Как передать долг по займу другому лицу

Содержание
  1. Как оформить и отразить в учете перевод долга – НалогОбзор.Инфо
  2. Как оформить перевод долга
  3. Бухучет: у кредитора
  4. Бухучет: у первоначального должника
  5. Бухучет: у нового должника
  6. ОСНО: налог на прибыль
  7. ОСНО: НДС
  8. УСН
  9. ЕНВД
  10. ОСНО и ЕНВД
  11. Как передать долг по кредиту другому лицу | Как переоформить кредит под меньший процент?
  12. Процедура передачи кредитного долга
  13. Получение согласия банка
  14. Особенности передачи долга с залогом
  15. Передача потребительского кредита
  16. Передача кредита с поручителями
  17. Что делать если банк отказал в переводе долга
  18. Как переоформить кредит на другого человека?
  19. На каком основании можно переоформить
  20. Что понадобится
  21. Порядок переоформления
  22. Что может помешать
  23. На кого допускается переоформить кредит
  24. Реакция кредиторов
  25. Возможные последствия
  26. Как перевести долг по кредиту на другое лицо
  27. Причины перевода долга на другое лицо
  28. Инструкция по переводу кредита
  29. Получить разрешение от банка
  30. Получить решение банка
  31. Оформить сделку
  32. Что делать при получении отказа
  33. Подведем итоги
  34. Как передать долг по кредиту другому человеку
  35. Как передают кредитный долг?
  36. Схема перевода долга по кредиту:
  37. Как получить согласие банка-кредитора?
  38. Как передать потребительский кредит?

Как оформить и отразить в учете перевод долга – НалогОбзор.Инфо

Как передать долг по займу другому лицу

Организация может перевести обязательства перед кредитором на своего контрагента. Это может быть любой долг, например по возврату займа, предварительной оплате товаров или выполнению работ. То есть меняется должник, а кредитор остается прежний. Он лишь выражает свое согласие или несогласие с таким переводом.

Как оформить перевод долга

Чтобы перевести обязательство, первоначальный должник и организация, на которую переводится долг, подписывают соответствующий договор. А кредитор должен поставить свою отметку на этом договоре о том, что не против перевода. Такого согласия требует пункт 1 статьи 391 Гражданского кодекса РФ.

Или же можно заключить трехстороннее соглашение. Подпись кредитора в нем и будет означать его согласие.

По умолчанию первоначальный и новый должники несут солидарную ответственность перед кредитором. То есть кредитор может требовать, чтобы должники исполнили обязательство совместно. Также он вправе заявить такое требование к каждому из них в отдельности.

В то же время в соглашении о переводе долга стороны могут предусмотреть и субсидиарную ответственность. Она предполагает, что если новый должник не исполнил требование, то первоначальный должник обязан его исполнить.

Можно и вовсе освободить первоначального должника от обязательства (п. 3 ст. 391 ГК РФ).

Бухучет: у кредитора

Дебет и креди на примерах в статье: что такое дебет и кредит простыми словами.

Для кредитора перевод долга означает лишь замену должника в обязательстве. Поэтому если ваша организация выступает в роли кредитора, то в бухгалтерском учете перевод долга отразите проводкой:

Дебет 62 (58, 76…) «Новый должник» Кредит 62 (58, 76…) «Первоначальный должник»
– отражена сумма долга, переведенная должником на другое лицо.

Сделать это нужно на дату вступления в силу соглашения о переводе долга.

Когда от нового должника поступит оплата (обязательство погашается), в учете сделайте проводку:

Дебет 50 (51, 60, 76…) Кредит 62 (58, 76…) «Новый должник»
– поступила оплата (произведен зачет) в погашение задолженности по договору от нового должника.

Такой порядок следует из Инструкции к плану счетов (счета 58, 62, 76).

Бухучет: у первоначального должника

На дату, указанную в соглашении о переводе долга, у первоначального должника прекращается обязательство по договору. Одновременно с этим у него возникают обязательства перед контрагентом, который взял на себя обязанность погасить долг. Поэтому, если ваша организация является первоначальным должником, в бухучете списание суммы кредиторской задолженности отразите проводкой:

Дебет 60 (66, 76…) Кредит 76
– списана сумма кредиторской задолженности, переданной контрагенту с согласия кредитора.

Погашение обязательства перед новым должником отразите проводкой:

Дебет 76 Кредит 50 (51, 60, 62, 76)
– произведена оплата (произведен зачет) обязательства по договору о переводе долга.

Такой порядок следует из Инструкции к плану счетов (счета 60, 76).

Пример отражения операций по переводу долга в бухучете у первоначального должника

В июне ООО «Торговая фирма “Гермес”» (кредитор) реализовало материалы ООО «Альфа» (первоначальный должник) на сумму 590 000 руб. (в т. ч. НДС – 90 000 руб.) согласно договору поставки. Срок оплаты товара – 30 июля.

1 июля «Альфа» с согласия «Гермеса» переводит долг на ООО «Производственная фирма “Мастер”» (контрагент).

«Альфа» и «Мастер» заключили соглашение о том, что в счет оплаты готовой продукции, полученной «Мастером» от «Альфы», «Мастер» берет на себя обязательство по погашению долга «Альфы» перед «Гермесом».

В учете «Альфы» бухгалтер сделал следующие проводки.

https://www.youtube.com/watch?v=1JcAh6u0fW0

В июне:

Дебет 10 Кредит 60
– 500 000 руб. – получены материалы от «Торговой фирмы “Гермес”»;

Дебет 19 Кредит 60
– 90 000 руб. – отражен НДС за приобретенные материалы;

Дебет 68 Кредит 19
– 90 000 руб. – принят к вычету входной НДС по приобретенным материалам.

На момент отгрузки товаров «Мастеру»:

Дебет 62 Кредит 90-1
– 590 000 руб. – признан доход от реализации продукции «Мастеру»;

Дебет 90-3 Кредит 68
– 90 000 руб. – начислен НДС со стоимости отгруженной продукции.

В июле:

Дебет 60 Кредит 62
– 590 000 руб. – обязательства по переводу долга зачтены в счет оплаты поставленной продукции.

Бухучет: у нового должника

Когда ваша организация принимает на себя обязательства от другой организации и выступает в роли нового должника, признание задолженности перед кредитором отразите проводкой:

Дебет 60 (76) Кредит 76
– отражена кредиторская задолженность перед первоначальным кредитором и дебиторская задолженность бывшего должника.

Сделать это нужно на дату вступления в силу соглашения о переводе долга.

Погашение задолженности перед кредитором оформите проводкой:

Дебет 76 Кредит 50 (51, 60, 62, 76…)
– погашена задолженность перед кредитором.

Такой порядок следует из Инструкции к плану счетов (счета 60, 76).

Пример отражения операций по переводу долга в бухучете нового должника

В июне ООО «Торговая фирма “Гермес”» (кредитор) реализовало материалы ООО «Альфа» (первоначальный должник) на сумму 590 000 руб. (в т. ч. НДС – 90 000 руб.) согласно договору поставки. Срок оплаты товара – 30 июля.

1 июля «Альфа» с согласия «Гермеса» переводит долг на ООО «Производственная фирма “Мастер”» (новый должник). У «Мастера» есть непогашенная кредиторская задолженность перед «Альфой» в сумме 1 180 000 руб.

«Альфа» и «Мастер» заключили соглашение о переводе долга в счет зачета кредиторской задолженности «Мастера» перед «Альфой».

Бухгалтер «Мастера» сделал следующие проводки.

https://www.youtube.com/watch?v=1JcAh6u0fW0

В январе:

Дебет 10 Кредит 60
– 1 000 000 руб. – отражено получение продукции от «Альфы»;

Дебет 19 Кредит 60
– 180 000 руб. – отражен входной НДС по приобретенной продукции;

Дебет 68 Кредит 19
– 180 000 руб. – принят к вычету входной НДС по приобретенной продукции.

В июле:

Дебет 76 субсчет «Расчеты с ООО «Альфа» Кредит 76 субсчет «Расчеты с ООО «Торговая фирма “Гермес”»
– 590 000 руб. – приняты обязательства перед «Торговой фирмой “Гермес”»;

Дебет 60 Кредит 76 субсчет «Расчеты с ООО «Альфа»
– 590 000 руб. – зачет кредиторской задолженности перед «Альфой»;

Дебет 76 субсчет «Расчеты с ООО «Торговая фирма “Гермес”» Кредит 51
– 590 000 руб. – погашена задолженность перед «Торговой фирмой “Гермес”».

Ситуация: как новому покупателю отразить в бухучете поступление основного средства при приобретении права требования по договору купли-продажи? Право собственности переходит после оплаты продавцу.

Поступление имущества отразите в составе основных средств на дату вступления в силу договора об уступке права требования.

В данном случае ваша организация принимает на себя права и обязательства по договору купли-продажи. А именно:

  • погасить задолженность перед продавцом;
  • фактически получить имущество от бывшего покупателя;
  • получить право собственности на имущество после полной оплаты.

Как только права и обязанности перешли к вам, имущество сразу отразите в составе основных средств. Ведь все условия для этого выполнены. Момент перехода права собственности роли не играет (п. 4 и 5 ПБУ 6/01).

Поэтому на дату вступления в силу договора об уступке права требования в бухучете сделайте следующие записи:

Дебет 08 Кредит 76 субсчет «Расчеты с бывшим покупателем»
– отражена кредиторская задолженность перед бывшим покупателем в размере фактически перечисленных им продавцу денег за основное средство;

Дебет 08 Кредит 60
– отражена кредиторская задолженность перед продавцом в размере оставшейся суммы платежа за оборудование;

Дебет 01 субсчет «Основное средство в эксплуатации» Кредит 08
– принято к учету и введено в эксплуатацию основное средство по первоначальной стоимости.

На дату погашения кредиторской задолженности перед бывшим покупателем сделайте запись:

Дебет 76 субсчет «Расчеты с бывшим покупателем» Кредит 50 (51…)
– погашена задолженность перед бывшим покупателем.

Погашение задолженности перед продавцом оформите проводкой:

Дебет 60 Кредит 50 (51…)
– погашена задолженность перед продавцом в размере оставшейся суммы платежа за оборудование.

Такой порядок следует из Инструкции к плану счетов (счета 01, 08, 60, 76).

Что касается НДС. Право на вычет налога у нового покупателя не возникает. Связано это с тем, что счета-фактуры ни от продавца, ни от бывшего покупателя у него не будет.

Во-первых, реализации (отгрузки) оборудования в данном случае не происходит, хотя в дальнейшем право собственности к нему и перейдет. Во-вторых, правом на вычет воспользовался бывший покупатель (п.

 2 ст. 171, п. 1 ст. 172 НК РФ).

ОСНО: налог на прибыль

Для кредитора замена должника не имеет никакого значения. При методе начисления выручка от реализации уже учтена (п. 1, 3 ст. 271 НК РФ). Если же кредитор применяет кассовый метод, то признать доходы нужно на дату поступления денежных средств от контрагента должника (нового должника) (п. 2 ст. 273 НК РФ).

В учете первоначального должника затраты на приобретение товаров (работ, услуг) нужно отражать в общем порядке, несмотря на то что долг по оплате был переведен на контрагента (п. 1 ст. 272 НК РФ).

При методе начисления стоимость приобретенных товаров признавайте в расходах независимо от их оплаты (п. 1 ст. 271, п. 1 ст. 272 НК РФ). Если используете кассовый метод, то товары считаются оплаченными на дату перевода долга (п.

 2 ст. 273 НК РФ).

У нового должника сама операция перевода долга не отразится при расчете налога на прибыль. То есть такая операция не повлияет ни на доходы, ни на расходы. Ведь он просто участвует в расчетах.

ОСНО: НДС

В учете кредитора при переводе долга не возникает никаких изменений, влияющих на расчет НДС.

Первоначальный должник не должен восстанавливать принятый к вычету НДС со стоимости полученных товаров. Ведь оплата не является условием для вычета (п. 3 ст. 170, п. 2 ст. 171, п. 1 ст. 172 НК РФ).

Новый должник должен оплатить кредитору товары, которые тот поставил первоначальному дебитору. При этом право на вычет НДС у нового должника не возникает. Связано это с тем, что он товары не приобретал и счета-фактуры от кредитора у него нет (п. 2 ст. 171, п. 1 ст. 172 НК РФ). Правом на вычет воспользовался первоначальный должник.

Ситуация: нужно ли покупателю (кредитору) восстанавливать НДС с аванса, который он принял к вычету, если продавец не выполнил условия по поставке и с согласия кредитора аванс вернул его контрагент?

Да, нужно.

Условия для восстановления НДС выполнены, а именно:

  • стороны изменили или расторгли договор;

Такой порядок установлен в подпункте 3 пункта 3 статьи 170, пунктах 2 и 12 статьи 171, пункте 9 статьи 172 Налогового кодекса РФ.

Фактически продавец не вернул деньги покупателю. Но покупатель согласился, что аванс вернет третье лицо. Таким образом, кредиторская задолженность продавца гасится. Поэтому покупателю нужно восстановить НДС (абз. 2 п. 5 ст. 171 НК РФ, письмо Минфина России от 11 сентября 2012 г. № 03-07-08/268).

УСН

В учете кредитора (продавца) никаких особенностей в связи с заменой должника по обязательству не возникнет. Ведь организации на упрощенке признают доходы и расходы после их фактической оплаты (п. 1, 2 ст. 346.17 НК РФ).

Поэтому продавец учтет доход, когда новый должник погасит обязательство. То есть так же, как если бы обязательство по оплате исполнил первоначальный должник. Доходы от реализации в данном случае возникают на дату поступления средств от нового должника (п. 1 ст. 346.

15, п. 1 ст. 346.17 НК РФ).

У первоначального должника при переводе долга прекращается обязательство по оплате. Поэтому стоимость приобретенных товаров (работ, услуг) он может признать в составе расходов.

Ведь обязанность по их оплате исполнена на дату перевода долга (подп. 5, 8 п. 1 ст. 346.16, подп. 1 п. 2 ст. 346.17 НК РФ, письма Минфина России от 23 марта 2012 г. № 03-11-06/2/45, от 25 мая 2012 г.

№ 03-11-11/169).

У нового должника попросту возникает долг перед кредитором. Но в учете это никак отражать не нужно. Расходы возникнут, только когда такой должник станет расплачиваться с продавцом.

ЕНВД

На расчет единого налога перевод долга не повлияет. И не важно, о какой стороне идет речь: кредитор, новый должник или первоначальный. В любом случае объектом обложения ЕНВД является вмененный доход (п. 1 ст. 346.29 НК РФ). То есть фиксированный показатель.

ОСНО и ЕНВД

Если у кредитора, первоначального или нового должника перевод долга не связан с деятельностью на ЕНВД, то на расчет единого налога это не влияет. Тогда налоги нужно рассчитать по общей системе налогообложения.

Сопутствующие расходы, которые возникли и связаны с переводом долга и относятся как к деятельности на ЕНВД, так и к общей системе налогообложения, нужно распределить.

Источник: http://NalogObzor.info/publ/uchet_raschetov_s_kontragentami/raschety_pri_perevode_dolga/kak_oformit_i_otrazit_v_uchete_perevod_dolga/96-1-0-2533

Как передать долг по кредиту другому лицу | Как переоформить кредит под меньший процент?

Как передать долг по займу другому лицу

Длинные кредиты, начинающиеся радостью и бравадой, не редко становятся бременем, которое со временем становится непосильным.

По статистике, каждый пятый заемщик уже со второго года выплат начинает осознавать, что обязательства взятые по кредиту он не в состоянии выполнять.

Выплаты ежемесячных платежей это ощутимая нагрузка на бюджет. Нередко трудности в погашении кредита становятся невыносимыми.

Процедура передачи кредитного долга

С момента подписания кредитного договора каждый заемщик должен знать, что в случае невозможности исполнения договорных обязательств по кредитному договору есть возможность облегчить или даже полностью снять с себя бремя кредитных обязательств. Одним из таких легальных способов отказа является переуступка долга.

Перевод долга на третье лицо оформляется Соглашением о переводе долга на третье лицо (не путать с Соглашением об исполнении обязательств!). По Соглашению о переводе долга все обязательства по оплате долга заемщика -должника (цедента) переходят на третье лицо (цессионария).

Обязательства по кредиту не прекращаются и остаются без изменений.

Важно: для заключения такого Соглашения необходимо согласие кредитора (п. 1,2 ст. 391 ГК РФ).

Третье лицо тщательно проверяется банком, также как и любой другой новый заемщик. При должным образом оформленном переводе долга производится замена должника и все требования по исполнению обязательств кредитор направляет преемнику долга.

Схема перевода долга простая и логически понятная: заключается трехстороннее соглашение между кредитором, должником и лицом принимающим обязательства по оплате кредита кредитор направляет старому и новому должникам свое уведомление-согласие о переводе долга с указанием основных параметров договора ( сумма кредита, сроки, %), а также основание перевода долга ( наименование, номер, дата)

Но, как показывает практика выполнение процедуры по переуступке задолженности по кредиту и оформление на новое лицо процесс сложный и трудный, имеет свои особенности и требует определенных знаний. Каждый такой случай рассматривается банком индивидуально с учетом различных обстоятельств. Рассмотрим детально всю процедуру.

Получение согласия банка

Для того чтобы оформить перевод долга на третье лицо, как нами уже отмечалось выше, необходимо получить согласие банка. Единственным случаем когда согласие банка не потребуется – это перевод долга при вступлении в права наследования.

Во всех остальных случаях заемщик обязан получить разрешение банка.Законом не установлена форма заявления на получение согласия кредитора, так же законом не определена и форма согласия кредитора.

Вполне вероятно, что банк имеет свои утвержденные бланки, которые вам предложат заполнить, но принимаются заявления и составленные в свободной форме.

Заявление для банка на перевод долга должно содержать следующую информацию:

  • Кому — Юридическое наименование, адрес, ФИО управляющего;
  • От кого — ФИО, адрес, паспортные данные, ИНН;
  • Кому — ФИО, паспортные данные, ИНН, адрес
  • Что — Дата договора, номер договора, сумма задолженности основного долга и проценты;
  • Подписи сторон

К заявлению на перевод долга следует приложить копии документов третьего лица на которого будет осуществлен перевод. Список документов вы можете уточнить в банке, но как правило он совпадает с теми, которые собирались заемщиком.

Все документы подаются лично лицом принимающим на себя обязательства по кредиту. До получения положительного решения заемщик обязан продолжать исполнение своих обязательств по оплате и регулярно вносить ежемесячные платежи.

Условия на которых передается долг третьему лицу прописываются в договоре между старым и новым заемщиком отдельно.

Особенности передачи долга с залогом

Обычно «длинными» кредитами оформляют покупку автомобиля или квартиры. В данных случаях кредит не обходится без залога (залогового авто или квартиры). Как можно оформить передачу долга при наличии банковского обременения?

Возможно несколько вариантов:

  • Передача долга по соглашению: Заемщик ищет покупателя на собственность, который будет готов принять существующий кредитный договор и заменить в нем заемщика. После получения согласия банка между сторонами заключается договор купли продажи собственности с последующим ее переоформлением. В договоре обозначается как полная стоимость имущества, так и та часть которая будет выплачена в соответствии с соглашением, а так же процедура передачи права. Залоговая собственность может оставаться прежней, но возможно, при согласии со стороны банка предоставление и нового залога .
  • Оформление нового кредита и закрытие текущего: заемщик ищет покупателя, который возьмет кредит и за счет полученных средств будет закрыт кредитный договор заемщика. Обычно одновременно составляется договор купли – продажи с указанием на каком основании происходит передача прав собственности. При всей простоте найти покупателя на залоговую собственность не просто.

Передача потребительского кредита

Передать потребительский кредит можно соглашением об исполнении обязательств. В данном случае с согласия кредитора нотариально оформляется соглашение об исполнении обязательств по кредитному договору.

После оформления соглашения кредитный договор не изменяется и формально заемщиком остается прежнее лицо, поэтому при не исполнении обязательств по оплате банк будет предъявлять претензии к прежнему заемщику.

Поэтому для избежания неприятных ситуаций юристы рекомендуют проводить процедуру полной передачи долга на третье лицо.

Передача кредита с поручителями

Крупные кредиты как правило обеспечены поручительствами. Таким образом для совершения сделки заемщику необходимо получить не только согласие банка, но и согласие поручителей на обеспечение поручительством кредита с новым заемщиком. Это необходимо сделать потому что в соответствии с п. 2 ст.

367 ГК РФ договор поручительства прекращается при смене должника. В случае, если согласие поручителей получено не будет, тогда заемщику нужно будет найти новых поручителей и подать в банк запрос на смену поручителей по договору.

После того как согласие банка на смену поручителей будет получено, можно будет продолжить оформление соглашения по передаче долга.

Что делать если банк отказал в переводе долга

Не очень удачным способом перевода, но возможным, при условии, что банк не предоставляет возможность перевести задолженность по кредиту на третье лицо, является перевода долга на основании поручительства. Новый заемщик оформляется поручителем по кредиту.

Старый заемщик нотариально оформляет свои обязательства перед своим поручителем и если требуется предоставляет соответствующие гарантии.

После оформления заемщик направляет в банк письмо в котором сообщает, что не имеет возможности выплачивать кредит и передает свои обязательства по выплате поручителю.

Надо признать, что данная схема имеет свои риски для каждого участника.

Поручитель может перестать выплачивать кредит и все штрафные санкции будут обращены на заемщика, в свою очередь Заемщик может отказаться от своих гарантийных обязательств перед поручителем и свою правоту и одной и второй стороне придется доказывать через суд. Поэтому специалисты нашего портала рекомендуют все процедуры по передачи долга осуществлять через банк.

Источник: https://credits.ru/publications/221630/kak-peredat-dolg-po-kreditu-drugomu-licu/

Как переоформить кредит на другого человека?

Как передать долг по займу другому лицу

Ситуации, когда потребуется перевести свой кредит на другого человека, возникают при разных условиях.

Например, средства в долг изначально брались для друга или родственника, которому банк отказывал в выдаче, или наступили личные обстоятельства, когда платить не получается.

При этом возникает вопрос, законно ли такое желание заемщика, можно ли это делать и каким способом реализовать. Бробанк выяснил правовой аспект, а также разобрался, как переоформить кредит на другого человека и что для этого потребуется.

На каком основании можно переоформить

В Гражданском кодексе РФ предусмотрено, что при соблюдении двух факторов разрешено переоформление долговых обязательств на третье лицо. Это прописано статьей 391. Для этого достаточно, чтобы:

  • Новый заемщик был поставлен в известность и согласился с возложением на него существующего долга.
  • Финансовое учреждение одобрило со своей стороны проведение процедуры переоформления.

При нарушении любого из этих пунктов передать долг другому физическому лицу не получится. Если с потенциальным ответчиком договорить можно, то с кредитной организацией это получается не всегда. Не все кредитно-финансовые учреждения с охотой идут на перепоручение оплаты по кредиту другому человеку.

Согласие нового заемщика на переложение на себя долга оформляют письменно, чтобы не попадать в неловкую ситуацию при посещении банка. Бумагу заверяют нотариально.

Что понадобится

Для передачи банковского долга третьему лицу понадобится:

  • Прийти в отделение кредитной организации заемщику вместе с потенциальным будущим плательщиком.
  • Оформить свою просьбу на руководителя учреждения в письменном виде.
  • Приложить документы, которые могут доказать состоятельность такого прошения.

В роли доказательств могут выступать такие справки:

  • медицинские заключения, подтверждающие временную или постоянную невозможность работать;
  • копию трудовой книжки, где есть информация об увольнении с прежнего места работы по сокращению штата или другим причинам, не зависящим от заемщика;
  • ухудшение материального состояния, например, справка о заработной плате, где видно ее существенное снижение по сравнению с предыдущим периодом;
  • развод, раздел имущества или другие ситуации, которые повлекли ухудшение материального положения заемщика.

Любая из причин должна быть оформлена соответствующим документом.

Личное присутствие нового плательщика по задолженности также обязательно. Он предоставляет сотруднику банка подробную информацию о себе и своей платежеспособности. Без присутствия человека, на которого планируется провести переоформление долга, заявление не будет принято банком к рассмотрению вне зависимости от предоставленных обоснований.

Если кредитно-финансовая организация начнет процесс по переводу кредита, то нового заемщика проверят с той же тщательностью, как и всех потенциальных клиентов банка.

Порядок переоформления

Перед прошением у банка переоформления кредита на другого человека действующий заемщик берет с собой такие бумаги:

  • паспорт;
  • справку о текущих доходах с места работы или центра занятости в случае увольнения по сокращению;
  • сведения о личном имуществе: недвижимом и движимом, на которое есть право собственности.

Некоторые банки могут запросить другие дополнительные документы на свое усмотрение. Например, копию трудовой книжки, свидетельство о разводе или другую существенную информации.

Когда заявка на переоформление займа принята сотрудником банка, начинается процесс ожидания решения. Он может занять несколько дней. При одобрении прошения кредитно-финансовое учреждение проведет процедуру перевода долга на указанное в заявлении лицо.

Определенные сложности возникают в том случае, если переводится долг не по потребительскому кредиту, а по ипотечному. При этом потребуется:

  • провести смену залогового имущества, переоформить документы на нового заемщика;
  • исключить из перечня лиц, претендующих на получение недвижимости по ипотеке, предыдущего клиента;
  • при необходимости продлить срок кредитования;
  • добавить ответчиком по ипотеке нового клиента.

Новый заемщик должен быть ознакомлен с тем, какое имущество станет его собственностью по итогам расчета по данному типу займа.

Если банк дает свое согласие, то с новым заемщиком заключается отдельное соглашение, которое подписывается обеими сторонами.

Что может помешать

Невозможно переоформить кредит на другого человека в принудительном порядке. Даже если клиент оформлял кредит «для кого-то», этот кто-то не обязан его возмещать.

Если должник обратится в суд, а там его иск был удовлетворен, то гражданина-должника обяжут вернуть деньги, но не переоформить на себя банковский долг.

Поэтому даже решение суда не снимет обязательства с заемщика перед кредитно-финансовым учреждением.

Также невозможно передать долги без согласия банка, выдавшего кредит. В ситуации отказа можно решить вопрос такими путями:

  • Третье лицо вправе взять на себя кредит в этом же банке и закрыть за счет него ранее оформленный заем.
  • Оформить кредит в другом банке, перевести средства на счет в эту организацию и закрыть существующую задолженность.
  • Заключить письменное соглашение у нотариуса или устное о том, что третье лицо будет давать средства должнику для погашения имеющейся заложенности. Оба гражданина решают между собой, будет ли долг впоследствии возмещаться или нет.

Отказом со стороны банка для переоформления задолженности на другого человека может послужить:

  • полное отсутствие у него кредитной истории;
  • плохая кредитная история или низкий кредитный рейтинг;
  • наличие задолженности у потенциального ответчика в этом или других банках;
  • наличие долговых обязательств постоянного характера;
  • низкая платежеспособность;
  • отсутствие залогового имущества, если оно необходимо по условиям договора.

На кого допускается переоформить кредит

Новым ответчиком по существующему кредитному договору может быть:

  • кровный родственник;
  • супруг;
  • друг или близкий человек, не состоящий в родстве или брачных отношения;
  • любое другое физическое лицо, которое дает на это свое согласие.

Основные требования к этому гражданину:

  • Он должен быть совершеннолетним и дееспособным на момент переоформления документов. Но при этом ему не должно быть больше 60-70 лет на момент завершения всех выплат по кредиту или любого другого возраста, который предусмотрен в данном банке как ограничение.
  • Быть резидентом РФ или обладать регистрацией на территории России.
  • Иметь официальное место работы, где выплачивается заработная плата. Об этом предоставляется справка о доходах.
  • Обладать стажем на последнем месте работы от 6 месяцев до 3-4 лет. Этот период зависит от требований банка, предъявляемых к своим клиентам.

Если какое-то из условий не выполнено, то лицо не может выступать новым ответчиком по существующему кредиту. Понадобится искать другого человека.

Реакция кредиторов

Кредитно-финансовые учреждения редко дают согласие на переоформление кредитов на других граждан. Общее число одобрений такого рода просьб колеблется от 1 до 2 %. Для банков новый заемщик – дополнительный риск. Кредитной организации гораздо удобнее, чтобы клиенты сами между собой перекредитовались без ее участия.

Основные риски для банка от перевода долга такие:

  • невозвратность средств от нового клиента;
  • нарушение сроков;
  • финансовые потери при оформлении документов.

Гораздо чаще клиентам в сложных финансовых обстоятельствах предлагают варианты проведения реструктуризации или рефинансирования существующей задолженности.

При таких решениях физические лица получают возможность погашать кредит более длительный период времени или меньшими долями.

Для банка предложить такое решение выгоднее, потому что в итоге клиент чаще всего увеличивает сумму процентных переплат по кредиту, поднимая банковскую прибыль.

Бробанк подобрал лучшие вариантыпрограммам по рефинансированию, которые можно сравнить по разным критериям и выбрать самый подходящий.

В редких случаях финансовые организации идут навстречу клиентам, которые попали в сложные жизненные обстоятельства. Они могут приостанавливать начисление процентов на определенный период. Такое случается, если клиент давно сотрудничает с банком, а сложности временные, и он уверен в том, что спустя конкретный срок сможет погашать долги по предыдущей схеме.

Возможные последствия

Если банк все же одобряет переоформление кредита на другого гражданина, то бывает что при этом вырастают проценты. Также за проведение процедуры перевода долга и проверку сведений о новом заемщике кредитная организация может взимать дополнительные платежи или сборы. Либо на официальном уровне требуется провести повторное страхование кредита, что влечет дополнительные денежные потери.

Чтобы дополнительные траты не стали для клиентов сюрпризом, следует заранее уточнить у сотрудника кредитной организации о таких платежах и комиссиях. Если это невыгодно обоим заемщикам, то лучше отказаться от перевода долга и сделать перекредитацию.

При переоформлении долга возможно изменение таких параметров:

  • уменьшение или увеличение срока действия кредитного договора;
  • увеличение процентной ставки;
  • повышение размера ежемесячного платежа.

Также до проведения процедуры не лишним будет уточнить, не повлечет ли это ухудшение кредитного рейтинга старого заемщика и не поместят ли его в «черный список». Не все банки разглашают такую информацию, но поинтересоваться можно.

В целом законодательство РФ не запрещает физическим лицам переоформлять кредиты на других ответчиков. Главное заручиться согласием нового плательщика и банка.

Также следует внимательно изучить, на каких условиях кредитная организация проведет перевод долга, и какие финансовые потери возникнут для обоих клиентов.

После подсчета всех затрат можно принимать решение стоит ли запускать процедуру переоформление кредита.

Бывает так, что дешевле взять новый заем и закрыть за его счет старый. Также можно открыть третьему лицу кредитную карту, по которой разрешено снимать наличные. Бробанк предлагает на выбор кредитки со льготным периодом, когда за пользование средствами еще не надо платить, но ими уже можно погасить существующие долги.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/brobank/kak-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka-5d2eb86d31878200ad93ede9

Как перевести долг по кредиту на другое лицо

Как передать долг по займу другому лицу

В последнее время нередко заемщики обращаются в банк, чтобы переоформить кредитный договор на другого человека. В результате этого долг полностью переоформляется на другого человека. Потребность в такой сделке у каждого своя. Рассмотрим, как перевести долг по кредиту на другое лицо.

Причины перевода долга на другое лицо

В рамках закона не запрещено вносить изменения в кредитный договор. Что касается замены заемщика, то такие изменения вносятся исключительно по соглашению сторон. Специально для вас рассмотрим, в каком случае заемщики обращаются в офис финансовой компании с данной просьбой.

Причины перевода:

Самый распространенный случай – это финансовые проблемы. Часто они возникают по причине увольнения с работы или болезни. Если говорить про потребительский заем, то в данном случае можно просто обратиться к родным за помощью. Близкие люди могут вносить оплату по договору, не переоформляя его.

Замена заемщика актуальна в том случае, когда оформлен целевой кредит: ипотека, автокредит или развитие бизнеса. В этом случае предмет залога передается другому человеку, который принимает на себя обязательства по кредитной задолженности.

  • Потребность в новом кредите

Это актуально, когда должнику необходимо оформить новый кредит, но и с финансовой нагрузкой сложно получить одобрение. В таком случае он просит формально переоформить договор на близкого родственника и получает новый кредит, с большим лимитом.

Инструкция по переводу кредита

Предлагаем изучить инструкцию, с помощью которой вы сможете избавиться от кредита, путем переоформления его на другого человека. Вашему вниманию пошаговая инструкция, после изучения которой станет ясно, как необходимо себя вести в подобной ситуации.

Получить разрешение от банка

Каждый должник должен понимать, что просто переписать заемщика в кредитном договоре не получится. В результате этого нужно обратиться в офис финансовой компании, для получения разрешения.

Для этого потребуется посетить офис банка с паспортом, кредитным договором и заявлением. Поскольку бланк заявления не имеет точной формы, его следует заполнить по своему усмотрению. Главное, это указать:

  • личные и паспортные данные;
  • сведения по договору;
  • причину, в результате которой возникла потребность переоформления договора;
  • сведения нового заемщика, на которого желаете перевести долг.

Вся информация должна быть внесена корректно, без исправлений. В результате этого составить заявление лучше на компьютере. Дополнительно следует приложить паспорт, копию трудовой книжки и справку о доходах гражданина, на чье имя желаете переписать долг. Это позволит кредитору быстрее принять решение.

Получить решение банка

Важно понимать, что сроки рассмотрения заявления не установлены. Поэтому, следует запастись терпением. На практике решение озвучивается спустя 5-7 рабочих дней.

Как правило, банки одобряют сделку, если у нового заемщика:

  • положительная кредитная история;
  • отсутствует закредитованность;
  • стабильный и подтвержденный источник дохода;
  • есть имущество в собственности.

Отказ может получить заемщик, у которого:

  • много действующих кредитов;
  • есть просроченные платежи;
  • отсутствует постоянный источник дохода;
  • есть обязательства по алиментам.

Решение, зачастую, озвучивается по телефону. При отрицательном решении финансовые компании направляют информацию в виде смс-сообщения, на персональный номер телефона.

Оформить сделку

Получив одобрение, следует согласовать дату сделки. На ней должны присутствовать прежний и новый заемщик по кредитному соглашению. Процедура переоформления включает:

  1. Новый заемщик подписывает кредитное соглашение и получает средства в кассе. При этом сумма лимита может быть больше, чем долг у заемщика, который переоформляет кредит.
  2. Получив средства клиент, который переоформляет кредитный долг, пишет заявление на досрочное погашение. После этого запрашивает приходно-кассовый ордер, с которым следует пройти в кассу. Как только необходимая сумма в кассу будет внесена, заполняется заявление на получение справки, об отсутствие долга.

Простыми словами, новый заемщик получает деньги, погашает ими ранее полученный кредит.

Бывают случаи, когда банки переоформляют договор, без выдачи средств. В этом случае у нового клиента в договоре они указывают реквизиты ранее оформленного соглашения, отмечая, что деньги пойдут в счет погашения долга другого заемщика.

Что делать при получении отказа

Очень распространенная ситуация, когда должник получает отказ. В таком случае можно обратиться к другому кредитору. Для этого новый заемщик также предъявляет все документы и проходит проверку.

Получив одобренный лимит, они закрывают ранее открытые кредитные обязательства. Для экономии времени оставить заявку можно онлайн.

Для этого надо:

  • выбрать банк;
  • войти на официальный сайт;
  • определиться с продуктом;
  • заполнить заявку, указав данные;
  • получить решение;
  • явиться в офис на сделку.

Подведем итоги

В завершение следует отметить, что переоформление долга на другое лицо – это право финансовой компании, а не обязанность. Кредитор может отказать на законном основании. Даже обратившись в суд, вы получите отказ.

В результате этого следует искать нового заемщика, который сможет получить необходимую сумму в долг и отдать полученные средства, для погашения кредита. На практике таким человеком является близкий родственник. Друзья и коллеги на такие просьбы, как правило, отвечают отказом.

Прочтите: Могут ли долги по кредиту взыскать с родственников должника

Источник: https://profinansy24.ru/finance/dolgi/kak-perevesti-dolg-po-kreditu-na-drugoe-lico

Как передать долг по кредиту другому человеку

Как передать долг по займу другому лицу
22 февраля 2016, 16:35

Долгосрочные кредиты могут оказаться серьезной проблемой для заемщика.

Статистика утверждает, что каждый пятый человек с долгосрочным кредитом уже на втором году выплат понимает, что не может выполнять обязательства перед банком.

Ежемесячные платежи перегружают личный бюджет. Иногда заемщик не может решить проблему. Но иногда можно передать кредитный долг другому человеку.

Как передают кредитный долг?

Одним из наиболее действенных и легальных способов отказа от обязательств является переуступка кредитного долга. Она возможна, если клиент не может выполнить прописанные в договоре обязательства.

Соглашение про перевод долга на третье лицо является необходимым документом для заключения подобной сделки. По составлению и подписанию такого документа все долговые обязательства передаются третьему лицу, одобренному банком, и снимаются с должника. Нового плательщика в юридической практике называют цессионарием, а страого – цедентом.

Все пункты договора при этом остаются в силе, обязательны для выполнения. По Ст. 391 Гражданского Кодекса РФ процедура делается с согласия кредитора. Третье лицо проходит такую же проверку банка, как и обыкновенный заемщик. Обращают внимание на кредитную историю цессионария.

Если правильно оформить все документы, банк переведет кредитные обязательства на одобренное третье лицо.

Схема перевода долга по кредиту:

  • Необходимо заключить соглашение трех сторон: банком-кредитором, должником и преемником долга по займу;
  • Банк направляет двум сторонам, заключающим договор, документы, подтверждающие состоявшуюся сделку.

    Это уведомление-согласие, в нем указываются новые условия договора (сроки, сумма кредита, процентная ставка), а также основание на перевод долга.

Не смотря на простоту, весь процесс оформления документов и принятия банком решения может занять много времени.

Каждый случай переуступки кредита рассматривается отдельно и детально. Каковы детали этой процедуры?

Как получить согласие банка-кредитора?

Оформление перевода кредитного долга на того или иного человека начинается с согласия банка. Без этого процедура невозможна. Только при смерти должника и вступлении его родственника в наследие можно обойтись без согласия банка.

Заявление можно писать в волной Фоме, законом какие-то обязательные его атрибуты не установлены. То же касается и формы ответа от банка. Заявление можно подать в свободной форме или же по внутреннему образцу организации-кредитора.

Заявление обязательно должно включать такую информацию:

  1. Адресат. Юридическое наименование, должность и имя руководителя;
  2. Адресант. Имя, адрес, данные паспорта, № ИНН;
  3. Кредит. Указать реквизиты договора, сумму, на которую брался заем, сумму накопившегося долга.

Заявление необходимо подписать двумя сторонами. Сразу можно подать и документы преемника долга для рассмотрения банком. Набор документа для него, фактически, такой, как и для обычного заемщика.

Подать документы цессионарий должен лично. Пока документы на рассмотрении, заемщик должен регулярно платить по кредиту. Это ускорит положительное решение банка.

Если у цессионария есть отдельные условия для должника, они могут заключить отдельный договор об этом.

Как передают долг с залогом?

Долгосрочные кредиты ориентированы, в основном, на покупку недвижимости или транспорта. Такие займы почти всегда оформляются с залогом. При наличии подобного обременения все же можно передать долг третьему лицу.

Еще варианты

Долг передается по соглашению. Иногда удается найти человека, который будет согласен приобрести залоговую собственность и закрыть кредит самостоятельно.

Переоформление собственности необходимо, так же как и заключение нотариального договора об её покупке.

В договоре надо обозначить полную стоимость залога, указать выплату, соответствующую соглашению, также уделить внимание процедуре передачи права. При согласии банка новый владелец может предоставить другой залог.

Также возможен вариант, при котором покупатель сможет взять личный кредит. Из его суммы будет закрыт долг продавца, а также освобождена от залога собственность. Однако такого покупателя очень сложно найти.

Как передать потребительский кредит?

Долги по потребительском кредитам могут передаваться третьим лицам, это прописано в соглашении об исполнении обязательств. Согласие кредитора обязательно.

Двумя сторонами подписывается договор об исполнении обязательств. В таком случае сам кредитный договор изменению не подлежит, кредит все еще оформлен на должника. Претензии так же будут направляться к нему.

Поэтому лучше всего передавать долг по кредиту полностью.

Долгосрочные и крупные кредиты чаще всего открываются с привлечением поручителей. Для совершения передачи долга третьему лицу должник обязан заручиться согласием не только банка, но и всех поручителей. Если этого не сделать, договор с поручителями будет расторгнут при смене владельца (Ст. 367 ГК РФ).

Иногда поручители отказываются от смены должника. Тогда надо найти других поручителей, которых банк одобрит по существующему договору. Они дадут согласие, и долг будет переоформлен.

Банк не согласен с переводом долга: что делать?

Иногда банк может не одобрить заявку на изменение плательщика. В этой ситуации можно попробовать рискнуть и получить согласие поручителей. Это сложный и долгий процесс. Новый заемщик сначала должен стать поручителем по займу.

Должник при этом официально заверяет свои обязательства перед данным поручителем, дает ему гарантии, если есть необходимость.  После этого заемщик может сообщить в банк о том, что не может выплатить кредит, и его обязательства возьмет на себя поручитель.

Но это рискованный способ.

  • Поручитель может прекратить выплачивать долг. Но виновным перед законом будет все равно первый должник.
  • Заемщик может отказаться от данных поручителю гарантий. Справедливость может восстановить только суд. Поэтому стоит все процедуры, связанные с передачей долга, делать только через банк.

Источник: https://credit-online.ws/kak-peredat-dolg-po-kreditu-drugomu-cheloveku/

Юрист ответит
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: