Как снизить процентную ставку по ипотеке в сбербанке 2017 году

Содержание
  1. Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке
  2. Варианты снижения процентной ставки по ипотеке
  3. Снижение ставки по ипотечному кредиту по заявлению
  4. Подать заявление через Сбербанк Онлайн
  5. Снижение процентов за счет рефинансирования
  6. Реструктуризация долга
  7. Пересмотр условий договора в судебном порядке
  8. Отзывы клиентов
  9. Как снизить ставку по действующей ипотеке в Сбербанке?
  10. Как было раньше
  11. Какие условия действовали в 2019 году
  12. Основные условия для положительного решения по пересмотру
  13. Как оформить заявление на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанк?
  14. Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2020 году
  15. Реструктуризация
  16. Рефинансирование в Сбербанке
  17. Рефинансирование в других банках, кроме Сбербанка
  18. Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке: пути уменьшения процентов по кредиту
  19. Текущие ставки по ипотеке в Сбербанке
  20. Способы снижения ставки по уже выданной ипотеке
  21. Рефинансирование
  22. Обращение в суд
  23. Социальные программы
  24. Способы снижения ставки для потенциальных заёмщиков
  25. Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке на уже взятую ипотеку 2017
  26. Обязан ли банк рефинансировать
  27. Рефинансирование ипотеки Сбербанк
  28. Можно ли рефинансировать ипотеку в одном и том же банке
  29. Сколько стоит рефинансирование ипотечного кредита
  30. Обязательно ли оформлять новую страховку?
  31. Причины отказа в рефинансировании кредита

Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке

Как снизить процентную ставку по ипотеке в сбербанке 2017 году

Многих клиентов интересует вопрос, можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке.

Сбербанк является единственным государственным банком в РФ и вполне заслуженно считается одним из самых надежных кредиторов.

Больше половины рынка ипотечного кредитования принадлежит именно Сбербанку, поэтому большинство других банковских структур строят свою финансовую политику, отталкиваясь от политики Сбербанка.

С января по август 2017 года Сбербанк уже трижды провел акции по снижению процентных ставок по ипотечным кредитам, что стало достойным примером и вызовом для других финансовых учреждений. На данный момент Сбербанк предлагает своим клиентам целых шесть программ по ипотечному кредитованию, которые отличаются между собой не только условиями, но и процентными ставками:

  • специальное предложение для приобретения жилья в новостройках;
  • ипотечное кредитование на приобретение квартиры или частного дома на вторичном рынке недвижимости;
  • ипотека и материнский капитал;
  • кредитование индивидуального строительства;
  • кредитование строительства или приобретения загородных домов, коттеджей, дач;
  • ипотека для военных на приобретение недвижимости, как на первичном, так и на вторичном рынке.

Таблица. Процент по ипотеке в Сбербанке и условия кредитования.

Ипотека/ УсловияПроцентная ставка по кредиту, %Сумма кредита, тыс. руб.Максимальный срок кредитования, летПервый взнос, %
Приобретение недвижимости в новостройках (действующее строительство или готовые квартиры в новостройке)от 7,4от 300до 30от 15
Приобретение жилья на вторичном рынкеот 8,9от 300до 30от 15
Ипотека и материнский капиталот 8,9от 300до 30800 тыс. руб.
Кредит на индивидуальное строительствоот 10от 300до 30от 25
Кредитование загородного строительства или приобретения дач и загородных домовот 9,5от 300до 30от 25
«Военная» ипотека10,92 220до 20

Варианты снижения процентной ставки по ипотеке

Для всех программ ипотечного кредитования, кроме ипотеки с материнским капиталом и «военной», Сбербанк предлагает три условия для снижения процентной ставки по кредиту:

  1. Снижение процентной ставки на 1% при условии страхования жизни клиента банка и его здоровья.
  2. Снижение ставки по ипотеке на 0,1% при условии регистрации сделки в электронном виде (данную услугу можно заказать через Личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн» у менеджера).
  3. Снижение ставки по ипотечному кредиту на 2% при условии приобретения жилой недвижимости у компаний застройщиков-партнеров Сбербанка, список которых есть на странице официального сайта банка, а также, если уменьшить срок ипотеки до 7 лет.

Также на размер ставки влияет и то, являетесь ли вы зарплатным клиентом банка или нет. Для «зарплатников» Сбербанк по некоторым ипотечным программам снижает ставку на 0,5%.

Выполнив три условия, можно снизить ставку на 3,1%, что уже не мало, а если вы еще получаете заработную плату на счет в Сбербанке, то суммарная скидка составит 3,6.

Но есть и другие методы понизить проценты на уже взятую ипотеку:

  • заявление на имя руководства банка с просьбой о пересмотре условий договора;
  • реструктуризация долга;
  • рефинансирование кредита;
  • пересмотр условий кредитования в судебном порядке.

На снижение процентной ставки по ипотечному кредиту могут претендовать только те, кто добросовестно вносил все платежи без просрочек и других нарушений условий, указанных в договоре.

Сбербанк не имеет права делать перерасчет и повышать ставку, если это не обусловлено условиями договора, а вот понижать проценты он может, но не обязан, поэтому все выше перечисленные методы снижения ставки по ипотеке не дают гарантии того, что ставка уменьшится. Все происходит в индивидуальном порядке и зависит от множества факторов.

Снижение ставки по ипотечному кредиту по заявлению

Для того, чтобы снизить процентную ставку по ипотеке по заявлению, нужно:

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

  1. Обратиться с этим вопросом в ближайшее отделение Сбербанка.
  2. Написать заявление, адресованное руководству банка, где собственно изложить цель своего визита.
  3. Потребовать сотрудника банка предоставить вам ксерокопию вашего заявления, но уже заверенного банковским штампом.
  4. Ожидать решения (обычно процедура рассмотрения составляет от 10 до 30 календарных дней, после чего клиенту отправляется официальный ответ в письменном виде с печатью банка).

Важно! При обращении в отделение Сбербанка для проведения рефинансирования долга, необходимо иметь при себе удостоверяющие личность документы и договор о выдаче ипотеки. Это существенно ускорит процесс рассмотрения заявления.

В отделении банка вам будет предложен готовый бланк заявления, который выглядит следующим образом:

Скачать шаблон заявления документ

В заявлении клиента необходимо указать все данные действующего договора, суть своей просьбы и причины (например, снижение ключевой ставки), по которой вы желаете провести рефинансирование кредита.

Причинами для снижения ставки также могут быть следующие случаи:

  • клиент в установленном законом порядке стал участником какой-нибудь действующей социальной программы, по условиям которой ему полагаются определенные льготы;
  • у заемщика резко ухудшилось финансовое состояние (потеря работы или других источников дохода и др.);
  • снижение ключевой ставки.

Подать заявление через Сбербанк Онлайн

Подать заявление о пересмотре условий договора ипотечного кредитования с последующим снижением процентов можно не только при личном обращении в банк, но и через форму обратной связи на официальном сайте Сбербанка. Для этого нужно:

  1. Написать заявление в свободной форме.
  2. Отсканировать документ.
  3. Написать сообщение через форму обратной связи и приложить отсканированное заявление.
  4. Отправить и ждать ответа.

Отправленное заявление через систему «Сбербанк Онлайн» имеет такую же юридическую силу, что и составленное и завизированное в отделении банка.

Снижение процентов за счет рефинансирования

Процедура рефинансирования проводится в случае, когда клиент взял ипотечный кредит в другом банке, но его по каким-то причинам не устраивают условия кредитования или обслуживание. Сбербанк проводит рефинансирование на более выгодных условиях.

Рефинансирование проводится Сбербанком с целью расширения клиентской базы и соответственно увеличения прибыли. Если вы поставите банк в известность о том, что планируете перевести свой ипотечный кредит в другой банк с целью уменьшения процентов по кредиту, то вполне вероятно, что Сбербанк пойдет вам навстречу и согласится снизить ставку, пересмотрев условия по действующему договору.

Реструктуризация долга

Если достижение успеха (снижение процентов по ипотеке) путем рефинансирования под вопросом, то реструктуризация является более реальным методом пересмотра условий договора кредитования.

Суть данной процедуры заключается в том, чтобы не снизить изначальную ставку по ипотеке, а существенно уменьшить размер переплаты по кредиту путем сокращения (или увеличения) срока кредитования.

Например, если срок ипотеки вместо 20 лет сократить до 15, а ставка при этом составляет 12%, то размер переплаты сократится на целых 60%. А это довольно немалая сумма.

Для того чтобы уменьшить срок ипотеки, клиенту нужно убедить банк путем предоставления подтверждающих документов. Это может быть справка об увеличении ежемесячного дохода или что-то в этом роде. В основном Сбербанк ничего не имеет против досрочного погашения долгов, в том числе и по ипотеке.

Пересмотр условий договора в судебном порядке

Если в реструктуризации и рефинансировании заемщику отказано, то вопрос, как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке в 2017 году, становится все более актуальным.

Уменьшить платеж по кредиту можно через суд, но только в том случае, когда были обнаружены существенные нарушения условий договора со Сбербанком, чего практически быть не может.

Даже если вдруг вы перечитывая договор о кредитовании обнаружили какой-то пункт, о котором вы не знали или не соглашались с ним, то все равно не сможете доказать это, поскольку перед подписанием договора вы должны были его внимательно изучить. Обратиться в суд можно, если:

  1. Сбербанк незаконным образом повысил процентные ставки по ипотеке.
  2. После подписания договора банк ввел дополнительные скрытые комиссии.

Если вы решили добиться справедливости путем судебных разбирательств, то стоит подумать об опытном адвокате, который имеет достаточный опыт ведения судебных тяжб с банками.

Вероятность положительного решения суда довольно низкая, поэтому лучше подумать о том, чтобы самостоятельно сократить переплату путем досрочного погашения долга, или подать заявление на реструктуризацию.

Если эти варианты не подходят, можно подыскать более выгодные условия в других банках и перевести свой кредит туда.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Отзывы клиентов

Клиент: «Два года назад взял ипотеку в Сбербанке. Для своей же подстраховки оформил на двадцать лет. Но недавно получил хорошую должность с достойной заработной платой и решил, что не такой я богатый человек, чтобы переплачивать такую огромную сумму по процентам.

На семейном совете мы пришли к выводу, что нужно что-то предпринимать. И начались поиски вариантов снижения процентов. Мы искали людей, которые прошли через это, спрашивали у знакомых, перерыли весь интернет и нашли человека, который написал заявление в банк и ему снизили ставку на 1,25%.

Я написал такое же заявление и поленился идти с ним в банк (опасался, что получу отказ), поэтому отправил через официальный сайт Сбербанка. Через две недели получил положительный ответ, в котором было сказано, что процент по нашему кредиту был снижен на 0,75%.

Не много, но в совокупности это достаточно приличная сумма для нашей семьи. Я попробовал и у меня получилось».

Клиент: «Два месяца назад ходил в банк и написал заявление о реструктуризации долга.

Для положительного решения пришлось предоставить еще несколько документов, подтверждающих, что я в состоянии ежемесячно выплачивать большую сумму в пользу погашения кредита.

Зато в результате срок ипотеки сокращен на семь лет, а сумма переплаты уменьшилась на 77% от той, которую мне пришлось бы заплатить, если бы не реструктуризация».

Клиент: «Когда мы брали ипотеку на квартиру, то оформляли договор на максимальный срок, чтобы уменьшить ежемесячный платеж, но вместе с этим возрастала сумма переплаты.

Чтобы устранить этот негативный фактор, мы стараемся по возможности совершать большие платежи, а когда денег нет, платим только ту сумму, минимум которой указан в договоре.

Таким образом, мы сократим срок ипотеки на несколько лет и вместе с ним и сумму переплаты».

Отзывы заемщиков Сбербанка свидетельствуют о том, что пересмотр условий договора и снижение процентных ставок по ипотеке все-таки возможен. Но даже если банк не одобрит снижение процентов, можно добиться сокращения суммы переплаты, совершая платежи больше, чем обусловлено договором.

Источник: https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/kak-umenshit-protsent-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Как снизить ставку по действующей ипотеке в Сбербанке?

Как снизить процентную ставку по ипотеке в сбербанке 2017 году

Очень многие читатели спрашивают нас о том, можно ли как-то снизить процент по уже действующей ипотеке в Сбербанке? Если ли такая возможность в принципе, и если есть, то как эту услугу оформить, на каких условиях?

Важно: представленная ниже информация актуальна на 2019 год, в этом году государственную программу, позволяющую снизить ставку по ипотеке, пока не запустили. Но мы расскажем вам о других возможностях, которые позволят сократить размер выплат.

Как было раньше

Еще совсем недавно при вопросе банковскому специалисту в отделении Сбербанка о возможности снижения процентной ставки, вы слышали категорический отказ. Он действительно обоснованный – вы подписали договор, вы согласились на условия, которые были в нем прописаны, деньги вам выдавались именно на заранее озвученных тарифах, и вас это устроило.

С другой стороны – за последние несколько месяцев проценты по ипотечным предложениям во всех финансовых организациях сильно снизились. Если раньше взять жилищный кредит в Сбербанке меньше, чем под 13-14% было практически невозможно, то сейчас здесь предлагают уже от 9,5% годовых.

Заемщики начали возмущаться – почему они должны переплачивать? Начались жалобы, претензии, множество писем с просьбой о пересмотре условий действующих договоров.

И только в августе 2017 года, на официальном сайте Сбербанка появилась новость о том, что начался прием и рассмотрение обращений от ипотечных заемщиков с целью пересмотра ставок. Какие условия:

  1. Если вам была выдана именно ипотека, т.е. целевой кредит на покупку или строительство жилья, то вы сможете рассчитывать на снижение своего процента до 10,9% или 11,9% в год (с учетом страхования жизни и зддоровья заемщика или нет),
  2. Если же кредит был оформлен под залог недвижимости, т.е. на ваши личные цели были выданы средства, снижение составит до 11,9 или до 12,9% с теми же условиями (со страховкой или без нее).

Какие условия действовали в 2019 году

Как известно, к настоящему времени процентные ставки практически во всех крупных банках упали еще ниже, а всё благодаря снижению ключевой ставки от Центробанка.

Напомним нашим читателям о том, что именно от этого показателя отталкиваются все финансовые учреждения нашей страны при “выставлении” собственных процентов за кредиты и вклады для граждан РФ.

Сейчас он составляет всего 7,25% годовых.

Сегодня Сбербанк России предлагает для своих новых клиентов получение ипотеки под ставку от 6% годовых для семей с детьми по гос.программе и от 7,4% для всех остальных клиентов. Для действующих заемщиков тарифы остаются прежними.

Однако если для вас платежи становятся непосильными, у вас нет возможности по личным или семейным обстоятельным выплачивать задолженность, вы можете оставить свою заявку на частичное уменьшение процента по действующему кредиту.

Основные условия для положительного решения по пересмотру

  • текущий процент по кредиту выше указанных в таблице. Иными словами, он должен быть выше 11,9-12,9% по нецелевому займу или выше 10,9-11,9% для ипотеки,
  • отсутствие просроченной задолженности,
  • ипотека на реструктуризировалась,
  • остаток долга не менее 500.000 рублей,
  • договор действует не менее 12 месяцев,
  • положительная КИ и другие факторы.

Как изменится %:

Как оформить заявление на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанк?

Нужно ли идти в офис? Заявление в 2019 году необходимо было оформлять не в отделении, а через специальный интернет-портал Дом.клик по этой ссылке http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured . Заявка будет рассматриваться не менее 30-ти дней, после чего вам придет ответ по указанным вами контактам – на телефон в виде смс или письмом на электронную почту.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Можно ли будет снижать ставку несколько раз? Да, это возможно, при этом нужно помнить, что подать заявку еще раз вы сможете не ранее, чем через 12 месяцев после первого снижения. Проверить статус вашего обращения можно на сайте Дом.клик по ссылке rate.domclick.ru. Вам нужно пройти на сайт и ввести номер своего мобильного телефона.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2020 году

Стоит отметить, что программа, описанная выше, действовала в прошлом году. В 2020-ом г. снизить ставку по уже оформленному ипотечному договору нельзя.

Что делать в том случае, если ваше материальное положение ухудшилось, и вам больше не по силам ежемесячные платежи? Нужно обязательно обратиться в отделение банка, и рассказать кредитному специалисту о своей ситуации, чтобы вам предложили варианты выхода из неё.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Какие возможны предложения:

  • реструктуризировать долг,
  • рефинансировать его в другой компании,
  • погасить часть задолженности при помощи государственных выплат и субсидий.

Можно ли просто перестать платить или вносить только часть платежа? Нет, ведь это приведет к просрочке и ухудшению вашей кредитной истории, в будущем вы не сможете обратиться за новым кредитом не только в Сбербанк, но и в другие банки. А если долг будет очень большим, кредитор может обратиться в суд, и по его решению изъять имущество.

Реструктуризация

Данная услуга предполагает снижение ежемесячного платежа за счет продления срока, получения отсрочки или же изменения валюты договора. К сожалению, снизить ставку этот вариант не позволит, но вы сможете уменьшить вашу нагрузку на семейный бюджет.

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

Какое может быть основание для реструктуризации:

  • Существенное снижение доходов (потеря работы, изменение условий оплаты труда и др.),
  • Призыв / прохождение срочной военной службы в армии,
  • Отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет/3 лет,
  • Утрата трудоспособности.

Как оформить заявление на реструктуризацию ипотеки?

Для этого нужно собрать пакет всех необходимых документов (они перечислены на сайте банка), и подать их вместе с соответствующим заявлением в отделении банка. Сбербанк рассмотрит вашу заявку, проанализирует возможность реструктуризации вашей задолженности с учетом всех условий и сообщит вам о том, возможно ли снижение ставки по действующей ипотеке, в своем решении.

Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке  ⇒

Кроме того, недавно появилась возможность подать заявку на реструктуризацию задолженности через Интернет. Для этого вам нужно найти соответствующую форму на официальном сайте Сбербанка, либо сразу пройти по этой ссылке.

Рефинансирование в Сбербанке

Если вы хотите снизить действующий процент по ипотеке, вы можете рефинансировать ипотеку в этом же банке. Но только при условии, что вы “присоедините” к ней кредиты из любого другого банковского учреждения, подходят:

  • кредитные карточки,
  • потребительские займы,
  • автокредиты,
  • жилищные кредиты,
  • дебетовые карточки с овердрафтом.

Всего можно объединить до 5-ти долгов в один. Важно, чтобы каждый действовал не менее 180 календарных дней, по ним не было просрочек, а также не проводилась ранее реструктуризация или рефинансирование.

Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

Какие условия:

  • сумма от 30.000 до 3.000.000 рублей,
  • срок действия – от 3 до 60 месяцев,
  • процентная ставка – от 12,9% годовых.

Как видите, тарифы не самые выгодные, потому как данная услуга подпадает по категорию потребительского рефинансирования. Если же вам нужны более выгодные условия, то нужно однозначно переводить долг в другую компанию.

Рефинансирование в других банках, кроме Сбербанка

Если вам недостаточно тех тарифов, которые предлагаются в Сбербанке, вы всегда можете обратиться за рефинансированием в стороннюю организацию. Существует множество организаций, которые переоформляют ипотеку, вы можете узнать о них более подробно из этого обзора.

Можем порекомендовать следующие программы:

Как видите, в 2020 году снижение ставки по действующей ипотеке в Сбербанке возможно только при переводе кредита в другую компанию, такая услуга называется перекредитование

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-snizit-stavku-po-dejjstvujushhejj-ipoteke-v-sberbanke/

Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке: пути уменьшения процентов по кредиту

Как снизить процентную ставку по ипотеке в сбербанке 2017 году

Тысячи обращений граждан России в Сбербанк о снижении процентной ставки по ипотеке проигнорированы, а точнее заявителям дан ответ о том, что для пересмотра условий ипотечного договора нет оснований. Так ли это? Кто прав? Таких вопросов сотни на форуме портала «Пикабу» («Pikabu»). Давайте разберем тему подробно.

Текущие ставки по ипотеке в Сбербанке

Ипотечный кредит — самый востребованный вид займа. Купить собственное жильё без помощи со стороны могут единицы. Поэтому люди и обращаются в кредитные учреждения. А так как Сбербанк занимает лидирующее положение на финансовом рынке страны, то и выдает львиную долю ипотечных займов на протяжении длительного времени.

И вот здесь возникла коллизия: по результатам работы банка за 2017-2018 годы, произошел дисбаланс в ставках по ипотеке. Клиенты банка, заключившие в этот период ипотечные договора, значительно переплачивают по займам, на 4-8%, чем те, кто его оформлял до или после указанного срока.

Процентная ставка по ссуде на приобретения жилья очень жестко привязана к ставке рефинансирования Центробанка России. Когда в начале 2015 года ЦБ России поднял ставку рефинансирования с 10% до 17% из-за резкого падения цен на нефть, взлетели и ставки по всем видам ссуд.

Ипотечные кредиты стали оформляться под 13-15%, а то и выше. В 2017 году ситуация в экономике страны стабилизировалась, что привело к естественному снижению базовой ставки. В 2020 году она составляет уже только 6,25%. Естественно, произошло изменение и ставок по ипотеке.

В 2020 году Сбербанк предлагает ипотечные займы на следующих условиях:

  • базовая процентная ставка — 9,25%;
  • для семей, у которых более двух детей, с государственной поддержкой — 6%;
  • приобретение жилья на вторичном рынке (готового) — от 8,6%;
  • приобретение жилья на первичном рынке (строящегося) — от 7,4% (на такой размер ставки могут рассчитывать клиенты банка, покупающие квартиры у застройщиков, являющимися партнерами Сбербанка — во всех остальных случаях она будет выше на 1-2%);
  • строительство индивидуального дома — 10%
  • приобретение загородной недвижимости — 10%;
  • военная ипотека — 9,5%;
  • рефинансирование ипотечных кредитов — 9,5%
  • ипотека с привлечением материнского капитала — от 8,9%.

Исходя из приведенной информации, естественным выглядит желание многих клиентов изменить действующий договор по ипотеке.

Способы снижения ставки по уже выданной ипотеке

Обращаясь в Сбербанк с устным обращением о возможности произвести пересмотр условий ипотечного займа, многие делают ошибку. Сотрудники банка или не обладают необходимой информацией, или намеренно ее не выдают. На официальном сайте банка на эту тему также ничего нет. В результате люди молча платят большие проценты по ссуде, не подозревая, что их можно пересмотреть в меньшую сторону.

Сразу отметим, что сделать это сложно. Любой кредитор не заинтересован в изменении условий договора в сторону, уменьшающую его доходы. Однако есть вполне законные методы добиться положительного результата в противостоянии с банком:

  • рефинансировать ссуду;
  • провести реструктуризацию кредита;
  • подать в суд иск об изменении условий кредитования в связи с ухудшением материального положения;
  • стать участником государственных социальных программ (материнский капитал, рождение второго и последующего ребенка, молодая семья и т.д.).

Пытаясь оградить себя от массового пересмотра условий ипотечного договора, Сбербанк ввел ряд ограничений:

  • процентная ставка по ипотеке — не менее 12% годовых;
  • остаток задолженности должен превышать сумму в 300,0 тыс. руб.;
  • у клиента банка не должно быть нарушений условий договора — например, просрочек по оплате;
  • заем не подвергался реструктуризации.

Однако это не означает, что нельзя получить меньший процент ставки по ссуде, если в договоре она ниже 12%.

Начинать необходимо с подачи заявления. На него банк обязан дать официальный ответ, в котором указываются причины отказа. Если они необоснованны, можно в ходе судебного разбирательства потерять значительно больше. Поэтому Сбербанк дает корректные ответы.

Заявление можно подать лично и через Сбербанк Онлайн.

При личном посещении отделения банка предварительно нужно написать заявление произвольной формы. В нем указать: прошу снизить процентную ставку по кредитному договору № 1234 от 00.00.000 года в связи с тем, что Центробанк России снизил ставку рефинансирования до 6,25%. Но лучше взять образец в интернете, например, скачать у нас. Его распечатать, заполнить, подписать и отсканировать.

Подать заявку необходимо в двух экземплярах, чтобы банк сделал отметку о приеме на бланке клиента. Дело в том, что по регламенту Сбербанка он обязан дать ответ в течение 30 дней. Фактически решения банка можно ожидать до 120 дней. Задержка ответа является основанием для подачи иска в суд, который в большинстве случаев становится на сторону истца.

Электронное заявление подается через ДомКлик. Для этого нужно войти в Личный кабинет Сбербанк Онлайн, перейти на страницу ДомКлик. В разделе «Ипотека» активировать «Заявление на снижение ставки». Появившиеся поля заполнить и переслать банку.

В течение 30 дней банк обязан ознакомить заявителя о принятом решении. Ответ будет направлен на электронную почту, адрес указывается в заявке или SMS-сообщением на номер сотового телефона, который также вписывается в электронную заявку.

Рефинансирование

Рефинансирование (от анг. слова refinance) на языке финансистов означает получение нового кредита для погашения задолженности по старому долговому обязательству. При этом новые условия кредитования должны быть лучше предыдущих, иначе теряется смысл процедуры

Программа рефинансирования ипотеки Сбербанка позволяет перекупать ипотечную ссуду у других кредиторов, реконструировать собственный ипотечный заем, объединить в одном договоре до 6 кредитов (ипотека + 5 потребительских кредитов). Подробно и в деталях процесс рефинансирования в Сбербанке рассмотрен в материале «Рефинансирование ипотеки в Сбербанке».

Обращение в суд

Юристы, работники юридических отделов банков и адвокаты по финансовым вопросам считают, что выиграть иск по снижению процентной ставки по ипотеке невозможно. Действительно, нет, и скорее всего не будет ни одного решения суда в пользу истца о снижении процентов по ипотеке в связи с тем, что более чем в два раза снизилась ставка рефинансирования, а с ней и стоимость ипотечного займа.

Для справки: изменить условия договора напрямую можно только в том случае, если кредитор изменил условия комиссии или самовольно повысил ставки.

Но здесь есть нюанс, о котором не говорят. Заемщику, при ухудшении его материального положения (см. выше), необходимо сделать несколько последовательных шагов.

  1. Собрать документы, подтверждающие ухудшение его платежеспособности.
  2. Используя шаблон, написать заявление в Сбербанк с просьбой произвести перерасчет процентной ставки по ипотеке в рамках реструктуризации ипотечного договора.
  3. Подача документов производится лично, с регистрацией приема. Отметка в обязательном порядке ставится на втором экземпляре.
  4. Рассмотрение вопросов реструктуризации долга будет проведено в течение 30-60 дней с момента подачи заявления, с приглашением заявителя. Кредитор вряд ли согласиться в добровольном порядке изменить условие договора в части снижения ставки по кредиту. Клиенту банка будет предложено несколько вариантов выхода из сложившейся ситуации, которые принимать не обязательно. Дальнейшие прения необходимо переносить в зал заседания суда.

Внимание: если величина ежемесячных платежей меньше 25% суммарного дохода семьи, судья не будет уменьшать проценты по ипотеке.

Социальные программы

Каждый заемщик Сбербанка в любой момент может стать участником одной из социальных программ.

1. Жилищная программа «Обеспечение жильем молодых семей». В ее рамках молодые семьи получают от государства материальную помощь, которую можно направить на частичное погашение ипотеки или возмещение собственных средств, если жилое помещение было куплено без привлечения банковских ресурсов. Участниками могут быть семьи:

  • у которых оба супруга моложе 35 лет;
  • имеющие постоянный источник дохода;
  • обладающие статусом нуждающейся в приобретении жилой площади.

Семьям, не имеющим детей, выделяется 35%-ая субсидия. При этом совокупный доход семьи должен превышать 21,0 тыс. руб. в месяц (выплаты составляют примерно 600,0 тыс. руб.).

У семей с одним ребенком ежемесячный доход должен быть не менее 33,0 тыс. руб., а у семьи из 4-х человек — более 43,0 тыс. руб. В обоих случаях субсидия составляет 40%. При рождении или усыновлении третьего ребенка государство увеличивает субсидию на 5%.

С 1 января 2018 г. стартовала новая программа господдержки семей, у которых появился второй или третий ребенок. Таким семьям процентная ставка по ипотеке снижается до 6%.

Чтобы стать участником программы, нужно предоставить в банк соответствующее заявление и оригиналы с копиями свидетельств о рождении каждого ребенка.

2. Материнский капитал — также один из видов социальной поддержки покупателей жилища с помощью ипотеки. Если за период действия ипотечного договора семья получила соответствующий сертификат, деньги материнского капитала можно направить на частичное погашение займа. Подробнее по теме — здесь.

Способы снижения ставки для потенциальных заёмщиков

Правильно проведенная работа по заключению договора ипотечного займа позволяет значительно понижать ставку оплаты за кредит. Для этого необходимо:

  1. застраховать жизнь и здоровье — снижение 1%;
  2. покупать жильё на стадии строительства у компаний-партнеров Сбербанка — снижение до 2%;
  3. получать заработную плату у кредитора — пересчет в меньшую сторону на 0,5%;
  4. оформление ипотеки в электронном виде — минус 0,1%.

Таким образом можно процентную ставку по ипотеке суммарно уменьшить на 3,6%.

Источник: https://vKreditBe.ru/kak-snizit-stavku-po-ipoteke-v-sberbanke/

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке на уже взятую ипотеку 2017

Как снизить процентную ставку по ипотеке в сбербанке 2017 году

Уже несколько месяцев банки снижают ставки по ипотечным кредитам, но за последние два года заемщики оформили более миллиона ипотек по высоким ставкам. Эксперты рассказали, как такие заемщики могут снизить ставку по своему кредиту, прибегнув к рефинансированию.

Обязан ли банк рефинансировать

своего заемщика, раз для новых клиентов условия уже лучше?

Нет, не обязан. Более того, банки неохотно идут на рефинансирование кредитов своих же заемщиков. Дело в том, что рефинансирование подразумевает существенное изменение изначальных условий кредитования, что трактуется существующими нормативными документами как ухудшение платежеспособности заемщикам и, как следствие, ухудшение категории качества кредита.

По этой причине банк обязан создать под рефинансируемый кредит дополнительные резервы, что увеличивает нагрузку на банк. Однако сложность рефинансирования кредита для заемщиков позволяет сохранять определенный порядок на рынке.

Чтобы снизить ставку по уже существующей ипотеке, заемщик может обратиться как в свой, так и в сторонний банк. При рефинансировании кредита в “своем” банке процедура оформляется как изменение условий по действующему договору, поэтому дополнительной оценки предмета залога делать не надо.

Однако банк может отказать заемщику и тогда целесообразно воспользоваться процедурой рефинансирования в другом банке.

Рефинансирование ипотеки Сбербанк

Какова должна быть разница в ставках? Так, в 2015 году можно было взять ипотеку под 13,16-14,73% годовых.

Среднестатистический клиент, который рефинансирует кредит, взятый в I квартале 2015 года, сейчас может получить снижение ставки на 2,2-3,8 процентных пункта.

По оценке экспертов, реальную выгоду заемщик получает при снижении ставки на 1,5 процентных пункта, при этом в реальности договоры заключаются и на 0,5 процентных пункта.

Выгода, которую получает заемщик, складывается из двух составляющих. Во-первых, снижение платежной нагрузки влечет снижение размера ежемесячного аннуитета.

При сумме кредита 4 миллиона рублей и сроке 15 лет (ставка снижается с 13 до 9,25%) аннуитет снизится с 50,6 до 41,2 тысячи рублей. При сумме кредита 1,7 миллиона рублей и аналогичном снижении ставки аннуитет снизится с 21,5 до 17,5 тысячи рублей.

В любом случае затраты на рефинансирование будут компенсированы в течение полугода. Вторая выгода — снижение общей суммы переплаты по кредиту. Она действительно зависит от срока, который остался до погашения кредита.

Расчеты показывают, что выгода от рефинансирования может достигать 100 тысяч рублей для среднего кредита в 1,7 миллиона рублей, если он будет рефинансирован в первые два года после выдачи. Как работает программа.

Можно ли рефинансировать ипотеку в одном и том же банке

Такие случаи бывают. Например, банки нередко затягивают рассмотрение заявления, не 4 давая никакого ответа, и имеют на это полное право, то есть процесс не ускорить.

Также, чтобы сохранить старых клиентов, банки пользуются статьей 43 федерального закона № 102-ФЗ “Об ипотеке”, согласно которой последующая ипотека допускается, если она не запрещена предшествующим договором об ипотеке того же имущества, действие которого не прекратилось к моменту заключения последующего договора об ипотеке.

То есть банк включает положение данной статьи в договор с заемщиком, тем самым создавая ему препятствие для потенциального рефинансирования.

Это же является и препятствием к рефинансированию для нового банка — он не сможет получить в залог имущество заемщика, а значит, и выдать ему новый кредит.

Если же в кредитном договоре отсутствует запрет на последующую ипотеку, то можно сэкономить время, не ждать ответа от своего банка и смело обращаться за рефинансированием в другой, предлагающий более выгодные условия.

Этот процесс также не будет быстрым, так как при рефинансировании кредитный договор со старым банком расторгается и заключается новый с новым банком, из чего вытекают все обязательные процедуры: сбор необходимых документов, как если бы заемщик получал кредит впервые, дальнейшая проверка платежеспособности заемщика, предложение заключить договор страхования. Однако возможности для маневра остаются.

Новый банк может сперва выплатить ипотеку в полном объеме, дождаться снятия обременения с недвижимости, которая служила залогом, и после этого оформить ее на себя. Нюанс этой схемы в том, что в период, пока залог переоформляется, для заемщика будет действовать более высокая ставка. Обычно добавляется около двух процентных пунктов.

То есть до оформления закладной по рефинансированному кредиту действует ставка не 9,5%, а 11,5%. Однако даже в этот период платежи заемщика будут ниже, чем по кредиту, выданному по ставке 12% и выше. Снятие залога с недвижимости и оформление новой закладной обычно занимают не более двух месяцев.

Учтите, что требования к платежеспособности заемщика будут выше, если залог переносится с отсрочкой.

Сколько стоит рефинансирование ипотечного кредита

Если вы сможете рефинансироваться в своем банке, то с высокой долей вероятности платить ничего не придется, так как снижение ставки для действующего клиента — это вообще не рефинансирование в классическом понимании, а реструктуризация (то есть изменение условий действующего договора). И конечно, если клиент смог получить согласие от текущего кредитора, то ему, вероятно, будет комфортнее остаться с ним. Если же рефинансирование происходит в новом банке, то дополнительные расходы возникнут почти неизбежно.

На практике потратить на сбор документов придется в районе 10-15 тысяч рублей. Расходы заемщика на оформление состоят из платы за оценку недвижимости (порядка 5 000 рублей) и платы за регистрацию новой ипотеки (государственная пошлина составляет 1000 рублей).

Выдача предшествующим кредитором справок, содержащих информацию об остатке задолженности, характере погашения, а также реквизиты для погашения обойдутся примерно в 1000 рублей, а некоторые банки предоставляют пакет документов бесплатно.

Кроме того, вероятно, придется потратиться на оплату нотариальных сборов (1,5-3 тысячи рублей) и переоформить страховку, стоимость которой зависит от множества факторов, поэтому указать ее сложно.

Обязательно ли оформлять новую страховку?

Сложно ответить однозначно, так как многое зависит от условий договоров, политики банка и страховщика. Страховка в среднем обходится в 0,3-1,5% от стоимости недвижимости.

На размер страховки влияют следующие факторы: объект, на который был взят кредит, возраст заемщика и род его деятельности.

Конструкция договора страхования содержит в себе страхователя, предмет залога, выгодоприобретателя, привязку к кредитному договору.

При смене страховой компании вся конструкция меняется. Так, существует указание Центробанка от 20.11.

2015 № 3854-У, согласно которому страховщик обязан предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Однако исходя из практики возврат неиспользованной части премии составляет незначительную сумму. В некоторых случаях можно избежать этой части расходов. Если страховая компания аккредитована в новом банке и условия договора позволяют сменить выгодоприобретателя при наступлении страхового случая, то не потребуется переоформленные страховки.

У заемщиков есть и другая возможность не переплачивать: после получения выгодной ставки в течение пяти дней можно подать заявление об отказе от договора добровольного страхования, и банк будет обязан вернуть уплаченную за страховку сумму.

Однако нужно понимать, что такой прием снизит лояльность банка к клиенту, и это может сказаться на дальнейших отношениях.

Причины отказа в рефинансировании кредита

Основания в целом те же самые, что и при выдаче большинства крупных кредитов. При обращении клиента за рефинансированием банк осуществляет проверку. В частности, проверяется платежеспособность заемщика.

Это необходимо, во-первых, потому что за время действия кредита (а срок действия кредита должен составлять не менее года) уровень доходов, семейное и материальное положение могут измениться. Во-вторых, подходы банков к оценке заемщиков могут отличаться.

Поэтому проводится оценка. Несоответствие данным требованиям может стать причиной отказа.

Качественное исполнение обязательств, то есть отсутствие просрочек по оплате кредита, — ключевое условие получение одобрения по заявке.

И заемщик должен иметь хорошую кредитную историю, чтобы получить новый кредит на лучших условиях.

Также в банк предоставляются и документы на объект недвижимости, так как объект залога должен отвечать требованиям нового кредитора (по площади, этажности, сроку эксплуатации, используемых конструкций при строительстве и пр.).

Сейчас, например, в Москве банк просто не сможет одобрить заявку на рефинансирование кредита, где объектом залога выступает “хрущевка”.

Если квартира приобреталась в браке, необходимо согласие супруга, если таковое не будет получено, то могут возникнуть сложности с рефинансированием. 7 Какие банки в России вообще имеют такие программы? Это те же банки, что являются лидерами по объемам выдачи ипотечных кредитов.

8 По оценкам экспертов, в первом полугодии 2017 года наибольший объем кредитов, выданных сторонними банками, рефинансировали следующие банки: Райффайзенбанк — 14,657 миллиарда рублей (46,87% от объема продаж), ВТБ24 — 5,879 миллиарда (3,79%), Сбербанк — 2,618 миллиарда (продукт запущен только с 18 апреля 2017 года), Газпромбанк — 2,6 миллиарда рублей (10,71%), банк “ДельтаКредит” — 1,62 миллиарда рублей (7,25%).

Кроме того, программа рефинансирования есть и у Агентства ипотечного жилищного кредитования.

Выбирая банк для рефинансирования ипотеки, нужно учесть, что, например, зарплатные клиенты или сотрудники клиентов-партнеров всегда являются для банков более интересным клиентским сегментом в связи с тем, что кредиторы имеют более полное и достоверное понимание их финансового положения и платежной дисциплины. Скидка к процентной ставке по ипотечным продуктам для зарплатных клиентов, в том числе по продуктам рефинансирования, может достигать 0,25-0,75 процентного пункта.

Источник: https://www.Advokatorium.com/ru/knowledge/kak_snizit_protsent_po_ipoteke_v_sberbanke_na_uzhe_vzyatuyu_ipoteku_2017

Юрист ответит
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: