Как написать ответ банку о невозможности досрочно выплатить кредит

Содержание
  1. Заявление в банк о невозможности платить по кредиту
  2. Зачем подавать заявление в банк?
  3. Особенности составления заявления в банк
  4. Документы, прилагающиеся к заявлению
  5. Как написать заявление в банк?
  6. Образец заявления
  7. Куда нужно жаловаться, если банк отказал в положенных кредитных каникулах из-за эпидемии коронавируса
  8. Условия закона о кредитных каникулах
  9. Насколько охотно банки предоставляют кредитные каникулы
  10. Центральный банк Российской Федерации
  11. Прокуратура
  12. Роспотребнадзор
  13. Администрация Президента
  14. Суд
  15. Обращение о невозможности выплачивать кредит: образец заявления
  16. Почему нельзя просто не платить
  17. Существуют ли законные способы
  18. Переговоры с банком
  19. Погашение кредита страховкой
  20. Реструктуризация задолженности перед банком
  21. Банкротство физического лица
  22. Как правильно написать письмо в банк о невозможности платить кредит: образец 2020 года
  23. Форма обращения
  24. Уважительные причины
  25. письма о реструктуризации
  26. Кредитные каникулы
  27. Отмена штрафных санкций
  28. Как направить письмо
  29. Порядок рассмотрения
  30. Резюме
  31. Примеры письма банку о невозможности выплатить кредит
  32. Должен ли банк отвечать?
  33. Структура
  34. Образец
  35. Как долго рассматривается заявление на реструктуризацию долга?
  36. Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов
  37. Как правильно написать заявление в банк о невозможности платить кредит?!
  38. Выгодно ли это банку?!
  39. Как правильно составить заявление в банк?!
  40. Какие документы необходимо предоставить?!
  41. Как правильно составить заявление?!
  42. Как отреагирует кредитор?!

Заявление в банк о невозможности платить по кредиту

Как написать ответ банку о невозможности досрочно выплатить кредит

Неспособность платить по кредиту – распространённая проблема в период экономического кризиса и безработицы.

В большинстве случаев причинами неплатежеспособности являются сокращения или снижение заработной платы.

Так или иначе, заёмщики всё чаще оказываются в положении, когда платить по кредиту становится нечем. И в этой ситуации важно начать действовать как можно раньше.

В данной статье рассказывается о том, стоит ли делать уведомление банку о невозможности платить кредит и как это правильнее осуществить.

Зачем подавать заявление в банк?

Заёмщику следует письменно предупредить банк о возникших у него неприятностях, которые не позволяют вовремя погасить кредит. Подача заявления о неплатежеспособности по кредиту даёт несколько преимуществ:

Также существуют другие способы решения проблемы, когда заёмщику нечем платить кредит. Об этих способах вы можете прочитать в этой статье.

Иногда банку не выгодно обращаться в суд, если заёмщик обратился к нему с заявлением о том, что не может платить по кредиту.

Дело в том, что некоторые должники, при приближении судебного разбирательства, избавляются от своей собственности. Так, после суда у заёмщиков просто нечего взыскивать. Кроме этого, некоторые даже увольняются с работы и перестают получать прибыль официально, чтобы у банка не было возможности взыскать долг.

Таким образом, банк охотнее пойдёт на смягчение условий по выплате долга для такого заёмщика, который сам обратился в банк, проинформировав его, что погасить долг намерен, только в течение более длительного времени.

Особенности составления заявления в банк

При написании заявления следует обратить внимание на некоторые нюансы:

  • При наличии одного договора по кредиту достаточно одного заявления на реструктуризацию. Если у заёмщика несколько кредитных договоров в разных банках, необходимо составить по одному заявлению на каждый договор;
  • При наличии нескольких кредитных договоров в одном банке, следует написать одно заявление, в котором необходимо перечислить реквизиты каждого договора;
  • При указании причины неплатёжеспособности в заявлении, нужно доказать этот факт документально, приложив соответствующий документ;
  • Заявление в банк следует подавать лично, удостоверившись при этом, что оно было зарегистрировано банковским работником.

Документы, прилагающиеся к заявлению

Причины неплатёжеспособности заёмщика могут быть разнообразны. Указывая в заявлении какую-либо причину, необходимо прикладывать заявление в качестве доказательства. Ниже приведены причины, по которым должник не имеет возможности выплачивать кредит, а также документы, которыми необходимо подкреплять указанные в заявлении сведения:

  • Если причиной неплатёжеспособности заёмщика является уменьшение зарплаты (понижение в должности, снизили премию и другое), то ему следует предоставить справку, подписанную работодателем, о том, что оплата труда была изменена (или справка о понижении в должности). Также нужна заверенная у нотариуса ксерокопия трудовой книжки;
  • Если причиной неплатёжеспособности заёмщика является увольнение, к заявлению нужно приложить ксерокопию приказа об увольнении и ксерокопию трудовой книжки;
  • Если у заёмщика повысились расходы на содержание семьи из-за рождения ребёнка, ему нужно предоставить свидетельство, подтверждающее рождение ребёнка;
  • Если у должника увеличились семейные расходы в связи с опекой недееспособного члена семьи, нужно приложить справку об инвалидности или недееспособности, и документ, доказывающий статус опекуна;
  • При потере дееспособности, заёмщику необходимо представить документ о получении им инвалидности или о признании его недееспособным, а также ксерокопию трудовой книжки.

Как написать заявление в банк?

Документ о неплатежеспособности по кредиту составляется в свободной форме, однако, должен содержать следующие сведения в указанном порядке:

  • Полное наименование банка, с которым у заёмщика заключён кредитный договор;
  • Адрес банка;
  • Фамилия, Имя, Отчество заёмщика;
  • Данные паспорта заёмщика, а также контактные данные: телефон, электронная почта при наличии;
  • Дата заключения договора и номер договора;
  • Сумма кредита и срок его погашения согласно договору;
  • Сумма ежемесячного платежа;
  • Указание времени, в течение которого заёмщик регулярно выплачивал кредит;
  • Дата, с которой у заёмщика начались трудности с выплатой по кредиту, причины этих трудностей;
  • Просьба к банку;
  • Дата и подпись.

Указание причины неплатежеспособности является наиглавнейшим пунктом в заявлении. Важно подать информацию грамотно и достоверно, потому что от этого зависит решение банка в отношении вашего кредита.

Просьбой к банку может являться реструктуризация задолженности, изменение срока погашения кредита или изменение процентов по кредиту.

Здесь же необходимо отметить, что важным является информирование банка о том, что при стабилизации и улучшении финансовой ситуации заёмщика, он сразу же начнёт выплачивать кредит согласно тем условиям договора, которые были установлены изначально.

В завершение письма заёмщик может отметить, что желает получить ответ письменно. Для того, чтобы банк смог направить ответ заёмщику, в заявлении нужно указать почтовый или электронный адрес для получения письма.

Образец заявления

Ниже вы найдёте образец составления документа о невозможности платить по кредиту. Используя этот образец, вы сможете написать заявление в банк самостоятельно.

Также обращайте внимание на приведённые в статье рекомендации, так как их соблюдение поможет вам избежать некоторых сложностей, которые возникают в тех случаях, если заёмщик не предупреждён.

Loading…

Источник: https://kreditadvo.ru/zayavlenie-v-bank-o-nevozmozhnosti-platit-po-kreditu.html

Куда нужно жаловаться, если банк отказал в положенных кредитных каникулах из-за эпидемии коронавируса

Как написать ответ банку о невозможности досрочно выплатить кредит
15 апреля 2020

В марте-апреле 2020 года в России и мире разбушевалась эпидемия нового вируса COVID-19. В связи с этим граждане отправлены на длительную изоляцию, многие предприниматели и наемные работники потеряли свой доход. Большое количество людей могут столкнуться со сложностями при оплате оформленных займов.

Чтобы смягчить ситуацию, в апреле 2020 года в России принят закон о кредитных каникулах. Согласно этому документу, люди, у которых доход уменьшился в связи с эпидемией, получили возможность пропустить несколько платежей по займу.

Клиент банка, попавший в сложную финансовую ситуацию, должен обратиться с заявлением в кредитную организацию. Если человек соответствует всем требованиям, прописанным в данном законе, то банк обязан предоставить ему кредитные каникулы.

Сначала мы кратко перечислим, кто именно из заемщиков имеет право на получение льготы.

Условия закона о кредитных каникулах

За предоставлением каникул в банк могут обратиться люди, чей доход за месяц, предшествующий обращению, оказался на 30% ниже, чем среднемесячный заработок за 2019 год.

В законе также ограничена максимальная сумма займов, которые попадают под его действие. Кредитные каникулы будут предоставляться только гражданам с низким и средним доходом (то есть тем, кто не имел возможности оформить займы на повышенные суммы).

Так, по ипотечным кредитам максимальная сумма займа, подпадающая под каникулы — 4,5 миллиона рублей для жителей Москвы, 3 миллиона — для жителей Московской области, Санкт-Петербурга и Дальневосточного федерального округа, 1,5 миллиона — для жителей остальных регионов РФ.

По потребительским займам за отсрочкой платежа в банк можно обращаться, если сумма кредита составляет не более 250 тысяч рублей для физических лиц и 300 тысяч рублей для ИП.

По автокредитам максимально возможная сумма займа для получения льготных условий — 600 тысяч рублей, по кредитным картам — 100 тысяч рублей.

За получением послабления по данному закону заемщик должен обратиться в банк не позднее 30 сентября 2020 года. Для принятия решения по заявке кредиторам отводится 5 дней. Максимально возможный срок кредитных каникул — 6 месяцев.

Обращаем ваше внимание, что пропущенные платежи с заемщика не списываются. Их необходимо будет внести в банк равными частями после окончания срока основного договора.

Насколько охотно банки предоставляют кредитные каникулы

Согласно данным главы Центробанка России Эльвиры Набиуллиной, после первой волны обращений банки отказали в кредитных каникулах 85% заемщиков. Эта цифра была приведена на пресс-конференции 10 апреля 2020 года. Было отмечено, что большинство отказов вынесено до вступления в силу закона о предоставлении кредитных каникул.

Однако безосновательные отказы в предоставлении заемщикам законных отсрочек по платежам возможны и в будущем. Поэтому мы решили опубликовать список организаций, в которые можно пожаловаться на неправомерные действия со стороны банков.

Если коротко, то это:

  1. Центральный банк Российской Федерации.
  2. Прокуратура России.
  3. Роспотребнадзор.
  4. Администрация Президента.
  5. Суд.

Далее мы приведем алгоритмы действий при обращении в каждую из этих структур.

Центральный банк Российской Федерации

Самый эффективный способ пожаловаться на незаконные действия финансовых организаций — это обратиться в Центробанк России. Данный орган регулирует деятельность банков (вплоть до отзыва лицензии у нарушителей закона), и кредиторы предпочитают с ним не ссориться.

Отправить обращение в ЦБ можно удаленно на сайте этой организации, на специальной странице «Интернет-приемная». Внизу данной страницы есть нужная нам клавиша «Подать жалобу».

К своему обращению человек должен будет приложить документы, подтверждающие его правоту (справки о текущих доходах, о доходах за 2019 год, кредитный договор с банком).

Если финансовая организация вынесла по вашему обращению официальный отказ, то нужно приложить и его.

На незаконные действия банкиров можно пожаловаться в ЦБ по телефону горячей линии 8-800 300-30-00.

Однако телефонная линия этой организации постоянно перегружена, и редко удается дозвониться с первого раз. К тому же в ходе телефонного разговора вы не сможете подтвердить свои претензии документально.

Поэтому для решения своего вопроса мы рекомендуем вам направлять в Центробанк письменные обращения.

Прокуратура

За соблюдением законов в Российской Федерации следит Прокуратура. Если вы считаете, что при вынесении отказа в предоставлении вам кредитных каникул банк нарушил нормы действующего законодательства, то можете направить обращение в данный орган.

Написать письмо в прокуратуру можно на портале Госуслуги. При этом необходимо будет авторизироваться на этом сайте и в специальной электронной форме изложить суть своего обращения (какая организация какой закон нарушила). К письму нужно будет приложить файлы с документами, подтверждающими вашу правоту.

Ответ на жалобу гражданина надзорный орган должен дать в течение 30 дней.

Если вы не зарегистрированы на портале Госуслуги, то написать такое обращение можно на сайте Прокуратуры вашего региона (его легко найти в Яндексе или Google). При подаче заявления нужно будет указать свою фамилию, имя и отчество (анонимные обращения орган не рассматривает). Также нужно будет указать адрес электронной почты, на которую следует отправить ответ.

Суть жалобы излагается в специально отведенном для этого поле. К письму нужно приложить скан-копии документов.

Роспотребнадзор

Роспотребнадзор занимается защитой прав потребителей и урегулированием их отношений с поставщиками услуг (в том числе и финансовых). В эту организацию также можно пожаловаться на необоснованный отказ банка в предоставлении отсрочки по платежам.

Свои претензии по поводу действий кредиторов можно оставить на интернет-сайте Роспотребнадзора. На специальной странице по приему обращений граждан описаны правила направления претензий в этот орган. Для составления письма нужно будет перейти по ссылке «Продолжить», которая находится в конце текста.

В сообщении необходимо указать организацию, которая нарушила ваши права, свои фамилию, имя и отчество, а также адрес электронной почты для получения ответа. Текст жалобы не должен превышать 4 000 знаков (это примерно 2 страницы формата А4, что для данной ситуации более чем достаточно). К обращению нужно приложить файлы с подтверждающими документами.

Для того, чтобы сотрудники Роспотребнадзора могли начать внеплановую проверку организации, нарушившей права потребителя, отправитель письма должен авторизироваться через систему ЕСИА (сайт Госуслуги).

Срок ответа на обращение в этот государственный орган — 30 дней.

Администрация Президента

Пожаловаться на неправомерные действия банка можно будет и в Управление Президента по работе с обращениями граждан и организаций. На сайте этой организации подробно описано, как правильно составлять такие жалобы.

Чтобы отправить обращение президенту, нужно будет кликнуть по синей кнопке «Написать письмо», расположенной внизу страницы. Далее в специальной электронной форме следует указать свои личные и контактные данные, изложить суть претензии, прикрепить к сообщению файлы с подтверждающими документами.

Естественно, президент не станет читать ваше письмо лично. С обращениями граждан работают сотрудники его администрации.

После получения письма работники аппарата президента перенаправят его в региональный орган, который уполномочен заниматься соответствующими вопросами.

К поступившему обращению от гражданина будет приложено сопроводительное письмо от сотрудников администрации Президента.

Все поступившие от жителей обращения в аппарате президента ставятся на контроль. Местные чиновники должны будут отчитаться перед вышестоящими о принятых ими мерах. Ответить гражданину на его обращение тоже должны представители местной власти.

Суд

Заемщик также может обратиться за защитой своих прав в судебную инстанцию. Однако следует учесть, что разбирательство в суде будет длиться несколько месяцев. Если человеку нечем платить по потребительским займам, а банкиры не дают ему положенной по закону отсрочки, то долго ждать судебного решения такой человек не сможет.

Поэтому для быстрого решения проблемы мы советуем вам в первую очередь воспользоваться досудебным административным порядком — писать обращения в органы, которые контролируют работу банков.

pro-banking.ru БАНКИ ДОЛГИ ЗАКОН ИПОТЕКА КРЕДИТЫ

Источник: https://pro-banking.ru/blog/kuda-nuzno-zalovatsa-esli-bank-otkazal-v-polozennyh-kreditnyh-kanikulah-iz-za-epidemii

Обращение о невозможности выплачивать кредит: образец заявления

Как написать ответ банку о невозможности досрочно выплатить кредит

Наступило время, которое по известным причинам можно назвать крайне неудачным для всех, кто имеет кредитную задолженность перед банком. Снижение уровня доходов, появление проблем с работой – все это сильно осложнило выплату кредитов.

У многих людей количество долговых обязательств и ранее было достаточно велико, чтобы интересоваться, как писать заявление в банк об отсрочках или полной реструктуризации кредитов.

При этом далеко не везде можно найти даже образец заявления в банк о невозможности платить по кредиту, хотя это является первым шагом в переговорах с финансовой организации.

Brobank спешит на помощь и расскажет как правильно оформить обращение о невозможности выплачивать кредит.

Скачать образец →

Почему нельзя просто не платить

Основная проблема клиента – в невозможности оплатить задолженность из-за отсутствия денег. Отдельные люди думают, что можно просто временно отложить оплату, другие (часто подогреваемые недобросовестными юристами) считают, что их проблема сама по себе повод не взимать с них оплату. Это, разумеется, не так.

Согласно договору, банк может не только требовать от заемщика выплаты всех назначенных платежей, как процентов, так и суммы основного долга, но и налагать штрафы и пени за просрочку. Все это совершенно законные требования и само по себе отсутствие денег не является каким-то препятствием для банка к истребованию своих денег назад.

В особо сложных случаях банк может и вовсе переуступить задолженность клиента специальной организации (коллекторскому агентству), которая может начать действовать весьма жестко.

Отдельные не вполне законные методы подобных агентства – повод обратиться в правоохранительные органы.

Однако клиент может быть уверен, что даже законные способы истребования долга от подобных компаний приятного за собой не несут.

Существуют ли законные способы

Законные способы не платить кредит вообще и полностью сохранить при этом все имущество отсутствуют. Разумеется, существует определенные выходы для клиента, если доход упал и платить просто нечем.

  • Реструктуризация. Это значительное изменение структуры кредитного тарифа, в том числе процентной ставки, срока кредита или других условий, существенных для заемщика.
  • Погашение кредита страховкой. Позволяет частично или в отдельных случаях полностью погасить кредит страховкой. Важно, чтобы страховка по кредиту была приобретена до наступления страхового случая.
  • Банкротство физлица. Крайне нежелательное как для банка, так и для заемщика развитие событий. Для банка – так как сумму долга он не получит, а для заемщика — так как придется выходить из процедуры без какой-либо дорогостоящей собственности и с окончательно испорченным кредитным рейтингом.

Но каждый из этих выходов требует компромиссного подхода со стороны человека, а также всегда упирается в переговоры с банком. Образец заявления в банк о желании начать такие переговоры можно найти в сети.

Переговоры с банком

Переговоры с банком всегда начинаются с уведомления организации о желании эти переговоры начать.

Заявление о реструктуризации, погашении кредита страховкой или банкротстве необходимо направлять в отдел кредитования банка.

В последнем случае клиенту рекомендуется также обзавестись юридическим сопровождением, так как процедура долгая и предполагает доказательство полного отсутствия какой-либо возможности заплатить.

После того как в банк направлено заявление по образцу о начале переговоров о снижении долговой нагрузки, банк должен дать официальный ответ, от которого будет зависеть дальнейший ход дела.

Погашение кредита страховкой

Наиболее предпочтительный, но при этом довольно сложный случай, когда страховку, выплачиваемую компании, можно направить на погашение долга. Зачастую для этого требуется не только обратиться в банк с заявлением, но и в суд. При этом рекомендуется на время судебных разбирательств отсрочить начисление процентов и штрафов, так как дело может сильно затянуться.

Но чаще всего суд встает на сторону застрахованного лица и оно получает возможность покрыть если не полную сумму кредита, то хотя бы ее часть, страховыми выплатами. Также в отдельных случаях кредит погашает страховая компания.

Чтобы более точно знать ваши права по страховке, прочтите договор страхования и отталкивайтесь от него.

Реструктуризация задолженности перед банком

Один из наиболее популярных способов снизить долговую нагрузку, так как при этом в процессе участвуют только банк и заемщик. Реструктуризация сильно меняет условия кредитного договора. Что может измениться:

  • На протяжении некоторого времени заемщик выплачивает только проценты, не касаясь основной суммы долга.
  • Снижается процентная ставка по кредиту.
  • Увеличивается срок кредитования и, как следствие, снижается размер ежемесячного платежа.

Следует понимать, что просто обратиться в банк за реструктуризацией клиент не сможет. Потребуется приложить к заявлению подтверждающие документы, а банк будет рассматривать обращение и может дать отказ. Однако чаще всего организация идет на такой шаг, если у клиента наблюдаются лишь временные трудности и нет риска их перехода в постоянную плоскость.

Банкротство физического лица

Наиболее тяжелый случай, требующий грамотного подхода. Клиент может объявить себя банкротом и не выплачивать долги вообще.

При этом следует понимать, что просто заявить об этом нельзя, банкротство физлица доступно только через судебное решение.

К суду следует подготовиться основательно, изучить законодательство, собрать доказательства о том, что возможности платить долги действительно нет, что имущество также отсутствует.

При признании клиента банкротом все его долговые обязательства снимаются, однако его кредитный рейтинг становится безнадежно испорченным, а имущества с какой-либо высокой стоимостью у него в принципе не должно быть для получения подобного статуса. По этой причине банкротство – тяжелый путь для заемщика-должника.

Скачать бланк заявления →

Об авторе

Евгений Никитин Высшее образование по специальности “Журналистика” в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/obraschenie-o-nevozmozhnosti-vyplacivat-kredit/

Как правильно написать письмо в банк о невозможности платить кредит: образец 2020 года

Как написать ответ банку о невозможности досрочно выплатить кредит

Некоторые заемщики при невозможности исполнять свои кредитные обязательства начинают скрываться от кредитора. Но такое поведение является в корне неправильным и может повлечь серьезные последствия, вплоть до тюремного срока.

При ухудшении финансового положения следует уведомить кредитно-финансовое учреждение и попытаться найти способ разрешения проблемы совместными усилиями. Как правильно написать письмо в банк о невозможности платить кредит узнаете из материала статьи.

Форма обращения

При возникновении сложностей с выплатой кредита можно обратиться в банк с одним из видов заявлений:

  • о реструктуризации долга;
  • о предоставлении кредитных каникул;
  • об отмене штрафов и пеней.

Внимание! Любой из видов обращения составляется в письменной форме. Устные переговоры с кредитором не влекут за собой юридических последствий и не могут являться доказательством для суда.

целью письменного обращения к банку – демонстрация лояльности заемщика. Таким образом клиент показывает, что он не отказывается от принятых на себя обязательств, а просит изменить условия погашения долга ввиду сложившихся неблагоприятных обстоятельств.

Уважительные причины

Банк не будет пересматривать условия кредитования без уважительной причины.

Укажите в обращении вескую причину, по которой дальнейшее исполнение долговых обязательств невозможно:

  • потеря работы;
  • длительная болезнь;
  • потеря кормильца;
  • рождение ребенка.

Указанную причину необходимо подтвердить документально. Например, если указываете, что потеряли работу, то приложите к письму копию трудовой книжки с отметкой об увольнении.

При длительном, серьезном заболевании приложите справки из медицинского учреждения и врачебные заключения.

письма о реструктуризации

Обращение составляется в свободной форме, в двух экземплярах. В письме укажите следующую информацию:

  • наименование кредитной организации;
  • данные заемщика;
  • название документа – «заявление о невозможности выплачивать кредит»;
  • сведения о полученном займе – номер и дата кредитного договора, сумма, срок кредитования, размер ежемесячного платежа, остаток задолженности;
  • причины, по которым исполнение долговых обязательств стало невозможным;
  • просьбу о реструктуризации задолженности;
  • перечень прилагаемых документов;
  • дату и подпись.

Реструктуризация предполагает изменение ключевых условий кредитования – срока, ставки или размера ежемесячного платежа. Плюсы для заемщика:

  • уменьшение долговой нагрузки путем снижения размера ежемесячного платежа;
  • банк не начисляет штрафы и пени за просрочку оплаты;
  • информация об изменении условий кредитования не отражается на кредитной истории получателя ссуды.

Направьте письмо с просьбой о реструктуризации до начала просрочек по оплате кредитных обязательств. В таком случае вероятность, что кредитно-финансовое учреждение пойдет навстречу заемщику значительно выше.

Кредитные каникулы

Если финансовое положение должника ухудшилось временно, например, из-за сезонного снижения заказов на предприятии работника отправили в отпуск без сохранения оплаты труда на несколько месяцев, обратитесь с просьбой о предоставлении кредитных каникул.

В тексте обращения укажите, что вы не отказываетесь от выплаты задолженности, а просите отсрочить платеж на несколько месяцев во избежание начисления штрафов.

Кредитор может представить отсрочку исполнения долговых обязательств на срок от 2 до 12 месяцев. Некоторые кредитно-финансовые организации предоставляют услугу кредитных каникул на платной основе. Стоимость подключения такой опции составляет 10-15% от размера ежемесячного платежа.

После предоставления отсрочки по оплате ежемесячных платежей кредитор может увеличить ставку по займу для покрытия расходов и возможных будущих рисков.

Отмена штрафных санкций

Если своевременно не уведомить кредитное учреждение о пропуске платежа, банк начислит пени и штрафы. Можете попросить кредитора отменить их.

Для этого укажите в обращении причину, по которой своевременно не уведомили банк, что не сможете внести очередной платеж.

Вероятность отмены кредитором штрафных санкций мала, но попытаться все же стоит.

Как направить письмо

Отнесите уведомление в банк лично или направьте заказным письмом с уведомлением. При личном вручении письма проследите, чтобы обращение было зарегистрировано надлежащим образом – ему должен быть присвоен регистрационный номер. На втором экземпляре специалист ставит штамп с отметкой о получении.

Порядок рассмотрения

Кредитно-финансовая организация рассматривает обращение в течение срока, установленного внутренним регламентом. Как правило, период рассмотрения письма составляет 5-10 рабочих дней.

О принятом решении кредитное учреждение уведомит заемщика по электронной почте, путем SMS-уведомления или телефонным звонком. Кредитору не выгодно доводить дело до судебного разбирательства, поэтому в большинстве случаев он идет на уступки клиенту и изменяет условия кредитования.

При положительном решении посетите офис банка с комплектом документов для подписания дополнительного соглашения о предоставлении отсрочки платежа или изменении условий кредитования.

После подписания документов заемщик выплачивает кредит в соответствии с вновь установленными условиями.

Резюме

При написании письма в кредитно-финансовое учреждение о невозможности платить по долговым обязательствам помните:

  • составьте обращение в письменной форме в 2-х экземплярах;
  • укажите вескую причину, по которой не можете погашать долг;
  • один экземпляр письма с отметкой банка о получении оставьте у себя;
  • можно попросить банк о реструктуризации долга или предоставлении кредитных каникул;
  • попытайтесь договориться с кредитором об отмене штрафных санкций;
  • некоторые банки предоставляют отсрочку платежа на платной основе;
  • банк рассматривает письмо 5-10 рабочих дней;
  • при положительном решении посетите банк для подписания дополнительного соглашения к договору кредитования.

Источник: https://ZakonRF24.ru/kak-pravilno-napisat-pismo-v-bank-o-nevozmozhnosti-platit-kredit-obrazec/

Примеры письма банку о невозможности выплатить кредит

Как написать ответ банку о невозможности досрочно выплатить кредит

Растет долг по кредиту, но его нечем погашать? Что делать в такой ситуации? Не нужно скрываться от банка и коллекторских служб. Необходимо тщательно спланировать свои действия и добиться пересмотра условий договора в свою пользу. Составление письма банку о невозможности платить по задолженности по общепринятому образцу – первое, что необходимо сделать.

Как выглядит алгоритм в целом? Чтобы понять, как составить письмо, нужно представлять, для чего оно нужно и к каким последствиям приведет его написание.

Очень многие люди при столкновении с трудностями в оплате долгов занимают выжидательную позицию. Иными словами, они не предпринимают никаких действий, не вносят платежи, а просто ждут изменения своего материального положения, чтобы начать делать взносы, когда на это появятся свободные деньги.

Это в корне неверная стратегия. Действуя таким образом, вы не только увеличиваете сумму вашей задолженности за счет пени и штрафов, но также и портите себе кредитную историю. А если испорчена КИ, в будущем вы не сможете получать кредиты в банках.

Если нечем платить, то, чтобы не оказаться в черном списке злостных должников и избежать банкротства, нужно сразу же оповестить о своих проблемах банк, письменно, а не устно. Советуем следовать такому алгоритму:

  1. собрать документы, подтверждающие о затрудненном финансовом положении (их копии обязательно надо будет приложить к письму);
  2. направить в банк отзыв своего согласия на обработку личных данных – это защитит долг от продажи коллекторам;
  3. направить в банк заявление о невозможности погасить задолженность в полном объеме с предложением произвести реструктуризацию.

О данной услуге следует договориться со своим кредитором., он может увеличить срок и за счет этого снизить ежемесячный платеж. Иными словами, вам могут предоставить отсрочку на несколько месяцев, пока ваше положение не улучшится, либо вы не найдете работу, а могут просто продлить срок действия договора, чтобы снизить нагрузку на ваш бюджет. Подробнее об этом здесь.

Стоит отметить, что данная возможность существует только, если у клиента положительная кредитная история и он не допускал просрочек. То есть, оформить заявку по такой программе следует сразу же, как вы поняли, что не сможете внести очередной платеж.

Таким образом, заявление о невозможности платить – это не одностороннее расторжение договора кредитования, а извещение банка о временных финансовых затруднениях и просьба в предоставлении возможности пересмотреть условия погашения долга. И делать это надо обязательно письменно, ваши телефонные звонки и просьбы нигде не фиксируются.

Должен ли банк отвечать?

Проводить реструктуризацию – право, а не обязанность банка. Так что он может оставить письмо без ответа, и это не будет нарушением закона. Чтобы доказать в суде, что заемщик предпринимал все меры по досудебному урегулированию конфликта, заявление нужно доставить в банк правильно:

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Обязательно сохраняйте все документы, требуйте копии и подписания каждого переданного заявления! Чем больше у вас на руках будет бумаг, подтверждающих, что вы пытались найти с кредитором компромисс, тем выше будут ваши шансы в суде на выгодное решение проблемы.

Список предложений по рефинансированию в Сбербанке России  ⇒

Основное содержание – изложение причин невозможности исполнить свои финансовые обязательства. Поэтому к нему можно и нужно приложить доказательства наличия этих причин, например:

  • справку о начислении заработной платы, из которой видно, что текущий доход уменьшился;
  • приказ об увольнении (сокращении);
  • справку из медучреждения о наличии тяжелого заболевания или получения инвалидности;
  • свидетельство о смерти созаемщика;
  • выписку из ЕРГЮЛ о закрытии юридического лица при проведении операции банкротства;
  • свидетельство о рождении ребенка (появление иждивенца);
  • справки об окончании социальных льгот и т.д.

Словом, причины возникновения затруднительного финансового положения должны быть объективными. Так, если заемщик уволился по собственному желанию, это не может стать основанием для пересмотра условий кредитного договора.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Структура

В теле письма обязательно должны быть следующие сведения:

  • наименование подразделения банка, куда направляется заявление, фамилия руководителя отдела;
  • данные заявителя;
  • телефон и домашний адрес заявителя;
  • наименование документа;
  • номер кредитного договора, основные условия (кратко), время получения займа, дата выплаты;
  • изложение причин невозможности сделать очередной платеж;
  • указание суммы, которую плательщику было бы комфортно выплачивать, и другие предложения;
  • список прилагаемых документов;
  • дата и подпись.

Образец

Руководителю Сбербанка Герману Грефу

от Иванова Ивана Ивановича

(паспортные данные),

проживающего в г. Москве по улице Ленина (адрес),

телефон 8 (800) 123-456-789

Письмо о невозможности платить кредит

12 мая 2014 года я оформил в отделении Сбербанка №1, расположенном по ____ (адрес), потребительский кредит на сумму ____ рублей (номер договора) на срок __ лет с ежемесячной выплатой в размере ____ рублей. В настоящий момент я нахожусь в затруднительном финансовом положении по следующим причинам:

  • получение инвалидности 1 степени;
  • увольнение с работы по причине утраты трудоспособности;
  • устройство на работу с меньшей оплатой труда;
  • рождение ребенка и уход жены в декретный отпуск.

В связи с этим размер моего ежемесячного дохода сократился с ____ рублей до ____ рублей, и выплаты по кредиту для меня затруднительны.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

В связи с невозможностью получения дополнительного дохода и ростом расходов прошу вас рассмотреть возможность произведения реструктуризации с целью уменьшения ежемесячных платежей до _____ рублей или предоставления мне отсрочки по выплате на ___ месяцев.

При принятии положительного решения обязуюсь производить выплаты без задержки.

Подать заявку на рефинансирование кредита во все банки  ⇒

До сегодняшнего дня мной не допущено ни одной просрочке, что подтверждается приложенными квитанциями.

Список документов:

  • Справка об инвалидности.
  • Копия приказа о сокращении.
  • Копия трудового договора с указанием оклада.
  • Свидетельство о рождении ребенка.
  • Копия приказа о предоставлении супруге декретного отпуска.
  • Копии квитанций о своевременном погашении кредита за последний год.

Дата, подпись.

Как долго рассматривается заявление на реструктуризацию долга?

Как правило, на это уходит не менее 10-14 дней с момента получения заявки. Именно по этой причине очень важно как можно раньше обратиться в отделение за помощью, чтобы не допустить просрочку (минимум за 3 недели до очередной даты внесения платежа).

Помните, что основания у вас должны быть вескими для такого прошения, чтобы банк его одобрил. В частности, если вы брали ипотеку в Сбербанке по программе «Молодая семья», и у вас в период действия договора родился ребенок, вы имеете право получить отсрочку до 3-ех лет на выплату основного долга, но не процентов.

Если вы являетесь действующим клиентом банка, и у вас возникли проблемы с выплатой ипотеки, то заявку на реструктуризацию вы можете оформить и отправить через интернет.

Рефинансирование кредитных карт  ⇒

Что делать, если банк отказывает в отсрочке или снижении ежемесячного платежа, а вам нечем платить?

Выход здесь один – обращаться в суд, и уже в судебном порядке просить о предоставлении услуги реструктуризации, которая может заключаться в увеличении срока кредитования, снижении процента или предоставлении “кредитных каникул”.

Очень важно при этом предоставить документы, которые свидетельствуют о том, что вы исправно платили по своим обязательствам, но нынешние обстоятельства этого не позволяют. Если вы получили письменный отказ от банка, его также надо предъявить судье.

Посмотреть условия по рефинансированию кредитов в Сбербанке  ⇒

Если банк молчит или дал отказ, то

  1. нужно продолжать оплачивать задолженность минимальными суммами – если в срок уплачен хотя бы один рубль, то кредиторы не смогут назвать заемщика злостным неплательщиком и требовать признания его банкротом. О том, что делать, если нечем платить за свои долги, читайте по данной ссылке;
  2. дождаться вызова в суд, либо, напротив, самому подать исковое заявление о пересмотре условий кредитного договора. Не стоит бояться того, что банк подаст в суд. Как правило, последний становится на сторону заемщика, снимает все штрафы и пени. Об этом подробнее читайте здесь;
  3. в суде заемщик должен подтвердить, что согласен платить, но просить при этом снять все пени и штрафы;
  4. Список банков, в которых рефинансировение кредита выгоднее всего  ⇒

  5. в случае положительного решения банк пойдет на реструктуризацию на взаимовыгодных условиях;
  6. в случае отказа можно будет опротестовать решение в вышестоящий суд либо подчиниться требованиям кредитора – например, дать банку возможность забрать залоговое имущество.

А вот и видео-инструкция, которая поможет ответить на ваши вопросы:

Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Елена, как уже было описано в статье, вам нужно обращаться в отделение того банка, где у вас долг, и писать заявку на реструктуризацию долга или отсрочку, а самим в это время искать работу. Долг вам никто не простит

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Михаил, к сожалению, вы не можете заставить банк оформить вам реструктуризацию. Это может сделать только суд, поэтому для вас обращение в судебные органы будет наиболее оптимальным решением

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: https://kreditorpro.ru/obrazets-pisma-banku-o-nevozmozhnosti-platit-kredit/

Как правильно написать заявление в банк о невозможности платить кредит?!

Как написать ответ банку о невозможности досрочно выплатить кредит

Письмо в банк о невозможности выплачивать кредит — реальный шанс получить отсрочку по выплатам или договориться с представителями кредитной организации о пересмотре процентов.

В моменты серьезных сбоев в экономике не все заемщики оказываются способны расплатиться по счетам с кредитором. Как правило, просрочки появляются в результате увольнения с работы или снижения зарплаты.

Люди, которые не в состоянии расплатиться с банком, часто не знают, что можно подать уведомление в банк о невозможности платить кредит — и тогда не придется сталкиваться со службой взыскания, коллекторами и судебными приставами.

Если стало понятно, что выплатить кредит своевременно не выйдет, необходимо в кратчайшие сроки уведомить об этом банковских работников.

Выгодно ли это банку?!

Иногда кредитору невыгодно привлекать должника к судебному разбирательству — особенно, если человек предоставляет доказательства собственной неплатежеспособности.

Связано это в первую очередь с тем, что некоторые неплательщики спешно избавляются от любой собственности, переписывая ее на родственников, увольняются с работы и объявляют себя банкротами. В этом случае банк теряет возможность получить свои деньги обратно.

Поэтому кредитор сознательно идет на изменение условий сделки и предложит более гибкий вариант выплаты долга. Особенно — если заемщик самостоятельно обращается с просьбой о реструктуризации или переносе сроков оплаты.

Как правильно составить заявление в банк?!

Чтобы знать, как правильно написать заявление в банк о невозможности платить кредит, следует разобраться в некоторых особенностях банковского договора и о необходимых приложениях.

  • Чтобы кредит был реструктуризован, придется подавать аналогичный документ во все банки, где есть долг;
  • Если несколько займов взято в одной организации, то допустимо написать одно заявление с указанием реквизитов каждого договора;
  • Чтобы подтвердить причину невозможности своевременной оплаты, следует приложить к письму документ, ее подтверждающий;
  • Заявление можно подать лично — в этом случае обязательно нужно получить документ о его приеме. Или отправить почтой с уведомлением — тогда заемщик точно будет уверен, что его бумаги дошли до адресата и получены банковскими работниками.

В случае невозможности выплатить кредит следует заранее озаботиться подачей соответствующего письма. Это позволит и должнику, и банковским сотрудникам найти верное решение.

Если же просрочить выплаты и не выходить на связь со службой взыскания, события могут развиваться не самым благоприятным образом. В лучшем случае кредитор подаст в суд — и доказывать тяжелое материальное положение придется уже в рамках заседания.

В худшем — долг будет передан коллекторам, которые не гнушаются моральным давлением на должника.

 Поэтому если получатель ссуды знает, что в ближайшее время он не сможет расплатиться, нужно сразу собрать необходимые бумаги, подтверждающие его положение и написать заявление о невозможности погашения долга в указанные сроки.

Какие документы необходимо предоставить?!

Причин, по которым у человека могут возникнуть денежные проблемы, может быть масса.

Указывая в письме одну из них, необходимо предоставить доказательства:

  • В случае уменьшения заработной платы неплательщику следует приложить к документам справку с места работы о понижении в должности или изменении зарплаты. Сюда же следует добавить нотариально заверенную копию трудовой книжки;
  • В случае увольнения необходимо приложить к письму копию приказа о сокращении и предоставить соответствующие выписки из трудовой книжки;
  • В случае повышения расходов семейного бюджета в связи с рождением ребенка, необходимо предоставить его свидетельство о рождении;
  • Если семейные расходы были увеличены вследствие серьезной болезни или инвалидности одного из членов семьи, необходимо приложить документ о недееспособности и подтвердить собственное опекунство;
  • Если дееспособность утрачивает сам заемщик, к письму следует приложить соответствующую справку и копию трудовой книжки.

Наличие сопроводительных документов позволит банковским работникам удостовериться в добросовестности клиента и пересмотреть условия договора.

Как правильно составить заявление?!

Составить письмо можно в любой форме.

Единственные требования, которые выдвигаются этому письму — правильное соблюдение порядка информации:

  • Полное название банка-получателя и его адрес;
  • ФИО должника;
  • Паспортные и действительные контактные данные;
  • Информация о договоре — его номер и дата заключения;
  • Общая сумма ссуды и сроки погашения в соответствии с договором, ежемесячные выплаты;
  • Указание сроков, в которые производились своевременные выплаты с документальным подтверждением (чеки, квитанции);
  • Дата, на момент которой заемщик оказался в сложном материальном положении, причины долга;
  • Просьба о переносе сроков, изменении процентов или реструктуризации долга;
  • Дата, подпись.

Обязательный пункт заявления — указание неплатежеспособности, является и наиболее важным. Эту информацию требуется подать как можно более точно, детально и грамотно, потому что именно от нее зависит пересмотр условий по ссуде.

Чтобы расположить к себе представителей организации, в заявлении можно дополнительно указать желание расплатиться с долгом сразу после улучшения финансовой ситуации.

Завершить послание заемщик может пожеланием получить письменный ответ от банка. Чтобы кредитор мог ответить, в письме также следует указать свой почтовый адрес или e-mail.

Как отреагирует кредитор?!

Реакция банка зависит от нескольких факторов:

  • Кредитной истории заемщика;
  • Политики банка;
  • Причин, влияющих на невозможность выплат;
  • Своевременного обращения в банк.

Обычно отсрочка предоставляется в том случае, если банк прописывает эти условия в договоре или предлагает воспользоваться услугой в рамках рекламной кампании.

Нередко кредитные каникулы предоставляются безупречным заемщикам, которые имеют положительную кредитную историю в данной организации. Впрочем, каждый случай рассматривается индивидуально и зависит от обстоятельств.

Различные способы расторжения кредитных договоров

Если банк все-таки отказал, придется либо рассчитываться с кредитором в установленные сроки, либо не платить, копить пенни и ждать судебного заседания.

Источник: https://PanKredit.com/info/kak-napisat-pismo-v-bank-o-nevozmozhnosti-vyplatit-kredit.html

Юрист ответит
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: