории, так как заем все равно гасится за счет материнского капитала.
  • Оперативность. С момента обращения и до получения денег проходит совсем немного времени. Четко назвать сроки сложно, так как это зависит от особенностей работы отдельных КПК. Но чаще всего одобрение займа происходит еще при оформлении сделки купли-продажи и до того, как ПФ перечислит средства.
  • Меньше бумажной волокиты. В сравнении с банками КПК требует меньше документов.
  • Никаких дополнительных затрат. Проценты за предоставление займа оплачиваются ПФ из суммы материнского капитала.
  • Часть КПК также готовы помочь с подбором подходящего жилья и предоставляют в качестве дополнения услуги юриста.

Минусы работы с КПК

  • Не все КПК вызывают доверие. В части небольших региональных организаций нет соответствующих специалистов, и из-за допускаемых ошибок могут возникнуть проблемы, худшая из которых – отказ ПФ в выплате. Но если тщательно подойти к выбору КПК, то этот минус брать в расчет не придется.
  • Проценты по займу выше, чем в банке. Средняя ставка кооператива сейчас – 12% от размера маткапитала, это около 54 тыс. руб.
  • Короткий срок займа. Обычно от 1 до 3 месяцев, длительность зависит от того, как долго будет рассматривать заявление ПФ, а также от продолжительности этапа непосредственной работы с кооперативом на старте.

На что стоит обратить внимание при выборе КПК

Успех работы с кредитным потребительским кооперативом на предмет получения займа для приобретения жилья с помощью материнского капитала практически на 100% зависит от правильного выбора организации. Никаких сомнений в надежности и профессионализме ее сотрудников быть не должно, так как в сделке фигурируют средства господдержки и контроль сделки проводится очень строгий.

Какие признаки говорят о надежности КПК

Расположение КПК в регионе проживания заемщика. Кооперативы могут быть региональными, они работают только в своем субъекте РФ, и федеральными, имеющими филиалы в нескольких территориях страны. Обращение в федеральную сеть, скорее всего, обработается быстрее, так как у крупной организации должна быть отлично налажена работа.

Однако лучше, если представительство крупного кооператива будет непосредственно в регионе проживания. Небольшая региональная организация, находящаяся рядом, также может справиться с задачей хорошо. А вот если высылать документы в территориально удаленное КПК нужно быть готовыми к более длительному ожиданию.

  • Репутация и наличие положительных отзывов. По закону кооператив должен существовать не менее 3 лет до того, как ему будет разрешено работать с маткапиталом. Это достаточный срок, чтобы организация успела зарекомендовать себя на рынке финансовых услуг. Стоит навести справки, ознакомиться с отзывами в достоверных источниках. Не будет лишним проверить предъявляемую КПК документацию о регистрации, сертификации. Нередко их сканы опубликованы на сайтах кооперативов, а потому не составляет труда обратиться в организацию контроля и убедиться в их подлинности.
  • Размер процентов. Низкие тарифы – это, конечно, заманчиво. Но чаще случается так, что польстившись на пониженную процентную ставку, заемщик в процессе узнает о необходимости дополнительных затрат, скрытых платежей, комиссий и пр. В итоге услуги таких КПК обходятся еще дороже, чем тех, что честно озвучивают средний по стране тариф.

Чтобы избежать подобных проблем, стоит поинтересоваться на этапе заключения договора из чего составляется цена на услуги и подразумеваются ли какие-то дополнительные платежи.

  • Тщательный подход к проверке приобретаемой недвижимости. Кооператив рискует, выдавая заем под материнский капитал, так как Пенсионный фонд вправе отказать в выплате, если приобретаемое жилье не будет соответствовать требованиям, указанным в законе. Поэтому КПК, которые подходят к делу ответственно и ценят свою репутацию, обязательно досконально проверяют, подходит ли жилье под требования закона.

Если же Пенсионный фонд отказывает в перечислении маткапитала заемщику придется выплачивать заем самостоятельно из личных средств или же лишаться приобретенного жилья, так как оно находится в залоге.

Таким образом, если ответственно подойти к подбору кредитного потребительского кооператива, то с его помощью можно законно воспользоваться материнским капиталом и приобрести жилье с помощью средств государственной поддержки до исполнения ребенку 3 лет.

Остались вопросы по займу на приобретение жилья? Специалисты кредитного потребительского кооператива «РЦМ» помогут. Звоните или спрашивайте онлайн для получения мгновенного ответа.

Источник: https://kpkrcm.ru/poleznaya-informatsiya/poluchenie-matkapitala-cherez-kpk/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b02c0137ddde8be6c50b557/poluchenie-matkapitala-cherez-kpk-5b61430f2dc67000a8622a84

ТОП-4 банка, где можно взять ипотеку под материнский капитал в 2020

Какой банк занимается материнским капиталом

Учитывая финансовые сложности, для многих семей в России маткапитал становится единственной возможностью улучшить жилищные условия – внести первоначальный взнос для приобретения квартиры или погасить остаток ипотечных долгов.

    Это важно знать:
  • в 2020 г.

    размер маткапитала составляет 466617 р.

  • действие программы продлено минимум до конца 2021 г.
  • получить средства могут семьи, у которых с 2007 г. появился второй, третий и т.д.

    ребенок

  • если ранее получение денег было возможно только до достижения ребенком 1,5 лет, теперь этот срок продлен до 3 лет

На какие ипотечные цели можно потратить

До недавнего времени использовать средства можно было только под приобретение квартиры. Но с ростом популярности загородного жилья программа использования была пересмотрена и расширена.

Взять ипотеку под материнский капитал можно только в банке.

Согласно поправкам к кредитному законодательству, принятым в апреле 2019 года, МФО запрещено выдавать ипотечные займы – то есть, займы под залог недвижимости.

Как взять ипотеку с материнским капиталом

  1. Выберите недвижимость для приобретения
  2. Оформите договор с продавцом
  3. Выберите кредитную организацию
  4. Подайте заявление, приложив необходимые документы
  5. Дождитесь согласия (решение может занимать до 7 дней)
  6. Предоставьте в банк необходимый комплект документов, подпишите договор об ипотеке
  7. Получите средства
  8. Зарегистрируйте сделку покупки квартиры
  9. Переведите средства продавцу, согласно условиям договора
  10. Предоставьте в выбранный ПФР документы для перечисления маткапитала в счет первоначального взноса
  11. Дождитесь подтверждения из ПФР (до 10 дней) и поступления денег

Если материнский капитал используется для погашения ипотеки, после перечисления средств нужно обратиться в банковское учреждение за пересчетом ежемесячных платежей.

Внимание!

Порядок совершения операций может незначительно отличаться у различных организаций. Поэтому после подачи заявления и получения одобрения, обязательно уточните, какими должны быть дальнейшие действия.

Материнский капитал как первоначальный взнос

    Есть несколько нюансов, которые нужно учитывать, используя сертификат под получение ипотечного займа.
  • Перевод маткапитала из ПФР занимает от 2 месяцев – если вы еще не подавали заявление на получение средств, учитывайте этот срок.

    Причем, он может затянуться до полугода, поэтому лучше заранее получить сертификат, а уже потом подавать заявление в банк.

  • При покупке жилья долю должны получить все члены семьи – и родители, и дети. В том числе, несовершеннолетние.

  • Первоначальный взнос должен составлять минимум 10% от стоимости жилья – только маткапитала может не хватить. Учитывая установленные в 2020 году выплаты, максимальная стоимость жилья, которое можно приобрести, используя в качестве первоначального взноса только материнский капитал, составляет 4,5 миллиона.

    При покупке более дорогой квартиры/дома, необходимо подкопить дополнительные средства.

  • Лучше выбирать готовое жилье – при получении кредита на покупку квартиры в строящемся доме сложно предугадать сроки окончания строительства.

    К сожалению, часть объектов остается недостроенной или сдается в эксплуатацию с серьезной задержкой. Это высокий риск для банка. И процент одобрения по таким заявкам существенно ниже.

  • Если ипотека оформляется под строительство – заранее рассчитайте подробную смету со сроками выполнения всех работ.

    Причина аналогична предыдущему пункту. Банку важно понимать, в какой момент будет сдан в эксплуатацию предмет залога. Это существенно поднимет шанс одобрения.

  • Обязательно нужна страховка – страхование недвижимости является обязательным при оформлении ипотечного займа.

    Это не только снижает риск отказа, но и существенно снижает процентную ставку. Кроме того, с учетом длительности займа, это и обеспечение безопасности для самого заемщика.

Вопреки распространенному заблуждению, страховка не так дорого стоит. А оформляется очень быстро.  

Советуем заглянуть в рейтинг ведущих страховых компаний, чтобы ознакомиться с нюансами процедуры и выбрать страховщика.

Особенности, которые важно знать

  • воспользоваться маткапиталом родители могут по достижении ребенком 3 лет
  • налогом данные средства не облагаются
  • период, за который можно использовать эти деньги, не ограничен – если вы считаете, что сейчас неблагоприятный период для покупки квартиры, можете ждать, сколько потребуется;
  • при потере сертификата вы можете обратиться за получением дубликата
  • наличными закон разрешает получить только 25 тысяч; учитывайте, что остальная сумма может быть переведена исключительно в безналичном варианте.

Какие потребуются документы

  • паспорт и его копия
  • СНИЛС
  • ИНН
  • документы, подтверждающие доход (справка 2-НДФЛ или справка, выданная по форме банковского учреждения)
  • сертификат на материнский капитал
  • документы по сделке с продавцом недвижимости

Если до этого часть маткапитала была использована, потребуется также выписка из ПФР, в которой будет указан реальный остаток средств.

Банк также может потребовать другие документы – точный список уточните у сотрудников выбранной финансовой организации после подачи предварительной заявки.

Снизить риск отказа помогут дополнительные документы – загран.паспорт (особенно с отметками о поездках), документы, подтверждающие наличие машины, и т.д.

Требования к заемщикам

  • российское гражданство + постоянная прописка (как правило, в регионе присутствия банка)
  • не менее 1 года общего стажа
  • не менее 6 месяцев стажа на текущем рабочем месте
  • возраст не мене 21 года на момент оформления кредита и не более 75 лет на момент полного погашения

Таковы официальные требования. В реальности нужно учитывать, что у каждого банка существуют внутренние негласные критерии оценки заемщиков. Плюс – ряд общих правил.

Например, Сокомбанк ипотечные кредиты чаще всего одобряет клиентам старше 35 лет. Более молодым парам желательно выбрать другую финансовую организацию.

Для одобрения желательно, чтобы стаж был больше 1 года, прием на работе со стабильным окладом и белой зарплатой.

Стоит заранее позаботиться и о кредитной репутации – проверьте кредитную историю и при наличии проблем постарайтесь ее улучшить до подачи заявки на ипотечный кредит.

Погашение ипотеки с материнским капиталом

Маткапитал можно использовать не только для получения ипотечного кредита (как первоначальный взнос), но и для его погашения.

    Для этого потребуется предоставить в банк:
  • паспорт (вместе с копией)
  • СНИЛС
  • ИНН
  • ипотечный договор
  • сертификат маткапитала
  • документы на приобретенное жилье
  • данные о непогашенной сумме долга
  • выписку из ПФР об остатке по счету

В соответствии с ранее подписанным договором и внутренними регламентами банка, средства могут сразу направлены на досрочное погашение долга или распределены на весь оставшийся период таким образом, чтобы уменьшить ежемесячные платежи.

ТОП-4 предложений 2020 года

Какие банки принимают материнский капитал как первоначальный взнос? Благодаря распространенности программы, вариантов достаточно. Но действительно выгодных предложений, которые не заставят часами выстаивать в очередях, переплачивать существенные суммы из-за высокой ставки или волноваться из-за внезапной санации банка, – подобных предложений ограниченное число.

Ипотека с материнским капиталом в Росбанке

  • до 10 миллионов рублей
  • срок до 25 лет
  • ставка от 6,69%
  • предварительное решение за 10 минут
  • загрузка документов онлайн
  • из средств маткапитала можно погасить до 10% стоимости жилья
  • Подать заявку

Ипотека с материнским капиталом в Альфа-банке

  • до 50 миллионов рублей
  • срок до 30 лет
  • первоначальный взнос – от 10%
  • по ставке от 8,09%
  • минус 0,3% для зарплатных клиентов Альфа-банка
  • решение в течение 3 дней
  • подача заявления онлайн
  • Подать заявку

Ипотека с материнским капиталом в Совкомбанке

  • до 30 миллионов рублей
  • срок до 10 лет
  • ставка от 11,9%
  • первоначальный взнос – от 10%
  • услуга «гарантия минимальной ставки»
  • высокий процент одобрения для клиентов старше 35 лет
  • Подать заявку

Ипотека с материнским капиталом в Банке Открытие

  • до 30 миллионов рублей
  • срок до 30 лет
  • ставка от 9,7%
  • для заявки нужно только 2 документа
  • минимальный взнос — 10%
  • Подать заявку

  • Росбанк – особой популярностью пользуются многочисленные акции банка, позволяющие существенно улучшить условия кредитования, снизить ставку и сформировать наиболее удобный для клиента график платежей (включая возможность гасить долг не ежемесячными переводами, а раз в 14 дней).
  • Альфа-банк – наиболее охотно одобряет заявления работникам «ООО» со стабильным окладом, в возрасте от 23 – 25 лет. Проблем в оформлении и погашении займа практически не возникает. Главное, до заключения договора уточнить все подробности и обязательно «держать руку на пульсе», общаясь с ПФР. Существуют определенные особенности, связанные с номерами счетов, которые можно использовать при перечислении денег в банк.
  • Банк Открытие – высоко ценится индивидуальными предпринимателями, фрилансерами, сотрудниками ИП. Данным категориям заемщиков сложнее всего получить крупный ипотечный займ. Однако в Открытии действительно охотно сотрудничают с такими клиентами. Минимальный процент получает небольшая часть заемщиков (со стабильной зарплатой и хорошей кредитной историей). Но на 11 – 12% рассчитывать можно вполне.
  • Совкомбанк – имеет большой процент одобрения среди заемщиков старше 35 лет. Согласно отзывам, более молодой категории клиентов подавать заявление практически не имеет смысла. Шанс получить займ будет крайне низким.

Источник: https://financer.com/ru/kredit/ipoteka-s-materinskim-kapitalom/

Юрист ответит
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: