Если суд признал физическое лицо банкротом то списываются ли кредиты

Содержание
  1. Освобождает ли банкротство физического лица от долгов
  2. Когда применяется списание долгов
  3. От каких долгов избавиться не получится
  4. По каким причинам ещё не списываются долги
  5. Какие долги будут списаны
  6. Финансовый управляющий: какова его роль
  7. Что гарантирует списание долгов
  8. Нужно ли платить налог на списанный долг
  9. Какие долги списывают при банкротстве
  10. Закон «О несостоятельности»: какие долги входят в банкротство физлица
  11. Какие долги списываются при банкротстве физлица
  12. Банкротство физических лиц: какую сумму долга не удастся списать
  13. Как законно списать долги
  14. Как сделать банкротство по кредитам физических лиц
  15. В каких случаях можно объявить себя банкротом
  16. Какие последствия ждут банкрота
  17. Пошаговая инструкция: как сделать банкротство по кредиту и займу
  18. Документы для признания несостоятельности физического лица
  19. Стоимость объявления банкротства физического лица
  20. Как списать кредиты без банкротства
  21. Взыскание средств банком после признания банкротства физлица: руководство к действию
  22. Причины послебанкротного списания средств
  23. Какие долги подлежат обязательному списанию по завершению процедуры реализации имущества
  24. Последствия банкротства: списание долгов после процедуры
  25. Как избежать незаконного взыскания и повторов: инструкция
  26. Какие долги списываются, а какие нет, если физическое лицо станет банкротом?
  27. Списываются ли долги при банкротстве физ лиц
  28. Каких выплат удастся избежать и что придется возмещать
  29. Почему могут не списать долги в процедуре банкротства физического лица
  30. Законодательство и реалии
  31. Полезные советы

Освобождает ли банкротство физического лица от долгов

Если суд признал физическое лицо банкротом то списываются ли кредиты

Считается, что банкротство – это полное избавление от всех долгов, пусть и высокой ценой. Это не совсем так. Некоторые долги при банкротстве физического лица не списываются, а всё равно остаются за плательщиком – исполнить свои обязательства придётся в любом случае.

Когда применяется списание долгов

Решение о финансовой несостоятельности физического лица принимает арбитражный суд. Подать на банкротство может как сам плательщик, который попал в сложную финансовую ситуацию, так и его кредиторы, для них эта процедура является единственным способом получить хоть какие-то деньги.

По итогам банкротства должник освобождается от долгов, правда, с существенными ограничениями. Так, на протяжении пяти лет после банкротства он не сможет стать руководителем компании, открыть своё дело и скорее всего взять кредит.

Будут действовать ограничения на время самой процедуры банкротства. Банкротящийся не сможет продать своё имущество, а самостоятельно совершать покупки на сумму свыше 50 тысяч рублей получится только при разрешении управляющего.

Кроме того, у банкротов физ лиц изымут имущество в счёт уплаты долга, в том числе недвижимость (если только она не является единственной). Оно будет продано на аукционе ответственным лицом – арбитражным управляющим, а из данных средств будут совершены выплаты кредиторам.

Чтобы получить возможность списать свои долги через процедуру банкротства, заёмщик должен соответствовать следующим критериям:

  • размер долгов превышает 500 тысяч рублей (с 2018 года может быть и меньше – ситуация рассматривается судом в индивидуальном порядке);
  • отсутствовали платежи за последние 3 месяца;
  • нет достаточного дохода физического лица, чтобы обслуживать долг.

Если эти требования соблюдены, то суд с большей вероятностью удовлетворит иск о несостоятельности. Большинство долгов спишут после банкротства гражданина, и он сможет вздохнуть спокойно.

Важно понимать, что начисленные пени, штрафы и задолженности перед банком списываются только в судебном порядке. Если стороны придут к мировому соглашению или будет предложен план реструктуризации, то кредит и прочие обязательства придётся исполнять.

От каких долгов избавиться не получится

Мнение, что банкротство избавляет от всех долгов – начиная от кредитов и заканчивая счётом за мобильный телефон, ошибочно. Поэтому нужно знать, какие долги не списываются судом при проведении банкротства физических лиц, чтобы понимать, когда банкротство может не иметь смысла.

Так, судом не будут списаны следующие виды долгов:

  • алименты и иные требования, неразрывно связанные с содержанием детей – например, если истец потребовал компенсации за проведение лечения малыша;
  • компенсации вреда, причинённому здоровью, и возмещение морального вреда, если что-либо из этого назначено судом;
  • выплата зарплаты сотрудникам, если банкротится индивидуальный предприниматель;
  • субсидиарная ответственность – когда предприниматель отвечает по долгам обанкротившнйся компании где он был директором или учредителем;

По данным платежам ни о каком списании долгов перед кредиторами и речи идти не может. Единственное, на что стоит надеяться плательщику – отсрочка платежей, пока ведётся слушание дела о несостоятельности, реализуется непосредственно процедура банкротства с отчуждением имущества и покрытия долгов.

По каким причинам ещё не списываются долги

Банкротство – довольно привлекательная операция в плане списания долгов, но инициализировать её удаётся не всегда. Как уже указывалось, решение о несостоятельности физического лица принимает арбитражный суд.

Если у заёмщика недостаточно велика сумма задолженности (меньше 500 тысяч рублей в общей сложности – учитываются все имеющиеся обязательства), то до 2018 года суд не принимал иск, теперь же всё дела рассматриваются в индивидуальном порядке.

Что касается сроков, то на протяжении трех месяцев нельзя платить кредиторам.

Имеются в судебной практике прецеденты, когда истцу отказывают в банкротстве на том основании, что он не платил кредит одному банку, но всё это время оплачивал квартплату и погашал кредитную карту, взятую в другом учреждении. Таким образом, если заёмщик имел возможность выплатить долги, то он не будет признан банкротом.

Во время судебного процесса рассматривается и финансовое состояние потенциального банкрота на основании документов, прилагаемых к заявлению. Если его дохода хватает для выплат (т. е. он не лишался работы, не находится в больнице, не имеет статуса инвалида и т. д.), а просто понабрал кредитов, то суд можно назначить реструктуризацию долгов гражданина.

Это операция, при которой:

  • судом списываются пени и штрафы, наложенные банком за последние 3 месяца;
  • проценты по кредиту приравниваются к ключевой ставке ЦБ РФ;
  • месячный платёж уменьшается до половины официального дохода плательщика.

Какие долги будут списаны

Важно знать, какие долги списываются при банкротстве физ лица, чтобы понимать, поможет ли эта процедура плательщику. По общему правилу, списанию подлежат обязательства:

  • перед финансовыми учреждениями – банками, ломбардами, потребительскими кооперативами, МФО и т. д.;
  • перед частными лицами, у которых заёмщик взял деньги на основании договора;
  • перед государственными органами – ПФР, ФНС и т. д.

Плательщик перед стартом процедуры банкротства должен предоставить в суд реестр своих кредиторов с указанием, кому и сколько он должен. Затем аналогичная информация предоставляется в суд кредиторами и сопоставляется. Если во время процесса долги признают, то они будут включены в общий пул требований.

Данные требования удовлетворяются за счёт продажи имуществ банкрота. Если возникла ситуация, когда должник при взятии кредита предоставил залог, то он будет отчуждён в пользу конкретного кредитора.

При отсутствии имущества долги будут признаны безнадежными и окажутся списанными. По заявлению должника гражданина может быть дано освобождение от уплаты госпошлины и внесения депозита на счет суда (для оплаты работы арбитражного управляющего) до момента распродажи.

Если у потенциального заёмщика имеются задолженности, инициированные судом, например, по компенсациям вреда, долги, связанные с детьми, то их не отменяют. Но могут дать по ним отсрочку на 3-6 месяцев в зависимости от ситуации. То же касается и коммунальных платежей. Платить по ним придётся в любом случае.

Финансовый управляющий: какова его роль

При банкротстве арбитражный управляющий фактически представляет интересы должника. Именно он определяет какое именно имущество будет продано и порядок продажи имущества.

Продажная стоимость же имущества определяется на основе оценки независимого специалиста. В соответствии с законом она не может быть ниже 80% рыночной стоимости. Во время аукциона цена повышается, и обладателем собственности банкрота становится человек, сделавший большую ставку.

Также финуправляющий может опротестовать все сделки, совершённые за 3 года до банкротства и носящие в себе признак «подготовки» к процедуре – например, если должник умышленно переписал имущество на близких родственников.

Естественно, что управляющий действует строго в рамках закона, и не может, например, продать кубки и медали должника или автомобиль, если банкрот – по профессии водитель и авто нужно для работы.

Так, управляющий может продать мелкое имущество, которого достаточно для погашения большей части обязательств, и сохранить квартиру. Или, напротив, продать квартиру так, чтобы после раздачи долгов остались средства для покупки новой, пусть и меньшей площади.

Что гарантирует списание долгов

В законе № 127-ФЗ прописан порядок проведения банкротства и его последствия, а также заложены гарантии соблюдения прав банкротящихся лиц.

Так, в нем указывается, что признание долга безнадёжным с последующим его аннулированием производится при соблюдении следующих условий:

  • изъято и реализовано заложенное имущество;
  • остаток средств от залога возвращен финуправляющим и потрачен на компенсацию других требований;
  • реализовано всё возможное имущество должника стоимостью выше 10 тысяч рублей, которое не нужно для осуществления профессиональной деятельности.

Если должник обязан выплачивать алименты, компенсации по суду или зарплату работникам, то он не избавляется от выплат по обязательствам.

Нужно ли платить налог на списанный долг

В стандартной ситуации списанный (прощённый) долг является обогащением лица. В соответствии с налоговым законодательством, это считается прибылью и облагается налогом в размере 13%.

Однако в случае банкротства накладывается мораторий на все налоги. Это подтверждено Письмом Минфина №03-04-06/59816, в котором подробно расписывается этот вопрос.

Для юрлиц исключение не работает: при списании долга они должны уплатить НДС с этой суммы, так как она считается полученной прибылью за текущий год.

Таким образом, при банкротстве у физического лица списываются все долги перед кредиторами – после удовлетворения их требований в максимально возможном объёме. При этом обязательства перед детьми и потерпевшими из-за действий плательщика, а также работниками ИП, остаются.

Долг признаётся безнадёжным после действий финуправляющего по обеспечению максимального объёма выплат. Налог по списанному долгу платить не нужно.

Какие долги списывают при банкротстве

Если суд признал физическое лицо банкротом то списываются ли кредиты

Признание гражданина финансово несостоятельным – единственная законная процедура, которая освобождает должника от требований кредиторов. Но все ли долги можно списать после присвоения этого статуса? Чтобы разобраться, какие долги попадают под банкротство, нужно изучить законодательные аспекты.

Закон «О несостоятельности»: какие долги входят в банкротство физлица

Развитие банковской системы и услуг в сфере кредитования обусловило необходимость регулирования финансовой несостоятельности граждан. Был разработан законопроект, регламентирующий процедуру банкротства.

01.10.2015 г. вступил в силу Закон «О несостоятельности (банкротстве)», устанавливающий:

  • правила инициации процедуры и осуществления каждого этапа;
  • права и обязанности сторон процесса, финансового, арбитражного, конкурсного управляющего;
  • регламент введения реструктуризации долга;
  • порядок оценивания имущества и включения его в конкурсную массу;
  • правила реализации имущества;
  • порядок очередности списания долгов в соответствии с реестром требований кредиторов.

Действие закона распространяется на банкротство юридических лиц, граждан и индивидуальных предпринимателей.

Какие долги списываются при банкротстве физлица

Согласно законодательным актам, списанию подлежат долговые обязательства не «личного» характера:

  • кредитные, ипотечные займы, долг по кредитным картам;
  • долги по обязательным взносам в контролирующие органы;
  • задолженности по коммунальным платежам;
  • компенсационные выплаты, возникшие в результате ДТП;
  • начисленные пени, штрафы, проценты, начисленные в результате несвоевременного погашения кредита, обязательного взноса;
  • требования кредиторов по распискам.

На основании ст. 213.29 статус несостоятельности может быть аннулирован и дело отправят на пересмотр. Причинами могут послужить открытие фактов:

  • совершения незаконной сделки;
  • фиктивного банкротства.

Какие долги списываются при банкротстве юридических лиц можно узнать, изучив I Главу закона 127-ФЗ или на бесплатной консультации в ООО «Глав Банкрот».

Задать вопрос в Telegram

Банкротство физических лиц: какую сумму долга не удастся списать

В пунктах 4-6 ст. 213.28 закона №127-ФЗ указаны долговые обязательства, от которых должник не освобождается ни при каких обстоятельствах. Они относятся к личным:

  • алиментные и другие компенсационные выплаты, связанные с содержанием несовершеннолетних;
  • компенсации за причиненный должником моральный, физический вред;
  • задолженности по заработной плате, отпускным, выходным пособиям если должник выступал работодателем или был ответственным за выплаты лицом, и по его вине они не были погашены;
  • штрафные санкции, примененные в результате уголовной ответственности в связи с выявлением экономического мошенничества, фиктивного банкротства, или в случае привлечения должника к субсидиарной ответственности, как руководителя юридического лица;
  • текущие обязательства – коммунальные платежи, налоговые отчисления, пошлины и другие взносы.

Например, у гражданина есть долг перед ЖКХ по коммунальным платежам за период с января 2016 по апрель 2019 года.

С момента инициации процедуры банкротства прекращается начисление пеней и штрафов на сумму долга за этот период. Если суд признает, гражданина банкротом, то этот долг спишется – обнулится.

Но это не освобождает гражданина от оплаты коммунальных услуг за май 2019 года и все последующие месяцы.

Как законно списать долги

Принятие закона «О несостоятельности» дало возможность многим людям избавиться от непосильных долгов. Процедура банкротства – это сложный юридический процесс, который требует досконального знания законодательной базы. Если вы не уверены в том, нужно ли вам инициировать процесс, записывайтесь на бесплатную консультацию к специалистам ООО «Глав Банкрот», в ходе которой можно узнать:

  • от каких долгов освобождает банкротство физических лиц;
  • какие этапы включает процедура;
  • сколько стоит банкротство;
  • какие документы нужны;   
  • можно ли сохранить имущество в результате присвоения статуса несостоятельности.

Также консультант проведет предварительный анализ финансовой документации, по результатам которого будет разработана выгодная для вас стратегия ведения дела.

Уже более 80 000 человек в Краснодаре при участии специалистов ООО «Глав Банкрот» списали долги по закону на 100 %.

Источник: https://glavbankrot.ru/sovety-yuristov/kakie-dolgi-spisyvayut-pri-bankrotstve/

Как сделать банкротство по кредитам физических лиц

Если суд признал физическое лицо банкротом то списываются ли кредиты

Несмотря на то что большинство заёмщиков исправно каждый месяц вносят платежи согласно договору с банком, случаются ситуации, когда возможности платить больше нет. Некоторые банки идут на уступки в виде проведения реструктуризации задолженности. Однако так происходит далеко не всегда.

Для урегулирования возникшей проблемы российское законодательство предусматривает такую процедуру, как банкротство по кредитам физических лиц, которое регулируется законом «О несостоятельности». Он распространяется почти на все типы задолженностей.

Долг путём объявления себя банкротом в суде можно списать по ипотеке, автокредитованию и потребительскому займу. Однако проведение данной процедуры будет невозможным в отношении алиментоплательщиков, а также тех лиц, которые на основании судебного решения обязан возместить ущерб.

В каких случаях можно объявить себя банкротом

Списать долг можно только на конкретных основаниях, которые определяет российское законодательство. В остальных случаях списание долговых выплат будет невозможным.

На каких основаниях можно списать задолженность в суде:

  • При затруднительном финансовом положении и отсутствии доходов.
  • При отсутствии возможности вносить оплату по обязательным платежам.
  • Сумма образовавшейся задолженности выше 500 000 рублей.
  • Просрочка по платежам составляет от 3 календарных месяцев.
  • Отсутствие возможности погасить задолженность.

Какие условия должны быть соблюдены, чтобы физическое лицо признали банкротом: 

  • Отсутствует непогашенная судимость.
  • Ранее гражданин не привлекался по статьям за неправомерное признание себя неплатежеспособным.
  • В течение последних 5 календарных лет должник не признавался банкротом.
  • За последние 5 лет долги гражданина не были реструктуризированы.

Процедура может быть осуществлена только по инициативе должника. Поэтому перед подачей документов в уполномоченный орган нужно заранее хорошо подготовиться.

Какие последствия ждут банкрота

Как только суд примет решение в том, чтобы объявить должника банкротом, его ждут некоторые последствия. О них необходимо знать заранее, чтобы быть готовым к любым трудностям. Так, кредит после банкротства в теории возможен, но на практике затруднителен, так как по решению суда гражданин будет обязан упоминать о своём статусе в течение 5 лет.

При соблюдении каких условий банкрот может получить заём:

  • Наличие постоянной работы. При условии, что гражданин официально трудоустроен.
  • Чистый и регулярный доход.
  • Денежных средств достаточно для осуществления ежемесячного платежа и сохранения уровня жизни.
  • Есть открытый счёт или карта банка.
  • На иждивении нет инвалидов или несовершеннолетних детей.

Отзывы тех людей, которые оформляли кредит в банке после объявления себя банкротом подтверждают, что далось им это далеко не сразу. Приходилось ждать некоторое время после проведения процедуры, чтобы им одобрили заявку на кредитование.

Пошаговая инструкция: как сделать банкротство по кредиту и займу

Существует 2 порядка осуществления процедуры:

  1. Когда лицо предоставляет заявление на добровольной основе.
  2. Когда гражданин обязан подать заявление, если он гарантированно не сможет исполнять свои обязательства по платежам.

Последнее подразумевает собой обращение в суд в установленный российским законодательством срок с того момента, как возникли основания для списания долгов. Сделать это нужно в течение 30 календарных дней.

Намерено инициировать несостоятельность запрещается. Поэтому все предоставляемые судье документы будут тщательно проверяться. Фиктивное банкротство влечёт за собой наказание по нормам уголовного законодательства в соответствии со ст. 197 УК РФ.

Списать долги по кредитам на основании оформления банкротства физического лица можно в несколько этапов:

  • Сбор документов. Начать подготовку стоит со сбора всех доказательств неплатёжеспособности.
  • Обращение в суд. Кредит списывают при оформлении банкротства физического лица. Сделать это уполномочен только арбитражный суд.
  • Арест имущества задолжавшего гражданина.
  • Назначение финансового управляющего.
  • Открытие и ведение дела.
  • Объявление решения суда.

Финансовый управляющий берет на себя следующие функции:

  • Общение с представителями банков.
  • Контроль финансов.
  • Реструктуризация долгов.
  • Оценка имущества.
  • Реализация имущества.

Долги несут за собой малоприятные последствия в виде реализации собственности на торгах. Однако несостоятельность влечёт за собой запрет на изъятие у гражданина следующих вещей:

  • Домашних животных.
  • Скота.
  • Продуктов питания.
  • Земельных участков, на которых располагается единственное жильё физического лица.
  • Личных вещей.
  • Домашних предметов.
  • Призов, которые находятся в официальной собственности гражданина.
  • Государственных наград.
  • Топлива, которое используется для обогрева жилья.

Важно! До конца срока действующей процедуры банкрот не может покидать территорию своей страны. Также любые сделки с собственностью, которая подверглась аресту, запрещены.   

Документы для признания несостоятельности физического лица

Банкротство по кредитам можно оформить только со следующим перечнем документов:

  • Заявление о банкротстве.
  • Подтверждение наличия образовавшейся задолженности.
  • Акт сверки.
  • Претензия, которая подтверждает наличие долга.
  • Справка о доходах, которая подтверждает неспособность физлица исполнять кредиторские требования.
  • Выписка с личного счета.
  • Выписка из ЕГРИП, которая будет подтверждать отсутствие у должника предпринимательского статуса.
  • Список кредиторов.
  • Сумма задолженности.
  • Опись имущества гражданина. В документе необходимо указать залогодержателя.
  • Подтверждение права собственности на имущество, которое вошло в опись.
  • Документы, которые подтверждают проведение любых операций с имуществом человека за последние три года.
  • СНИЛС
  • Справка, которая доказывает безработицу физического лица. Её необходимо получить в центре занятости.
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака. При наличии.
  • Брачный договор. При наличии.
  • Прочие документы, которые в официальном порядке будут подтверждать доводы заявителя.

Важно! Помимо основного перечня документов, суд может запросить дополнительную информацию для проведения банкротства из-за денежных обязательств перед банком по кредиту. 

Ксерокопии документов необходимо делать качественно, чтобы они были удобочитаемыми, иначе их не примут на рассмотрение.

Стоимость объявления банкротства физического лица

О том, как списать долги по кредиту с помощью банкротства, можно узнать от финансового управляющего. Однако свои услуги он предоставляет не безвозмездно. В среднем оплата составляет от 15 до 25 тысяч рублей + 7% от суммы реализованного имущества.

УслугиСтоимостьСредняя цена общей сделки
Работа финансового управляющего25 000 за одну процедуру + 7% от стоимости имущества, которое было реализованоОт 25 000 рублей
Опубликование информации в СМИ1 кв.см в газете «Коммерсант» стоит 200 рублейОт 10 000 рублей
Публикация информации в ЕФРСБ1 сообщение стоит 400 рублейОт 3 000 рублей
Оплата государственной пошлины300 рублей300 рублей
Дополнительные расходы. Такие, как почта, услуги банка и расходы на торгиОт 2 000 рублей

Окончательная стоимость зависит от процедуры, которую установил суд. В том случае, если была утверждена реструктуризация долгов, то должнику она обойдётся около 50 000 рублей + 7% от суммы выплат, согласно требованиям кредиторов.

Как списать кредиты без банкротства

Списать долг по кредиту без объявления себя банкротом на ближайшие пять лет можно только через суд. Однако для этого гражданин должен иметь веские основания.

Суд может принять решение о списании долга в сторону задолжавшего лица, если у того имеются доказательства, что срок исковой давности был пропущен кредитором, так как в соответствии с российским законодательством по истечении трёх лет взыскание больше не представляется возможным.

Если сумма задолженности достаточно высокая, то маловероятно, что банк забудет вовремя подать материалы и исковое заявление в суд на своего должника. Обычно на практике долги списывались по малозначительным суммам.

Дело в том, что в данной ситуации банку экономически невыгодно привлекать юристов и нести дополнительные расходы при отправлении заявления в суд. Такими кредитными займами занимаются коллекторские организации.

Когда со всех сторон давят кредиты, процедура банкротства и обращение в суд становятся неизбежными. Однако к этому стоит прибегать исключительно в крайних случаях.

Банкротство из-за кредитов, согласно отзывам должников, является некой чёрной меткой, которая в дальнейшем будет мешать при оформлении займа или трудоустройстве на новое место работы. Данный статус отражается на кредитной истории, и работодатели относятся к банкротам настороженно, считая их малоответственными.

Если вы решили обратиться в суд, то прежде, чем оформлять банкротство из-за долга банку по кредиту, рекомендуется взвесить все «за» и «против», прочитать отзывы уже состоявшихся банкротов в интернете, ознакомиться с российским законодательством, а также получить профессиональную консультацию у юриста. И только после этого стоит собирать и подавать документы в уполномоченный орган.

Источник: https://bankroty.su/bankrotstvo_po_kreditam_fizlicz/

Взыскание средств банком после признания банкротства физлица: руководство к действию

Если суд признал физическое лицо банкротом то списываются ли кредиты

В соответствии с положениями законодательства о признании личного банкротства, после завершения процедуры к человеку снимаются все существующие претензии кредиторов.

В реализации имущества (одна из процедур банкротства) требования кредиторов могут не удовлетвориться в полном объеме, но в любом случае после завершения процедуры никто не вправе требовать компенсаций или окончательного погашения долга. Он списывается под ноль.

Но к нам иногда обращаются клиенты, которых признали банкротами, но после завершения дела банк списал деньги со счета. Как такое может быть? Давайте рассмотрим причины и решение проблемы.

Причины послебанкротного списания средств

Основная причина списания средств после завершения процедуры банкротства физлица — особая категория долгов. Есть списываемые долги и те, от которых спастись банкротство не поможет. Давайте рассмотрим, что это за задолженности.

  1. Долги, возникшие по судебному решению, и направленные на оплату компенсаций за причиненный вред здоровью третьих лиц. Как правило, такие задолженности возникают, если по вине должника потерпевший лечился в стационаре. Речь идет об уголовных процессах. Какой бы ни была сумма долга, избавиться от нее в рамках банкротства невозможно.
  2. Субсидиарная ответственность. Тоже возникает по судебным решениям, вынесенным ранее. В основном касается бывших директоров и руководителей, которые ранее управляли организацией и довели ее до банкротства. То есть долг компании переходит на физических лиц, причастных к наращиванию задолженности.

    В их роли могут выступать бывшие контролирующие должника лица или КДЛ:

    • главные бухгалтера;
    • учредители;
    • коммерческие и финансовые директора;
    • генеральный директор;
    • другой подпольный собственник организации.

    Когда компания проходит процедуру банкротства, арбитражный управляющий обязан выяснить, каким образом образовался долг, что к этому привело. Таким образом производится поиск виновных лиц, после чего они привлекаются к субсидиарной ответственности. К сожалению, списать подобные долги в личном банкротстве невозможно.

  3. Алиментные выплаты. Их присуждают тоже по решению суда. Они могут присуждаться на содержание иждивенцев:
    • супруга;
    • нетрудоспособных родителей;
    • несовершеннолетних детей.

    Невыплаченные алименты — это самая распространенная причина того, почему банк продолжает взыскание.

Какие долги подлежат обязательному списанию по завершению процедуры реализации имущества

Упомянутые выше долги имеют законодательный иммунитет на списание, но все остальные категории задолженностей обязательно списываются в процедуре признания финансовой несостоятельности. После того, как будет проведена реализация имущества, человек освобождается от следующих категорий долгов:

  • штрафы;
  • налоги;
  • долги перед третьими лицами, связанные с оказанием услуг или товаром;
  • по кредитным договорам;
  • по исполнительным производствам в рамках взыскания;
  • по договорам поручительства;
  • доставшиеся по наследству;
  • по коммунальным платежам;
  • кредитные долги.

Последствия банкротства: списание долгов после процедуры

Банкротство скрывает в себе множество различных последствий, но одним из самых ключевых является прекращение любых долговых требований к человеку уже с момента первого заседания по делу о финансовой несостоятельности. То есть с момента введения процедуры должник больше может не беспокоиться о взыскании.

Таким образом, с первого заседания человек не платит:

  • основной долг по всем кредитам;
  • насчитанные проценты;
  • набежавшие штрафы и проценты.

Также в отношении должника прекращаются любые меры судебных приставов. Те, в свою очередь, до банкротства могли применять:

  • арест имущества;
  • автоматическое списание 50% от суммы месячного дохода;
  • запрет на выезд за границу.

Соответственно, все указанные ограничения снимаются.

Согласно нормам п.1 ст. 212 № 127-ФЗ после завершения процедуры предъявление повторных исков к должнику невозможно.

Как избежать незаконного взыскания и повторов: инструкция

К сожалению, не все так идеально, как это описывается в законодательных нормах. Возникает вопрос — что делать человеку, если приставы дальше продолжают применять ограничения, а банк списал деньги в очередной раз? Ниже представлен перечень действий, которых мы рекомендуем придерживаться в подобных ситуациях.

  1. Составьте претензию в досудебном порядке. Приведите в качестве обоснования своей позиции решение суда о признании несостоятельности. Банк может обжаловать постановление суда только в течение 10 дней.

    В претензии следует:

    • указать свои личные данные;
    • указать свою позицию и ее обоснования;
    • предложить вернуть взысканные средства добровольно.

    Отправлять претензию необходимо заказным письмом.

  2. Далее необходимо подождать 30 дней. Если в течение этого срока банк так и не вернул средства, Вы можете составить иск и подать его в мировой суд. Также при этом можно одновременно сделать обращение:
    • в ФНС;
    • в Центральный банк с жалобой на банк;
    • в Роспотребнадзор.

Что делать, если взыскателем выступает ФССП — Федеральная служба судебных приставов? В данной ситуации необходимо подготовить жалобу на действия судебных приставов, где нужно сослаться на судебное решение о признании финансовой несостоятельности и завершении процедуры банкротства физического лица. Далее можно направить в адрес отделения заказное письмо или самостоятельно посетить инстанцию.

Обычно в течение месяца ФССП возвращает средства, которые были взысканы без законных оснований. Если действия судебных приставов отсутствуют, Вы можете обжаловать их в вышестоящей инстанции, и при необходимости даже обратиться в суд.

Вы желаете защититься от несанкционированного взыскания средств банками и судебными приставами? Обратитесь за правовой помощью к экспертам. Мы дадим ответы на все Ваши вопросы и окажем юридическое сопровождение как в процедуре банкротства физлица, так и после признания личной несостоятельности.

Источник: https://bankrot-fiz-lic.ru/vzyskanie-sredstv-bankom-posle-bankrotstva/

Какие долги списываются, а какие нет, если физическое лицо станет банкротом?

Если суд признал физическое лицо банкротом то списываются ли кредиты

Инициировать процедуру банкротства может сам должник, кто-то из его кредиторов или организаций, которым он задолжал крупную сумму денег. Если с кредиторами все ясно, то зачем гражданину обращаться в суд с данным требованием? Ответ прост – чтобы признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу.

Предполагает ли банкротство физических лиц списание долгов? Да, хотя и не во всех случаях. Согласно статье 213.28.

закона о «Банкротстве», после того, как реализовано все имущество, подлежащее реализации (есть перечень имущества, которое изъять и продать в счет погашения долгов не могут), и оплачена часть долгов гражданина в порядке очередности кредиторов, оставшиеся долги подлежат списанию.

Если же с гражданина взять нечего, то его долги просто спишут? Не все так просто. В этой статье разберем, позволит ли банкротство физических лиц в 2019-2020 году избавиться от проблем с кредиторами, и какие у этого шага будут последствия.

Списываются ли долги при банкротстве физ лиц

Если суд принимает в производство заявление о признании лица банкротом, это дает старт многомесячному разбирательству, призванному выяснить, что на самом деле происходит с активами должника, может ли он договориться с кредиторами (итогом станет заключение мирового соглашения), или же в отношении его долгов может быть проведена реструктуризация.

Иногда единственным вариантом становится продажа имущества, принадлежащего гражданину, с тем, чтобы за счет вырученных денег погасить его долги перед людьми и организациями. Собственно, банкротом гражданина признают только в третьем случае – когда невозможна реструктуризация. К реализации имущества приступают только при банкротстве физического лица.

Процедура такова:

  • гражданина признают банкротом (если он не смог договориться с кредиторами или не был принят план реструктуризации),

  • суд назначает финансового управляющего, который будет разбираться с имуществом, принадлежащим банкроту (это может быть тот же финансовый управляющий, который принимал участие в процедуре реструктуризации долгов, или новый),

  • в шестимесячный срок все имущество описывается и продается.

Кредиторы сообщают финансовому управляющему о счетах, вкладах, ином имуществе гражданина, которое у них хранится. Банкрот сдает финансовому управляющему все свои банковские карты. С момента объявления гражданина банкротом все денежные поступления на его счета поступают в распоряжение финансового управляющего.

Списание долгов по банкротству физических лиц – это один из завершающих шагов.

После того, как суд вынесет решение о завершении реализации имущества банкрота и завершении расчета с кредиторами, гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

По сути, это и есть ответ на вопрос – если человека признали банкротом, должен ли он платить долг. Нет, не должен, если все его имущество, в том числе ценные бумаги, сбережения и проч., были потрачены на то, чтобы расплатиться с кредиторами.

Еще один вопрос, который часто возникает у граждан: сколько долг должен составлять для признания должника банкротом? Ответ находим в Статье 213.3 закона – от 500 000 рублей.

Каких выплат удастся избежать и что придется возмещать

Освобождает ли банкротство от долгов? Да, но не от всех.

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц? К примеру, что происходит с долгами перед банками? Они списываются. Но только после того, как суд убедится, что гражданин неплатежеспособен, и все ценное имущество, которое можно было реализовать, у него изъяли.

Также полному списанию подлежат задолженности:

  • перед коммунальными службами,

  • кредитными организациями (списывается и основной долг, и набежавшие пени, штрафы,

  • долги перед физическими лицами.

А что, если у гражданина есть источник постоянного дохода? К примеру, пенсия или заработная плата? В этом случае долги подлежат реструктуризации. То есть, их выплату растянут на несколько лет.

Почему могут не списать долги в процедуре банкротства физического лица

Есть ряд обязательств, по которым банкрот все равно обязан расплатиться. В частности, сохраняются (или могут быть предъявлены уже после завершения процедуры банкротства) следующие требования кредиторов:

  • по текущим платежам (то есть, если вам даже списали долги по коммунальным платежам, это не значит, что вы можете больше их не платить – все, что набежит с даты списания, полежит обязательной уплате. Точно так же и с другими обязательными платежами – налогами, пошлинами и т.п.);

  • по возмещению вреда жизни и здоровью других людей, причиненного морального вреда;

  • по выплате задолженностей по зарплате и пособиям (если банкрот был лицом, ответственным за данные выплаты, и они не производились по его вине, или же он выступал работодателем);

  • по алиментам (долги по алиментам не списываются).

Итак, банкротство физических лиц – какие долги не списываются? Если коротко, то по платежам, которые тесно связаны с личностью гражданина, признанного банкротом.

В законе также приведен перечень ситуаций, при которых не допускается освобождение гражданина от обязательств.

Причин того, почему банкротство не освобождает от долгов, несколько:

  • возбуждение уголовного или административного дела по факту фиктивного банкротства или неправомерных действий в ходе разбирательства,

  • предоставление гражданином неполных или заведомо ложных сведений финансовому управляющему,

  • выявлен факт сокрытия или намеренного уничтожения имущества лицом, в отношении которого проводится процедура банкротства,

  • граждан обманул кредитора при оформлении займа, злостно уклонялся от погашения задолженности, не платил налоги и сборы.

Не спишут также сумму, которую должник обязан уплатить за намеренную порчу имущества.

Уже после банкротства физического лица долги могут быть восстановлены – если откроются новые факты. К примеру, факт передачи имущества третьему лицу.

Не списываемые долги гражданина, например, алименты, будут востребованы с него при помощи судебных приставов.

Законодательство и реалии

Закон устанавливает очередность оплаты долгов банкрота. Об этом говорит Статья 213.27., которая называется «Порядок удовлетворения требований кредиторов гражданина».

В первую очередь, гасятся текущие платежи – алименты, судебные издержки, оплата работы финансового управляющего. Далее следует оплата заработной платы и выходных пособий, удовлетворение требований о погашении задолженности перед коммунальными службами.

Потом идет погашение кредитов и иных задолженностей. Но всем этим (то есть оплатой долгов) занимается не сам гражданин, а финансовый управляющий.

Задача гражданина – быть с ним максимально честным, чтобы потом не всплыло фактов умышленного сокрытия или уничтожения имущества – в таком случае долги не спишутся.

Также в судебной практике известны случаи, когда суд отказывал банкроту в списании долгов перед кредиторами на основании того факта, что размер его суммарных доходов в месяц был меньше, чем кредитные обязательства, подлежащие ежемесячному погашению.

А что говорит судебная практика, если частично погасил долги, но обязательства перед кредиторами все же остались? В таком случае обычно рассматривается вопрос реструктуризации. Если же денег больше взять не от куда, то будет рассмотрен вопрос о банкротстве, реализации имущества и списании долгов.

Полезные советы

Банкротство помогает списать долги, но оно же имеет и отрицательные стороны. Взвесив все «за» и «против», стоит решаться на данный шаг только в том случае, если ситуация безвыходная – работы нет, денег нет, имущества нет… Есть только долги на сумму от полумиллиона рублей.

Если же есть дом, машина, работа и хоть какой-то доход – стоит искать возможность заключить мировое соглашение или добиться реструктуризации долга.

В последнем случае долги не спишутся, но рассчитываться по ним станет проще – график будет утвержден с учетом реальных финансовых возможностей должника.

Для кредиторов запуск процедуры банкротства в отношении должника – возможность взыскать долг официально. Для должника – возможность договориться с кредитором. Или же полностью избавиться от долгов и начать свою финансовую историю с чистого листа (правда, в отношении кредитов она, скорее всего, чистым листом и останется – с бывшими банкротами банки иметь дело не хотят).

Если должник признан банкротом, он не имеет права занимать руководящие посты в организациях и брать кредиты. Это временные ограничения. А вот если компанию признали банкротом, то оправиться от такого удара она уже не сможет никогда. Но и это часто является единственным возможным вариантом полностью избавить ее от огромных долгов.

Главный совет, который обычно дают юристы физическим лицам, которые хотят подать на банкротство или в отношении которых данный шаг осуществлён кредиторами или уполномоченными организациями – взвесьте минусы и плюсы данной процедуры.

Даже начало процедуры банкротства не означает, что у человека все заберут – это крайняя мера. До нее будет попытка заключить мировое соглашение или реструктуризовать долг.

И если вам есть что терять – лучше остановиться на одном из этих вариантов.

Источник: https://probankrotov.ru/fizicheskih-lic/14-spisyvayutsya-li-dolgi-pri-bankrotstve-fiz-lic.html

Юрист ответит
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: