Депозит и банковская гарантия отличия

Содержание
  1. Что такое банковская гарантия и ее виды
  2. Сначала поставщик платит заказчику
  3. Этапы обеспечения
  4. В чем суть банковской гарантии
  5. Какие существуют виды банковских гарантий
  6. Первый вид: гарантия для обеспечения участия в заявке
  7. Размер обеспечения заявки
  8. Минимальный срок действия
  9. Второй вид: гарантия для обеспечения исполнения контракта
  10. Размер обеспечения контракта
  11. Третий вид: гарантия для обеспечения аванса
  12. Какие банки имеют право оформлять гарантии
  13. Выгодно ли использовать банковскую гарантию
  14. Срок рассмотрения заявки на выдачу
  15. Вероятность получения гарантии
  16. Банковская гарантия в сфере госзакупок
  17. Банковская гарантия для обеспечения заявки
  18. Банковская гарантия при исполнении контракта в электронном аукционе или конкурсе
  19. Когда заказчик может потребовать платеж по банковской гарантии?
  20. Кто может выдавать гарантию?
  21. Что потребует от поставщика банк?
  22. Сколько стоит банковская гарантия?
  23. Лимит банковской гарантии
  24. Что делать, если осталась пара дней на получение?
  25. Депозит и банковская гарантия отличия
  26. Банковская гарантия без депозита
  27. Особенности гарантийного вклада
  28. Банковская гарантия: что это такое простыми словами
  29. Чем отличается аккредитив от банковской гарантии
  30. Обеспечение госконтракта: депозит или банковская гарантия — что выбрать?
  31. Банковская гарантия: определение, виды, особенности
  32. Гарантийный депозит в банковской практике (Михеева И.Е.)
  33. Виды банковской гарантии по способу обеспечения: покрытые, непокрытые
  34. Что такое гарантийный депозит и зачем он нужен
  35. Что представляет собой гарантийный депозит
  36. Как применяется банковская услуга
  37. Особенности сотрудничества при депозитном договоре
  38. Порядок открытия гарантийного депозита
  39. Требования по составлению договора
  40. Преимущества и недостатки
  41. Что составляет правовую основу гарантийного депозита
  42. Банковская гарантия: виды, стоимость, срок действия, договор банковской гарантии
  43. Что такое банковская гарантия
  44. Виды банковских гарантий
  45. Размер банковской гарантии
  46. Срок действия банковских гарантий
  47. Стоимость банковской гарантии
  48. Что такое договор банковской гарантии и зачем он нужен

Что такое банковская гарантия и ее виды

Депозит и банковская гарантия отличия

Банковская гарантия имеет прямое отношение к обеспечению тендеров. Поэтому, чтобы разобраться с тем что такое банковская гарантия и какие у нее бывают виды, сначала нужно понять, как происходит обеспечение государственных закупок.

Сначала поставщик платит заказчику

Для участия в тендерной процедуре, поставщику (исполнителю) нужно сначала внести обеспечение. То есть поставщик должен на время отдать часть своих денег заказчику.

Многих, кто только начинает участвовать в государственных закупках это удивляет, но таковы правила. Пока поставщик не исполнит свои обязательства по госзаказу, средства будут находится в залоге у заказчика. Только после его выполнения заказчик вернет средства назад. Все это жестко регламентировано в законе 44-ФЗ и менее жестко, но тоже упоминается в законе 223-ФЗ.

Этапы обеспечения

Любой государственный тендер можно разделить на два этапа: сначала все участники обеспечивают заявку, а затем тот, кто стал победителем обеспечивает исполнение контракта (договора). Поставщик имеет право самостоятельно выбирать способ обеспечения как для первого, так и для второго этапа.

Банковская гарантия является одним из способов обеспечения тендера. Вместо банковской гарантии можно также использовать:

  • для обеспечения заявки – собственный специальный счет в банке, где хранятся средства для их временной блокировки;
  • для обеспечения контракта – свои денежные средства, путем их перевода на счет заказчика.

В чем суть банковской гарантии

Если говорить максимально просто, то банковская гарантия (БГ) – это обязательство банка выплатить определенную денежную сумму заказчику, если поставщик нарушит условия государственной закупки. В дальнейшем банк взыскивает уплаченную сумму с поставщика.

При работе с банковскими гарантиями часто применяется немного другая, более официальная терминология, где подразумевается, что:

  • банк – это гарант;
  • заказчик – это бенефициар;
  • поставщик – это принципал.

Банковская гарантия представляет собой документ, состоящий из нескольких страниц, подписываемый банком в одностороннем порядке и выдаваемый в бумажной либо электронной форме.

Такой инструмент как банковская гарантия может быть интересен поставщику, если он желает принять участие в госзакупке, но не может или не хочет обеспечивать ее своими средствами. Тогда поставщик обращается в банк, который за некоторую комиссию возьмет обеспечение на себя.

Суть в том, что в отличие от поставщика, банк на самом деле не перечисляет деньги заказчику за обеспечение. Он лишь гарантирует ему, что выплатит это обеспечение, если поставщик, за которого он поручился нарушит условия сделки. Поэтому в качестве подтверждения своего поручения он выдает документ, который и называется банковской гарантией.

Все банковские гарантии для тендеров являются безотзывными, т. е. банк после выдачи документа не может отказаться от своих обязательств в течение всего срока его действия.

Какие существуют виды банковских гарантий

Есть несколько видов банковских гарантий, которые достаточно широко используются предпринимателями в своей деятельности. К ним относятся: тендерные, таможенные, налоговые, платежные и кредитные банковские гарантии.

При проведении государственных закупок применяются три подвида тендерных гарантий:

  1. на обеспечение участия в заявке;
  2. на обеспечение исполнения контракта;
  3. на обеспечение аванса.

Первый вид: гарантия для обеспечения участия в заявке

Банк уплачивает компенсацию организатору заявки в случае, если участник:

  • отозвал свою заявку уже после того, как истек срок приема заявок;
  • стал победителем, но отказался от материального обеспечения контракта;
  • стал победителем, но отказался от заключения контракта с заказчиком.

Размер обеспечения заявки

Требуемая сумма для обеспечения заявки зависит от двух факторов: начальной цены контракта и закона, по которому проводится закупка (44-ФЗ или 223-ФЗ):

По какому закону заказчик делает закупку Если цена контракта (НМЦК) То обеспечение заявки
44-ФЗДо 1 млнНе устанавливается
От 1 до 20 млнОт 0,5 до 1% НМЦК
От 20 млнОт 0,5 до 5% НМЦК
223-ФЗДо 5 млнНе устанавливается
От 5 млнДо 5% НМЦК, но может не быть

Пример. Заказчик проводит закупку по 44-ФЗ с начальной-минимальной ценой контракта (НМЦК), к примеру, 1 500 000 рублей, и размером установленного обеспечения в 1%.

Тогда для участия в таком тендере нужно предоставить залог в 15 000 рублей (1 500 000 * 1 / 100).

Соответственно сделать это можно при помощи специального счета, на котором должна быть требуемая сумма, блокируемая до момента выявления победителя, либо используя банковскую гарантию суммой в 15 000 рублей.

Минимальный срок действия

Срок действия данного вида гарантии (для обеспечения заявки) установлен законом и должен превышать не менее двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок.

Второй вид: гарантия для обеспечения исполнения контракта

Банковская гарантия выплачивается заказчику, если поставщик не выполнил (или недобросовестно выполнил), взятые на себя обязательства по контракту. Сюда относится: плохое качество товара или работ, неполное количество, несоответствие требуемым характеристикам и тому подобное.

Размер обеспечения контракта

Сумма обеспечения контракта будет, конечно больше, чем для обеспечения заявки, но зависит от все тех же двух факторов: НМЦК и закона (44-ФЗ или 223-ФЗ):

По какому закону заказчик делает закупку Если цена контракта (НМЦК) То обеспечение контракта
44-ФЗДо 50 млнОт 5 до 30% НМЦК
От 50 млнОт 10 до 30% НМЦК
223-ФЗНезависимо от суммыДо 5% НМЦК, но может не быть

Пример. Поставщик выиграл тендер по 44-ФЗ с ценой контракта (НМЦК) в 1 500 000 рублей и размером установленного обеспечения исполнения контракта в 10%. Следовательно, до подписания контракта, он должен предоставить обеспечение в размере 150 000 рублей (1 500 000 * 10 / 100). Сделать это можно путем перевода своих денежных средств на счет заказчика, либо предоставив ему банковскую гарантию.

Третий вид: гарантия для обеспечения аванса

Выиграв конкурс, поставщик или исполнитель работ заключает контракт с госзаказчиком. Если договором предусмотрена выдача аванса для начала работ, поставщик должен гарантировать возврат полученного аванса при неисполнении условий контракта. Например, при нецелевом использовании средств.

Банк-гарант подтверждает, что полученные средства будут потрачены поставщиком в соответствии с условиями контракта, в противном случае он выплатит заказчику всю сумму аванса, полученного поставщиком.

Производя оплату аванса поставщику работ или услуг, бюджетная структура не рискует государственными или муниципальными средствами, так как получит их у банка-гаранта, предъявив ему требование.

Какие банки имеют право оформлять гарантии

Список банков, которые имеют право на предоставление банковской гарантии, публикуется примерно раз в месяц (при наличии изменений) на официальном сайте Минфина России. Министерство ведет тщательный учет кредитных учреждений, поскольку они должны удовлетворять специальным требованиям.

Перед оформлением банковской гарантии следует проверить, находится ли выбранный банк в действующем перечне. В 2020 году реестр включает 207 финансовых организаций, в том числе Сбербанк, Тинькофф банк, Точка, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Модульбанк, ВТБ, Совкомбанк.

Выгодно ли использовать банковскую гарантию

Приведем пример на обеспечении контрактов, так как большая часть банковских гарантий выдается под эту цель (не забываем, что есть еще обеспечение заявки).

Предположим у вас контракт на 1 500 000 рублей, заключенный один год. Значит при установленном заказчиком размере обеспечения контракта в 30%, придется на весь этот срок «заморозить» около 500 000 рублей своих собственных средств.

Возникает вопрос, что выгоднее: не пользоваться своими деньгами в течение года или заплатить 15 000 – 25 000 рублей банку за предоставление банковской гарантии. Не трудно рассчитать, что, если положить данную сумму на депозит, это станет более удачным решением.

Для выдачи гарантии не редко выгоднее обращаться в тот банк, где вы постоянно обсуживаетесь. Во-первых, он уже имеет представление об объеме оборотов по вашим счетам. Во-вторых, проверить вашу отчетность будет также легче. Не исключено, что такой вариант может стать дешевле и быстрее других.

Однако, если речь идет о небольшой сумме банковской гарантии, то разумнее подать заявку сразу в несколько финансовых организаций. В сфере банковских гарантий большая конкуренция и некоторые федеральные банки пытаются демпинговать рынок. За счет этого можно максимально выгодно получить гарантию.

Как правило, маленькие гарантии будут чуть подороже, а большие – дешевле.

Срок рассмотрения заявки на выдачу

У каждого банка индивидуальные сроки принятия решения по выдаче гарантий. Но приблизительно это занимает:

  • для обеспечения заявки: от 3-х часов до 3-х рабочих дней;
  • для обеспечения исполнения контракта: до 1 недели.

Из-за того, что сроки рассмотрения заявок в банках отличаются, крайне не рекомендуется участвовать в тендере, рассчитывая заняться получением гарантии сразу после победы. У вас может просто не хватить времени с нуля получить банковскую гарантию до заключения контракта и тогда его придется обеспечивать собственными средствами.

Чтобы этого не произошло, советуем заранее выбрать несколько банков и подать в них требуемые бумаги. В большинстве банков это стандартный пакет. После проверки комплекта бумаг, вас проинформируют о некотором лимите средств, на который можно спокойно рассчитывать.

Действуя таким образом, после победы в закупке можно гораздо оперативнее оформить банковскую гарантию, не боясь просрочить подписание контракта и попасть в реестр неблагонадежных поставщиков.

Вероятность получения гарантии

Если вы до этого ни разу не исполняли госконтракт, но с документами и отчетностью все в порядке, то, скорее всего, решение о выдаче будет положительным. Однако во многих банках специально предусмотрены повышенные тарифы для таких клиентов.

Величина комиссионного вознаграждения почти напрямую зависит от опыта поставщика в государственных закупках.

Источник: https://spec-scheta.ru/base/chto-takoe-bankovskaya-garantiya/

Банковская гарантия в сфере госзакупок

Депозит и банковская гарантия отличия

Статья актуальна на 1 июля 2020

Банковская гарантия — популярный способ финансового обеспечения в госзакупках. После победы в тендере есть всего несколько дней на ее получение. Поэтому позаботьтесь об этом заранее, особенно если еще ни разу не побеждали в закупках.

Один из принципов 44-ФЗ — ответственность за результат и эффективность закупки. Другими словами, госзаказчику нужны гарантии, что победитель тендера подпишет контракт и выполнит его с соблюдением всех заявленных условий.

В госзакупках есть два вида гарантий:

  • Обеспечение заявки — страховка на случай, если победитель откажется подписывать выигранный контракт.
  • Обеспечение исполнения контракта — страхует в ситуациях, когда поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия.

Обеспечить заявку или исполнение контракта можно двумя способами.

  • Внести собственные деньги «в залог». Для обеспечения заявки — на спецсчет, а для обеспечения контракта — на расчетный счет заказчика. Деньги будут «заморожены» до определения победителя тендера или выполнения всех условий контракта.
  • Предоставить банковскую гарантию. Банк возместит госзаказчику гарантийную сумму, если поставщик некачественно исполняет работы или срывает сроки. Банковская гарантия оформляется по требованиям 44-ФЗ, и поставщик платит банку за ее получение комиссию.

Что выбрать для обеспечения контракта — денежный залог или банковскую гарантию — решает поставщик.

Банковская гарантия для обеспечения заявки

Обеспечение составляет от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены контракта: точная сумма всегда прописывается в закупочной документации.

Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не меньше двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок. По завершении процедуры комиссия за банковскую гарантию поставщику не возвращается.

Банковская гарантия при исполнении контракта в электронном аукционе или конкурсе

Победитель электронного аукциона обязан подписать контракт и предоставить банковскую гарантию в течение 5 календарных дней с даты размещения заказчиком контракта на электронной торговой площадке. 

Размер обеспечения — от 0,5 до 30 % от начальной цены контракта или равен авансу (в 2020 году заказчик получили право выплачивать аванс до 50% от НМЦ). В случае ненадлежащего исполнения контракта банк выплатит заказчику штрафы и пени. 

В любых указанных выше случаях банковская гарантия является безотзывной и должна действовать не меньше месяца с даты исполнения обязательств по контракту.

Когда заказчик может потребовать платеж по банковской гарантии?

  1. Победитель, выиграв тендер, отказывается от подписания контракта. При этом участник обеспечивал заявку с помощью банковской гарантии. 
  2. Поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия.

    В этом случае заказчик должен в одностороннем порядке расторгнуть контракт или предоставить доказательства, что поставщик нарушает условия контракта.

По законодательству требование госзаказчика о платеже по гарантии является внесудебным, то есть его можно выдвинуть напрямую исполнителю контракта в течение 1 месяца после истечения срока исполнения обязательств по контракту.

Кто может выдавать гарантию?

Только финансовые учреждения, включенные в перечень Министерства Финансов РФ. Уточните заранее, есть ли в этом списке банк, в котором у вас открыт расчетный счет.

Наш электронный агент поможет вам получить выгодную банковскую гарантию. Подготовьте всего одну заявку, которая уйдет в несколько банков. Сравните условия гарантий и отправьте документы в банк прямо из сервиса.

Что потребует от поставщика банк?

Чтобы успешно и быстро получить гарантию, узнайте заранее условия банка: сроки выдачи, размеры комиссии, список документов и прочее.

Репутация компании — одно из самых важных условий выдачи гарантии. Если фирма работает добросовестно, вовремя платит налоги и отчитывается в контролирующие органы, банковскую гарантию она наверняка получит.

Для предоставления гарантий большинство банков требуют от клиента почти такой же перечень документов, как для кредита:

  • учредительные документы (Устав, ОГРН, ИНН),
  • полная отчетность по финансовому состоянию и бухгалтерии за 1 год,
  • заполненная предварительная заявка,
  • ссылка на закупку. 

Для многих банков важно, чтобы у участника закупки был открыт в нем счет. К этому тоже нужно быть готовым, чтобы не потерять время на переговоры с банками, в которых у вашей компании счета нет.

В банке, с которым уже налажены хорошие деловые отношения, оформление банковской гарантии может проходить по упрощенному сценарию. Как правило, для финансового анализа компании достаточно квартальной бухгалтерской отчетности.

Сколько стоит банковская гарантия?

Стоимость банковской гарантии определяется индивидуально и зависит от:

  • срока ее действия,
  • степени риска платежа по ней,
  • качества обеспечения регрессных требований банка к клиенту.

Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемого обеспечения.

Срок получения составляет от 1 дней до нескольких дней. В последнее время эти сроки сокращаются до нескольких часов, поскольку банковская гарантия становится все более популярным банковским продуктом, а банки рассматривают электронные заявки.

Лимит банковской гарантии

Перед участием в электронном аукционе или конкурсе можно заранее узнать, даст ли вам банк гарантию в случае победы. Для этого нужно обратиться в банк для установления лимита банковских гарантий. В этом случае банк запрашивает у вас копии документов и устанавливает лимит. Правда, нужно учесть два условия:

  • за установление лимита в некоторых банках придется платить — около 1% от суммы гарантии,
  • если в следующем квартале бухгалтерская отчетность ухудшится, банковскую гарантию вам не выдадут.

Установить лимит полезно. Во-первых, это позволит выяснить, стоит ли в принципе рассчитывать на получение банковской гарантии, а во-вторых, после вашей победы в тендере решение о выдаче гарантии банк примет гораздо быстрее.

Что делать, если осталась пара дней на получение?

Для победителя важно успеть получить банковскую гарантию вовремя. Если пропустить срок подписания контракта, есть риск попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Как быть в этом случае? Общайтесь с банком через интернет, а документы подписывайте квалифицированной электронной подписью. Это гораздо быстрее и удобнее, чем подавать документы в бумажном виде.

Если решили участвовать в электронных аукционах и конкурсах, детально изучите вопрос получения банковской гарантии, выясните свой лимит или заранее рассчитывайте стоимость гарантии для каждой интересной закупки. При соблюдении условий контракта претензий со стороны госзаказчика, а значит и выплат по вашей банковской гарантии, не будет.

Источник: https://Zakupki.Kontur.ru/site/articles/52-guarantee

Депозит и банковская гарантия отличия

Депозит и банковская гарантия отличия

Опишем это простыми словами. Наша статья о том, что такое банковская гарантия в России, и чем она отличается от кредита.Говоря простым языком, банковская гарантия – это документ, который выдает и в одностороннем порядке подписывает банк.

Этим документом банк обязуется в случае неисполнительности поставщика перечислить заказчику определенную сумму.Для чего нужна такая гарантия? Она оформляется на обеспечение исполнения контракта, если у поставщика нет собственных «живых» денег, которые он может отправить заказчику на момент его исполнения.

Если давать определение своими словами, то банковская гарантия – своеобразная страховка сделки.Нормативное регулирование рынка банковских гарантий осуществляется Законом № 395-1 и гражданским законодательством (ст. 368-379 ГК РФ). В системе госзакупок существуют специальные правовые акты – законы 44-ФЗ и 223-ФЗ.Выдачу этого документа может производить не только банк.

Банковская гарантия без депозита

Обычным требованием банков, является обеспечение банковской гарантии залогом:

  1. Депозита;
  2. Денежных средств;
  3. Оборудования и прочее.
  4. Недвижимости;

Для предпринимателей, которые не хотят оформлять залоговую банковскую гарантию предусмотрено предложение оформить банковскую гарантию без залога.

Оформляя данное соглашение банк идет на определенный риск, поэтому за свои услуги требует определенную сумму вознаграждения.

Особенности гарантийного вклада

Сам процесс оформления договора соответствующего вида обозначается в Гражданского кодекса РФ.

Сегодня депозит представляет собой наиболее простой способ обеспечения обязательств. Примером использования такого типа договора является аренда имущества под залог гарантийного депозита. Например, одно юридическое лицо предоставляет другому юридическому лицу помещение в аренду.

Также гарантийный депозит может быть использован как обеспечение во многих других случаях: при приобретении товара в рассрочку; покупка недвижимости; выполнение иных обязательств.

Банковская гарантия: что это такое простыми словами

Речь идет, прежде всего, о так называемых гарантиях предложения, в т.ч.

таможенных гарантиях в обеспечение уплаты таможенных платежей и тендерных гарантиях при участии в торгах на госзаказы.

Классификация банковских гарантий осуществляется с учетом потребностей клиентов.

К примеру, кредитная организация может гарантировать возврат аванса, платежа, надлежащее исполнение предстоящего контракта, прочее.

В целом, среди продуктов банков выделяют несколько видов банковских гарантий.

гарантии в пользу налоговых, таможенных органов, Росалкогольрегулирования; тендерные гарантии; гарантии, которые предусмотрены контрактами внутреннего рынка, экспортно-импортными контрактами; гарантии исполнения предложения, связанного с выкупом ценных бумаг; иные виды гарантий, которые предусмотрены действующим законодательством.

Чем отличается аккредитив от банковской гарантии

И в финансовой сфере не так много способов убедиться в благонадежности партнера.

Тем не менее, при помощи аккредитива и банковской гарантии все стороны могут обезопасить себя от обмана.ОпределениеРассмотрим, что же означают понятия «аккредитив» и «банковская гарантия».

Аккредитив – документ, где финансовое учреждение выступает как третье лицо, не рискующее своим капиталом. Банк осуществляет услугу передачи денег от одного лица другому, связанную с исполнением определенных условий.

При этом, в частых случаях, учреждение, которое выдает аккредитив и которое открывает его, являются разными банками.

В частности, помимо бенефициара и исполнителя, в данном процессе принимают участие банк-эмитент, банк-исполнитель и подтверждающий банк.

Эмитент выдает документ. Банк-исполнитель получает право от эмитента осуществлять исполнение аккредитива.

Обеспечение госконтракта: депозит или банковская гарантия — что выбрать?

Даже если на этапе успешного обеспечения заявки были внесены собственные средства, был получен тендерный заем или кредит, то обеспечить контракт будет сложнее и этот процесс займет больше времени. Закон 44-ФЗ дает поставщику абсолютное право выбора, каким способом обеспечить контракт.

Также закон подразумевает, что это могут быть как внесение депозита денежных средств, так и .

Но для начинающей компании процесс обеспечения может превратиться в настоящую головную боль.

На первый взгляд, очевидно, что внесение депозита денежных средств для обеспечения контракта –удобно и выгодно. Поставщик переводит от 5 до 30% от начальной (максимальной) цены контракта на счет заказчика.

Но в классическом случае сотрудничества эта сумма (зачастую внушительная) возвращается обратно на счет поставщика лишь после окончания срока исполнения контракта, а это может занять не один год.

Банковская гарантия: определение, виды, особенности

Банковская гарантия обеспечивает чистоту сделки, отстаивая интересы заказчика в случае, когда качество товара не соответствует ранее заявленным критериям, либо нарушаются сроки поставки.

Не у всех банков есть право предоставлять подобную услугу. Перечень организаций, осуществляющих обеспечение банковской гарантии можно найти на сайте Министерства Финансов.

Принципиал – та сторона договорных отношений, которая обращается за обеспечением гарантии исполнения своих обязательств.

Гарантийный депозит в банковской практике (Михеева И.Е.)

Согласно пп.

6.2.2 п. 6.

2 указанного документа под гарантийным депозитом понимается размещенный в кредитной организации — кредиторе депозит (вклад) юридического лица, имеющего перед кредитной организацией неисполненные денежные обязательства или обязательства по обеспечению надлежащего исполнения основных обязательств.

Правовая природа гарантийного депозитаПри толковании договора гарантийного депозита ключевое значение имеет установление его правовой природы, от которой зависят в конечном счете весь комплекс вопросов, связанных с взаимоотношением сторон, и толкования таких форм договоров арбитражными судами.

Виды банковской гарантии по способу обеспечения: покрытые, непокрытые

Во время предоставления банковской гарантии банк должен в мельчайших подробностях обсудить условия, в том числе и те, которые касаются обеспечения с помощью заложенного имущества.

Особенность данной сделки в том, что риски банка покрываются с помощью вложенных исполнителем средств в вексели банка.

Также возможен вариант с оформлением на его имя депозита, сумма которого должна соответствовать указанной в договоре.

Источник: https://domprava76.ru/depozit-i-bankovskaja-garantija-otlichija-81741/

Что такое гарантийный депозит и зачем он нужен

Депозит и банковская гарантия отличия

Гарантийный депозит незаменим для обеспечения списка обязательств. Он предоставляет возможность кредитору защититься от безответственного заемщика. Также гарантийный депозит решает много других важных задач.

Что представляет собой гарантийный депозит

Гарантийный депозит – услуга, предоставляемая банком, позволяющая устанавливать обязательства заемщика и следить за их своевременным выполнением. Синоним, который хорошо подходит к слову – «маржа».

ЦБ РФ считает гарантийный депозит приложением к договору, по которому один из участников сделки обязан исполнить обязательства перед другим участником. Но самое интересное кроется в тексте комментариев, составленных Центральным Банком. Конкретно обязательства в гарантийном депозите указывать не нужно.

Поэтому нет ничего удивительного, что при составлении и согласовании, а главное во время выполнения документа возникают сложности. Нормативный документ, который регулирует действие гарантийного депозита, до сих пор отсутствует. Законодатели определили только нюансы составления соглашения. Они регулируются нормативами, зафиксированными в статье 23 ГК РФ.

Примером гарантийных обязательств является договор об аренде имущественной ценности, заключенный с оговоркой о залоге гарантийного депозита. То есть когда одна организация передает помещение в аренду другому. Чтобы второй участник сделки выполнил свои обязательства, заполняется гарантийный документ.

Случаи, когда может понадобиться гарантийный депозит:

  • если продукция покупается в рассрочку;
  • приобретение недвижимости;
  • когда клиент является владельцем дебетовых пластиковых карт или кредитных карточек банка.

Бланк на гарантийный депозит

Как применяется банковская услуга

Условия создания гарантийного депозита повторяют оформление залога. Источник денег резервируется для того, чтобы в будущем погасить обязательства. Документ определяет платежеспособность заемщика. Если депозит изымают, взамен предоставляют его аналог.

Условия предоставления банковской услуги учитывают такие права кредитного учреждения:

  • истребовать у заемщика передачу имущественной ценности, если должник не может расплатиться по долгам;
  • истребовать отчет о том, откуда сформирован капитал, который разместили на депозитном счете;
  • отсутствие практики начисления кредитным учреждением процентов;
  • финансовое заведение по закону может применить депозитные средства, причем делать это можно до тех пор, пока не погасят всю сумму долга.

Клиенту могут сделать поблажку и позволить уйти в «минус» на 7 дней. В течение 7 дней он обязан внести средства по задолженности, процент начислять не станут. Проценты начислят, если долгу присвоят категорию овердрафта.

Депозитный договор

Особенности сотрудничества при депозитном договоре

По условиям соглашения финансовое заведение не имеет права:

  • решать свои финансовые проблемы за счет депозитных средств;
  • применять деньги на депозите так, как ему хочется;
  • взимать комиссионные.

Перед тем как заключать договор, юристы советуют детально изучить тонкости его действия.  Тем более что услуга депозита в России представлена не в каждом банке.

Порядок открытия гарантийного депозита

Гарантийный депозит создается с учетом таких пошаговых манипуляций:

  1. Клиент озвучивает банку соответствующую просьбу в письменном виде.
  2. Банк готовит соглашение, которое после прочтения подписывают 2 участника сделки.
  3. Заявленная в договоре сумма поступает на счет заемщика.
  4. Банк курирует выполнение обязательств, которые взял на себя заемщик.

Для удобства сотрудничества с клиентом созданы приложения, которые решают такие задачи:

  • позволяют в любое время мониторить гарантийные обязательства;
  • выполнять их в срок.

В список самых крупных и надежных кредитных учреждений, готовых открыть по запросу клиента гарантийный депозит, входят Сбербанк, ВТБ 24. Россельхозбанк. Единственный нюанс – клиент должен внести деньги за услуги по размещению финансов.

Требования по составлению договора

В крупных финансовых заведениях составление договора по депозиту уже отлажено. А вот сотрудничая с региональным учреждением, можно столкнуться с непредвиденными трудностями. В большинстве случаев клиент не понимает основные пункты, описанные в договоре.

К вкладчикам банк выдвигает такие требования:

  • заявитель должен подтвердить российское гражданство путем предоставления личного паспорта;
  • возраст заемщика от 18 лет и старше;
  • в паспорте должна присутствовать запись о регистрации гражданина, неважно, временная она или действует постоянно.

Преимущества и недостатки

К плюсам банковской услуги специалисты относят такие пункты:

  1. Обязательства обеспечиваются с рисками, приближенными к минимуму, для обоих участников соглашения.
  2. Продукт простой и доступен клиенту.
  3. Оформление быстрое и понятное.

Из недостатков эксперты отмечают отсутствие процентов, которые могли бы начисляться на предоставленную сумму. Хотя в некоторых крупных банках такая функция все же предлагается, этот нюанс нужно уточнить заранее. Подобный вклад носит наименование доходного.

Также к недостаткам относят случай, когда клиент желает взять кредит при открытом в кредитном учреждении гарантийном депозите. Ведь тогда вступает в действие ограничение на величину кредита, что не всегда удобно заемщику.

Что составляет правовую основу гарантийного депозита

Документов, регулирующих заключение и действие договора не существует. Хотя есть пункты, которые нужно отобразить в любом случае.

Чтобы регламентировать важные вопросы, соглашение составляют, исходя из норм Гражданского Кодекса и актов, пописанных Центральным Банком. Если сумма, на которую открывается гарантийный депозит, существенная, лучше проконсультироваться у юриста.

Если вам понравилась статья, оставляйте свои отзывы, делитесь мнениями и не забудьте добавить сайт в закладки.

Источник: https://global-capitals.info/chto-takoe-garantijnyj-depozit-i-zachem-on-nuzhen/

Банковская гарантия: виды, стоимость, срок действия, договор банковской гарантии

Депозит и банковская гарантия отличия

При заключении важных контрактов отказ одной из сторон от выполнения условий сделки наносит серьезный материальный ущерб другой стороне. Идти на риск — дело неоправданное, поэтому в современных условиях для обеспечения обязательств используется банковская гарантия — популярный и удобный финансовый инструмент.

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — это один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитное учреждение выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об ее уплате. То есть банк выступает гарантом соблюдения условий сделки. Если же должник не выполняет условия контракта, то кредитная организация обязуется выплатить кредитору определенную денежную сумму.

В качестве гаранта может выступить не только банк, но и любая коммерческая организация. Исключение — сделки с государством, при которых гарантом может быть только банк, причем внесенный в соответствующий Перечень Министерства финансов РФ.

Банковские гарантии как способ обеспечения исполнения обязательств, требуются в обязательном порядке тем компаниям, которые участвуют в государственных конкурсах и аукционах.

Виды банковских гарантий

В зависимости от сферы применения банковские гарантии классифицируются на несколько видов.

  • Банковская гарантия на исполнение обязательств. Этот вид гарантии предоставляется банком перед заключением государственного контракта компании, ставшей победителем торгов. Компания-победитель обязана предоставить заказчику гарантию того, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств, банк выплатит бенефициару определенную гарантийную сумму.
  • Тендерная гарантия на обеспечение заявки. Является гарантией участия в тендере платежеспособных организаций. Так как тендер — мероприятие рискованное, заказчик, таким образом, отсеивает ненадежные компании, которые могут отозвать заявку на участие после истечения срока предоставления, или же победитель тендера вдруг откажется от подписания договора.
  • Таможенная гарантия. Письменное обязательство кредитного учреждения, гарантирующее оплату компанией таможенных платежей. Таможенная гарантия выдается таможенным органам и предоставляет отсрочку оплаты таможенных платежей. Право выдавать такую гарантию имеют организации, которые входят в специальный Реестр банков и иных кредитных организаций, обладающих правом выдачи банковских гарантий уплаты таможенных пошлин, налогов.
  • Гарантия возврата авансового платежа. Документ предоставляется исполнителем для того, чтобы заказчик был уверен в целевом расходовании аванса. В некоторых случаях условиями контракта может быть предусмотрена уплата аванса заказчиком исполнителю. Размер такого аванса может составлять до 30% от стоимости контракта. Прежде чем получать обозначенную сумму, компания-исполнитель должна предоставить гарантию его возврата.
  • Гарантия в пользу налоговых органов. Письменное обязательство банка, выданное налоговым органам для обеспечения уплаты налоговых платежей. К примеру, банковская гарантия возврата возмещенного НДС предназначена для налогоплательщиков, работающих по НДС-форме налогообложения. Такой документ дает возможность получить возврат суммы НДС, заявленной в декларации, без проведения налоговой проверки и в сжатые сроки. В качестве гаранта, согласно пункту 2 ст. 176.1 Налогового кодекса РФ, может выступить только соответствующий определенным требованиям банк.

Размер банковской гарантии

Сфера осуществления закупок товаров, работ и услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд регулируется Федеральным законом № 44-ФЗ от 05.04.2013 г. Вот наиболее важные моменты, относящиеся к предоставлению финансового обеспечения госконтрактов:

  • согласно ст. 96 44-ФЗ, размер обеспечения исполнения контракта, предоставленного в виде банковской гарантии, должен составлять от 5% до 30% начальной цены лота закупки, указанной в извещении. Если цена контракта превышает 50 млн рублей, сумма банковской гарантии будет составлять от 10% до 30% изначальной цены лота, но должна быть не менее, чем размер аванса, если таковой предусмотрен. В том случае, когда сумма аванса превышает 30%, размер гарантии приравнивается уже к сумме аванса;
  • размер обеспечения заявки по 44-ФЗ составляет от 0,5% до 5% от начальной цены контракта;
  • размер обеспечения гарантии возврата авансового платежа равен сумме аванса, которая составляет до 30% от стоимости контракта;
  • размер обеспечения уплаты таможенных платежей, согласно ст. 338 Таможенного кодекса РФ, определяется таможенным органом исходя из сумм таможенных платежей, подлежащих уплате при ввозе или вывозе товаров, и не может превышать размер указанных сумм. Если точную сумму определить невозможно, размер обеспечения определяется исходя из наибольшей величины ставок таможенных пошлин, налогов или стоимости товаров, которые могут быть определены на основании имеющихся сведений;
  • размер обеспечения гарантии в пользу налоговых органов определяется исходя из суммы налога, подлежащего возврату налогоплательщику.

Срок действия банковских гарантий

Срок действия банковской гарантии ограничивает права бенефициара на предъявление требований к кредитной организации, выдавшей банковскую гарантию.

Именно по этой причине сроки играют если не первостепенную, то очень важную роль. Так, датой вступления в силу гарантии является момент ее выпуска банком, если иное не предусмотрено в договоре.

Дату же окончания срока действия определяет законодательство.

  • Срок действия банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта определяется 44-ФЗ. Он соответствует длительности государственного контракта, увеличенной на один месяц. Если условиями аукциона был предусмотрен гарантийный период, то действие гарантии должно распространяться и на него.
  • Что касается срока тендерной гарантии на обеспечение заявки, то он должен составлять не менее двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок.
  • Банковская таможенная гарантия выдается на срок до одного года с возможностью пролонгации.
  • Срок действия гарантии возврата авансового платежа обычно совпадает со сроком исполнения обязательств по контракту или превышает его на один месяц.
  • Действие гарантии в пользу налоговых органов должно заканчиваться не ранее, чем через восемь месяцев со дня подачи налоговой декларации, в которой указана сумма налога к возмещению.

Стоимость банковской гарантии

Размер вознаграждения банка за выдачу гарантии определяется его политикой и зависит от суммы, на которую оформляется документ, срока его действия, от вида залогового обеспечения, финансового положения принципала и прочих условий, которые повышают или понижают риски банка.

Однако не стоит забывать, что, помимо уплаты вознаграждения, при обращении в банк клиент несет и другие сопутствующие расходы. Так, придется заплатить за открытие и ведение расчетного счета, а это в среднем одна–три тысячи рублей в месяц, за интернет-банкинг и прочие услуги.

Есть другой вариант — обратиться в брокерскую компанию. Безусловный плюс брокерских компаний в том, что они берут на себя всю бумажную волокиту и в большинстве случаев предлагают получить банковскую гарантию без залога и обеспечения.

Что такое договор банковской гарантии и зачем он нужен

Банковская гарантия требуется для заключения крупных сделок, а для государственных контрактов является обязательным пунктом. Однако для получения гарантии необходимо подписать соответствующий договор. Договор банковской гарантии — это вид поручительства, призванный минимизировать возможные финансовые риски участников сделки.

Имейте в виду, что даже после прекращения основного обязательства гарантия продолжит действовать, что позволит заказчику обратиться за компенсацией в случае, если исполнитель недобросовестно выполнил договоренности.

Перечислим некоторые моменты, на которые стоит обратить внимание при заключении договора банковской гарантии.

  • Срок договора должен совпадать со сроком действия гарантии.
  • В преамбуле договора обязательно указываются все три стороны: гарант, принципал и бенефициар.
  • Перечисляется весь список документов, которые потребуются для подтверждения невыполнения должником своих обязательств.
  • Прописываются сроки рассмотрения требований о выплате гарантийной суммы и сроки перечисления денег, а также способ возмещения средств.
  • Договор должен исключать одновременное получение денег кредитором от гаранта и должника.
  • Цена банковской гарантии обязательно отображается в договоре.
  • Оговариваются форс-мажорные обстоятельства.

От грамотного составления договора банковской гарантии зависит последующая минимизация возможных рисков всех участников сделки, поэтому к данному вопросу стоит подойти ответственно. При обращении в банк не стоит всецело полагаться на предложенный там шаблон, так как банки используют стандартные договоры, составленные таким образом, чтобы максимально защитить свои интересы.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/bankovskaja-garantija.html

Юрист ответит
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: